深夜，手机屏幕亮起，“黑户口子”搜索页面上张先生眉头紧锁。由于征信有瑕疵而被正规机构拒之门外的人急需一笔资金周转，因此他对于那些声称“无视黑白、秒批秒下”的广告特别感兴趣。但是这些救命稻草式的“黑户口真的可以信任吗？”网上流传的所谓快速解决五种无抵押贷款的应用程序是否存在？到底是真实的福利还是陷阱呢？面对着急需要钱的时候怎样才能辨别真假并且找到比较可靠的方式去获取资金呢本文将带大家深入了解灰色地带的真实情况
在金融监管越来越严格的今天，所谓的黑户子大多数都处于法律边缘，有的甚至成了诈骗分子的温床。由于征信存在问题的人群把希望寄托在了网络上传播的一些“快速下款、无视征信”的App上，并且这种做法的风险非常大。实际上市面上根本不存在完全不考虑个人信用情况的产品。“声称无须查询信用报告”的平台一般通过非法途径获取用户的个人信息，或者以极高的利率和短促的期限来弥补风险漏洞。用户在寻找这些口子的时候除了要承担资金损失之外还会面临个人信息泄露的风险。
虽然完全无视征信的正规平台不存在，但是部分持牌机构对征信的要求比较宽松，并且提供小额消费信贷服务，在特定条件下审核相对宽松或者下款速度快一些：
1. 某消费金融旗下的产品（比如借呗、花呗等同类竞品）
一般这样的平台都会和大的互联网公司或者持牌的消费金融公司合作。额度方面一般在1000元到5万元之间，根据用户消费行为以及信用历史来动态调整。使用条件一般情况下需要用户进行实名认证并且绑定银行卡，虽然会查征信记录，但是对于轻微的征信瑕疵也存在一定的容忍度。期限灵活，3个月到24个月不等。用户评价一般认为息费透明，没有隐藏费用，但是征信要求比较严格，并不是真正的“黑户”很容易通过。
2. 极速小额贷平台（分期乐、捷信等）
此类平台的特点快速下款额度一般为500元到1万元。使用条件相对简单，只需要身份证以及手机运营商的认证。虽然说审核很快，但是还是会查询大数据征信。期限比较短，一般为6期或者12期。用户评价中下款速度是最大的亮点，但是部分用户反映综合息费较高，并且一旦逾期催收手段比较频繁。
3. 信用卡代还或者分期类的APP
此类应用并不是直接放贷，而是用信用卡账单垫付的方式来减轻用户的经济压力。额度信用卡额度决定。使用条件需要绑定信用卡。此类软件在一定程度上解决了短期资金周转的问题，但是市场上这样的软件良莠不齐，要小心套现的风险。
4. 极融借款、榕树贷款等助贷平台
这是典型的助贷撮合平台，本身不放款，而是根据用户的资质来匹配第三方资方。额度跨度大，从500元到20万元不等。使用条件简单，但是资方质量参差不齐。部分资金方对征信的要求不高，但利率却很高。用户评价两极分化，有人觉得方便，也有人抱怨贷款机构的利率过高。
5. 亲友周转或者正规银行普惠金融
虽然不是APP，但是最靠谱的“口子”部分银行为农户或者小微企业推出了普惠金融产品，审核标准和普通消费贷款不一样，更加看重经营流水或者是抵押物。征信不良的人最应该尝试正规途径来解决这个问题。
优缺点分析：
寻找“黑户口”的人优点低门槛、快放款，解决燃眉之急。但是缺点但是很危险：一是利息常常超过法律保护的范围，甚至属于高利贷；二是个人信息安全得不到保障，很容易被泄露出去；三是会遇到“套路贷”，不但没有得到钱反而背上债务。正规平台虽然审核严格一些，但比较安全合规、息费公开透明。
注意事项：
在申请贷款之前，不要相信“无抵押、放款快”的承诺。凡是要求你在借款前先支付所谓的工本费、解冻费或者保证金的都是诈骗行为。“要认真阅读借款合同，并且确认年化利率是否低于24%。”征信已经被列入黑名单的人盲目地去申请只会增加查询次数，使自己的信用状况更差一些正确的方法是先把征信搞好或者是去找有抵押担保性质的贷款。
用户提问与解答：
Q：真的有不看征信的贷款APP吗？
正规持牌机构要查征信。宣称“完全不看征信”的，极有可能是诈骗或者违法的高利贷（比如714高炮），一定要小心谨慎，并且远离。
Q：征信黑户到底有没有解决的办法呢？
A：并不是没有办法解决。如果是因为逾期而使征信变黑的话，建议结清欠款之后保持良好的信用记录，在五年以后不良记录就会自动消除。急用钱可以考虑做抵押贷款或者找人担保。
Q：申请“黑户口子”被拒会对征信有影响吗？
A：正规机构申请贷款的话，每次都会产生一条“贷款审批”的查询记录，在短期内频繁地去申请可能会弄花征信。非法平台不会上征信系统，但是会泄露用户的隐私信息。
