深夜，手机屏幕上冷冰的光亮照到了李明焦虑的脸庞上，银行贷款申请再次被拒的消息刺痛了他的眼睛。征信报告上的查询记录密密麻麻地排布着一道道无法逾越的鸿沟，将他和急需的资金分隔开来。在债务即将到期的时候，绝望之下只能用手机搜索出“征信花哪里可以借钱”。你是不是也遇到了类似的情况呢？征信已经还清了之后怎样在网上申请贷款？真的有不管三七二十一直接下款的门路吗？号称3000元必下的五个渠道到底有没有？本文将带大家深入探究，揭开面纱。
在金融借贷中，“征信花”一般是指个人信用报告短时间内被多次查询，或者有大量小额贷款记录，使银行等传统金融机构判断申请人资金链紧张而拒绝放款。但是并不意味着借款的道路就完全断绝了。市场上确实有一些对征信要求比较宽松的平台，它们更重视大数据风控而不是单一的征信报告。以下是五个关注度高、额度在3000元左右并且下款率相对稳定的服务进行分析。
一、平台额度以及使用条件详细说明
1. 极融借款该平台以高通过率著称，最高可贷20万人民币，但是征信花的用户首次下款额度一般为3千到5千元。申请条件很简单，只需要年满22岁、有有效的身份证件以及银行卡，并且没有现时逾期的情况就可以试试看。全机审最快五分钟出结果资金马上到账适合急需用钱的人群
2. 桔多多桔多多是老牌宽松口子，主要针对年轻人。名义上要查征信，但是对征信花的情况比较宽容。一般额度为3000元起，使用期限从三个月到一年不等。申请的时候需要进行实名认证和人脸识别，并且系统会根据电商数据以及社交行为来综合判断，在不是特别严重的“黑户”的情况下通过率还是很高的。
3. 分期乐背靠乐信集团，分期乐的资金实力很强。虽然它是大平台，但是它的风控模型对于“征信花”的用户还是保留一线生机的。额度范围很大，在新人借款3000元的概率较大。申请条件要求申请人有稳定的收入来源（社保、公积金或者电商消费记录），还款期限灵活可以分三期、六期甚至更长来减轻还贷压力。
4. 洋钱罐洋钱罐是纯线上个人信用贷款产品，对征信查询次数多的用户比较友好。额度一般为1000元到5万之间，3千元是比较常见的下款金额。申请条件宽松一些就可以提供基本的身份信息以及运营商认证。它的特点是审核速度快，并且可以提前还款，适合短期资金周转用。
5. 小赢卡贷该平台主要针对拥有信用卡或者信用较好的用户，对于征信有小瑕疵的用户也会通过大数据来综合判断。额度较高，3000元属于小额范围之内很容易被批准。申请需要获得个人信用信息授权，最长期限为36期，很适合分期还款的人群使用。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛和第三方投诉平台的反馈，该类网站在用户中口碑两极分化。正面评价主要为“下款速度很快”、“申请门槛较低”。比如张先生说：“征信查询了十几页都没有通过，银行都不批给我钱，在极融借款上贷款十分钟就到账了，真是救命的钱。”这样的看法对于急需资金的人群来说很有代表性。
但是负面评价也不能忽视。部分用户反映该平台存在安全隐患综合年化利率比较高一般在18%-36%之间，比银行贷款高一些。另外也有用户反映催收的问题，一旦逾期就会被频繁地打电话提醒。因此，在使用时要权衡利弊，并不能盲目的去借钱。
三、优缺点分析及注意要点
优点方面，这些平台最大的优势在于门槛低、放款快征信花的用户可以利用它作为难得的融资渠道。它们一般采用全自动化审核，不需要人工干预来避免尴尬情况的发生，并且流程公开透明、资金使用范围不受到过多限制。
缺点在于利息成本大以及催收的风险同时市场上存在很多假冒正规平台的诈骗软件，用“无视黑白必下款”来骗手续费。
注意事项： 1. 选择官方途径下载APP的时候一定要从官方应用商店或者正规的链接来获取，不要点击来历不明的信息。2.注意前期费用正规的贷款平台在放款之前是不会收取工本费、解冻费或者保证金的。量力而行在借款之前要计算好自己的还款能力，不能用贷款来偿还债务，否则就会出现越欠越多的情况。
四、用户提问+回答
Q1：征信花了申请这些平台会被拒绝吗？A：不一定。上述平台虽然会考虑征信，但是更加重视大数据风控。如果没有当前逾期或者严重的恶意欠款记录，并且具有基本的还款能力的话，那么通过率还是很高的。
Q2：这些口子真的能做到“无视一切必下款”吗？A：没有哪个平台可以做到百分之百下款。“必下款”多为宣传噱头。如果有人声称“黑户”也可以百分百下款的话，那基本上就是诈骗了。本文推荐的五个口子相对来说比较宽松，并不是完全没有门槛。
Q3：借款之后怎样来保持自己的信用记录？A：成功借款之后一定要按时还款。良好的信用记录可以掩盖过去不良的征信历史，慢慢修复个人信用评分，并为将来申请到更低利率贷款做准备。
