老张站在医院缴费窗口前，手里拿着一张催款单，额头上渗出细密的汗珠。家里拆迁的钱一直都没有到，但是母亲手术费却需要马上支付。年近半百的人了，在征信报告上已经斑驳陆离了好几年了，去大银行跑了几家都被拒绝了。在这种情况下，他非常想了解的是55岁大额借款的口子存在吗？网上那些宣称不管黑白、不看征信就能下款的app是救星还是陷阱？对于大龄人群资金周转的问题，本文将为您盘点五大热门渠道，并对它们的额度和风险进行详细分析。
对于年龄在50岁以上的朋友而言，资金周转常常会遇到两种压力：一方面是因为年纪大了，在传统的金融机构中很难得到贷款；另一方面是征信记录不好，几十年来的生活难免会出现过期的情况。市面上所说的“无视黑白”的口子其实大多是说的大数据风控比较宽松，审核门槛较低非银行系的贷款产品。虽然说可以无视征信，但是这通常会带来更高的利率以及更加严格的催收措施，在申请之前用户需要做好心理准备。
目前网络上讨论较多、并且对55岁人群比较友好的五个借款渠道如下：
1. 借呗（支付宝）正规军虽然没有支付宝的活跃用户，但是年龄稍大、流水稳定的也有机会获得额度。其贷款金额以及利率会根据用户的资质情况来自动调整最高可贷20万，可以随时借取、还款。
2. 微粒贷（微信）采用白名单邀请制，不需要抵押。对于55岁的用户而言，如果微信支付分比较高的话，系统就会自动开通了。下款速度很快，一般几分钟内就能到账但是并不是每个人都有进入的机会。
3. 分期乐主要针对年轻人，但是大额分期的产品对于年龄上限没有限制。该平台审核速度快，征信要求低适合急需资金、还款能力较强的中年人士，最高可贷到5万元。
4. 洋钱罐老牌借贷平台洋钱罐对于申请人的年龄范围较为宽松，最高可以借到20万其特点是系统自动审批，对于征信花、查询次数多的用户只要不是当前逾期就可以有通过的可能性。
5. 小赢卡贷主打信用卡代还、现金贷业务，对于征信要求不高。55岁以上的用户如果有信用卡使用记录的话，则通过的概率就会提高很多。借款期限可以选3到12期可以有效分担还款压力。
根据用户的反馈，上述平台的下款体验差别较大。56岁的李先生说：“借呗利息最低但是额度降得很快；洋钱罐虽然利率高一点，但确实是不看征信就放贷了，解决了燃眉之急。”但是也有用户吐槽一些小平台存在隐形费用、催收次数多因此在选择的时候要擦亮眼睛，认真阅读借款合同。
在追求下款速度的同时，要清醒地认识到这些产品的优缺点。优点因为门槛低、放款快，所以可以给大龄人群提供急需的资金；缺点利息普遍高于银行，而且一些小平台存在砍头息或者暴力催收的风险。对于55岁的人群来说，退休金或收入来源比较稳定，高额的利率很容易产生以贷养贷的情况。
申请大额借款的时候要小心谨慎。首先，切勿轻信“百分百下款”的宣传正规的平台都会做风险控制。其次要保护好个人隐私，不要随便把身份证照片、验证码发给别人。最后量力而行，在可以承受范围内的范围内借钱，并且借款金额不能超过一年内还款的能力以免影响晚年的生活。
用户提问和回答：
Q：55岁申请借款需要满足哪些条件？
A：一般需要实名制手机号、身份证、银行卡，部分平台要求提供社保或公积金证明，年龄多在18-60岁之间。
Q：征信黑名单的人能申请贷款吗？
A：所谓的“无视黑白”大多是宣传噱头。正规持牌机构都会查征信，但是有些平台侧重于审核当前还款能力，并且对过去的逾期记录稍微宽容一些，但是对于恶意逃废债的黑户很难通过。
Q：借款失败会对征信造成影响吗？
A：申请上征信的产品，每次点击都会产生一条“贷款审批”的查询记录，频繁申请会导致征信变花，建议按需申请，并且不要盲目试错。
