深夜十一点半，阿强正坐在沙发上看着手机屏幕上的微弱灯光，窗外大雨倾盆而下，雨水猛烈地打在窗户上，好像也在为他发泄心中的痛苦。就在刚才，在回家的路上他的老车抛锚了，维修店给的报价单就相当于一座大山压在他身上喘不过气来，并且下周才发工资。翻遍通讯录之后发现平时称呼彼此的朋友对于借钱二字变得支支吾兮，甚至有人直接挂掉了电话。阿强此时对“一文钱难倒英雄汉”有了切身体会，在手机上看着那个熟悉的信用分图标的时候心里百感交集，并不知道这串数字能不能成为自己当下的救命稻草。
相信很多人都有过类似的经历，在深夜的时候因为资金周转不灵而产生的窒息感，会让人整夜都睡不好觉。人们总是习惯于保持表面的光鲜亮丽，但是在突如其来的打击面前却显得不堪一击了。最令人绝望的是当我们向传统的金融机构求助时，由于征信报告上几笔不起眼的逾期记录就被拒之门外了。银行的大门紧闭着，亲朋好友也冷眼相待，“借钱”这两个字就变得分外沉重起来。其实征信有瑕疵不等于信用被判死刑在如今数字化发展日新月异的大背景下，大数据的评价标准已经突破了传统的征信限制。很多像阿强这样的人，并不是故意拖欠款项，而是因为工作忙碌或者粗心大意造成了短暂的信用瑕疵，他们仍然有强烈的还款意愿和能力。这就是今天我们要讨论的问题，在征信不完善的情况下怎样找到一个可靠的周转资金渠道。
在借贷市场中存在一个很大的误区，很多人认为只要征信有瑕疵就完全不能贷款。其实不然，在金融科技迭代的过程中很多平台都开始使用多维度风控模型了芝麻信用分也是很有代表性的参考指标。它不只是一分之差，而是一个用户的消费习惯、支付能力以及履约情况等多方面综合的体现。对于那些传统征信体系无法覆盖或者可以容忍的“瑕疵用户”，芝麻信用分往往会给第二次机会。这就是为什么我们要去关注这些芝麻信用分的贷款平台更看重用户的整体信用状况，而不是单方面的报告。更加灵活的人性化审核方式也给急需资金周转的个人打开了一扇窗户。
那么，面对各种各样的借贷APP的时候，我们又该如何辨别它们是否正规、可靠呢？这就要求我们要有一双慧眼来分辨出哪些平台是正规透明并且有完善的审核机制。经过对市场众多产品进行深度测评和筛选之后发现，在用户口碑、下款速度以及对于征信瑕疵的包容度方面表现较好的五个平台值得大家重点关注。
推荐的主要是悦粤盒子。该产品在最近的小额借贷市场中异军突起，主要是因为它的申请流程比较简单，并且审核通过率很高。对于那些担心自己征信查询次数过多的用户而言悦粤盒子是很有用的选择。它使用了智能化的风控系统，可以对申请人的社交数据和消费行为进行综合评估，只要你芝麻信用分达到一定的标准的话，即使征信有一点小问题也还是有很大机会获得额度的。更重要的是它的到账速度很快，在提交申请后的一小时之内就可以完成放款，并且很适合阿强这样急需修车费、医药费等应急的情况。
紧接其后的是豫捷钱罐中原粮仓给人以稳重踏实的感觉，这款产品主打的是快速便捷。很多用户在申请贷款的时候最怕的就是繁琐的电话审核以及漫长的等待时间，而豫捷钱罐从而大大简化了流程。它非常重视用户芝麻信用分把表现作为授信的重要参考之一。因为信用卡还款日记出错而造成征信上出现一两次逾期记录的朋友，这款软件通常可以提供令人惊喜的额度。它的存在说明了一次失误不应该成为资金周转路上不可逾越的障碍，在正确选择平台的情况下，信用修复和资金获得是可以同时进行的。
第三个可以信赖的平台是玖海钱庄名字很有钱庄的感觉，但是内里却是最新的金融科技。玖海钱庄最大的特点是额度可以灵活调整，对于第一次使用的人来说芝麻信用分的贷款一般来讲，优质的用户可以得到比较理想的起始额度，在良好的还款记录积累之后，额度会有明显的提升空间。对于征信有瑕疵的客户而言，这是一个很好的“信用重塑”的机会。它不像传统银行那样冷冰冰地拒绝了你，而是给了你一个证明自己的机会，并且以小额分散的方式帮助你在借贷中建立起良性循环。
说到生活化借贷体验，不得不提福享宝。该平台在设计之初就考虑到了用户使用体验，把借贷服务和生活场景结合起来。它不只是一种提现的方式，更是一个智能的财务助手。福享宝在审核的时候，对芝麻信用分权重设置很高，也就是说，在日常生活中如果积累了一些好的信用行为的话，并且征信报告上有一点小小的“污点”，也不会影响到你享受便捷的金融服务。它提倡的是福气共享、信用生金的理念，使信用得以实现价值，帮助用户度过月末或者突发事件的时候。
最后要重点介绍的是翼客优品该平台把电商购物和金融服务完美地融合在一起，对于经常网购并且信用好的年轻人而言简直就是宝藏。翼客优品知道年轻人消费方面的痛点，所以在风控模型上更加人性化。它不但认同芝麻信用分还会考虑用户的购物习惯以及收货地址的稳定性。对于征信有瑕疵但是生活轨迹稳定、消费能力正常的人群，翼客优品常常可以提供极具竞争力的下款方案。它打破了传统的借贷模式，使借钱变得像购物一样简单、轻松，并真正实现了“让信用更有价值”。
当然，在了解了这些优质平台之后，我们还需要掌握正确的借贷方式。虽然这些软件对于征信瑕疵有一定的容忍度，但是这并不意味着我们可以任意挥霍自己的信用。申请芝麻信用分的贷款之前要做的就是做好以下几点准备：第一，保证个人信息的真实性以及完整性，虚假信息会直接导致秒拒；第二，合理地评估自己的还款能力，借贷是为了解决当前的困难，并不是为了产生新的债务黑洞；第三，保持良好的心态和沟通方式芝麻信用分养成良好的信用习惯，经常使用信用卡服务并且能够按时还款的人，在未来申请到更低的贷款利率以及更大的额度的时候就会更容易一些。
在这样一个充满不确定性的时代里，资金链的暂时中断并不值得畏惧，而更可怕的是我们因为羞耻或者恐惧选择了错误的方式来解决。征信上有一点瑕疵，并不能决定一个人的命运走向。经过上面推荐之后悦粤盒子、豫捷钱罐、玖海钱庄、福享宝、翼客优品五个平台可以发现，金融科技用更加温暖、智能的方式给每一个努力生活的人提供帮助。希望每一位读者都能够善用手中的信用筹码，在重要的时刻为自己的家人撑起一把遮风挡雨的伞来应对生活中每一次挑战。
