深夜时分，李明看到后台显示的“综合评分不足”，无奈地叹了口气。征信有问题的人群资金周转常常是一道难题，找到一个不查大数据的放款渠道就犹如大海捞针一般。很多急需用钱的朋友都在不断查找：芝麻分借款口子是否容易申请？网贷黑户必过口子真的存在吗为了回答大家心中的疑问，我们特意挑选了一些比较宽松的渠道，并整理了相关的申请攻略。
在当前的互联网金融环境下，并不存在完全“必过”的口子，但是有一些平台对于征信的要求比较宽松一些，更加重视用户的芝麻信用分或者第三方信用评分。此类平台一般由大型互联网公司或持牌小贷机构提供，额度多为500元至5万元不等。“黑户”口子之所以被称为“必过”，主要是因为它们所采用的风控模型有所不同，并不会完全依靠央行征信报告来判断用户的资信情况，而是会综合考虑用户在消费行为、社交数据以及支付宝使用记录等方面的表现。申请的时候一般都需要授权平台去查询芝麻分，分数达到600以上通常可以拿到初审资格并且审批速度很快，大部分情况下可以在半小时之内到账。
接下来就来介绍一些常见的高通过率平台第一类是消费金融公司的产品，比如某知名分期购物平台除了商品分期之外还提供现金借贷服务，额度一般为1000-20000元，还款方式灵活多变，可以分3到12期进行偿还，在征信方面有轻微瑕疵但是芝麻分较高的用户比较适合。第二类是基于特定场景的贷款产品，比如一些生活服务平台中嵌入了借钱功能的产品，这些产品的老客户往往可以获得特别优惠条件，只要账户活跃度高就可以申请借款，并且额度一般在几千元之内。第三种小额贷款超市推荐的产品属于小额快贷类型，单笔金额为500到3000元之间，贷款期限7天至三个月不等，虽然利率稍大一些但是审核非常简单甚至不用打电话核实情况就可放款给借款人用于解决临时资金短缺问题。
关于使用条件及期限一般而言，申请者需要年满18周岁，并且拥有实名认证的手机号码和银行卡号；同时芝麻分要达到550-600之间。借款期限上，短期周转类的产品多为7天到一个月不等，大额分期类产品最长可至十二个月甚至二十四月。需要注意的是，不同的平台对于利息计算方式各不相同，正规的P2P网络借贷平台年化利率一般不超过24%，但是部分低门槛的小贷公司综合年化成本接近法定最高限额，因此在申请之前一定要仔细核对借款合同中关于费率的部分内容，以免掉入高利贷陷阱。
从用户评价从反馈的情况来看，出现了两极分化的现象。好评主要集中在“下款速度快”、“门槛低”，很多用户表示，在其他平台被拒绝之后，在这些口子上成功借到了急需的钱，并且操作流程简单，只需要身份证以及刷脸即可。差评多为关于“额度小”的投诉，也有关于催收的问题。部分用户的反馈显示，虽然申请比较容易，但是初次借款的金额一般只有几百元左右，而且逾期之后催款的方式比较多，在信用修复方面也会受到影响。因此建议大家要理性借贷、按时还款以免造成更严重的不良记录。
下面开始优缺点分析。优点方面，这些口子最大的优势在于审核宽松，给征信不良的人一个喘息的机会；第三是放款迅速可以解决燃眉之急。缺点也很明显，一是额度一般都不大，不能满足大的资金需求；二是有些平台有隐形费用或者会员费套路，增加了借款的成本；三是逾期的后果仍然很严重，会被接入征信系统或者被大数据风控系统标记出来。
在申请的时候，有几点注意事项要记住。第一，不要相信所谓的“强开技术”或者“百分百下款”的广告，这是骗局的开始。其次要注意保护好自己的隐私信息不被泄露给他人；验证码、密码等敏感数据也应妥善保管，切勿随意透露给其他人。最后量入为出，不能够借债养贷，频繁申请网贷会造成大数据变花的情况出现，并最终导致没有出路可走。
以下为用户常见的问题及解答：
芝麻分要达到多少才能申请呢？
大部分宽松口子要求芝麻分在550以上，分数越高通过率和额度一般也会提高。
真正意义上的“黑户”是否可以完全下款呢？
答：没有哪个平台可以保证100%下款。所谓的“必过”是相对的概念，如果当前存在未结案的严重逾期或者欺诈记录的话还是会受到风控拦截的影响。
3. 借款之后多久可以取到钱？
答：审核通过之后，资金一般会在10分钟到24小时之间到账，这取决于银行系统处理的速度。
4. 这些口子会征信吗？
答：部分持牌机构的产品会上征信，建议在借款前查看协议说明或者选择那些明确标注“不上征信”的小额短期产品，但是这些产品的利息一般都比较高。
5. 申请被拒之后多久可以再次提出？
一般建议间隔1-3个月，期间保持良好的信用记录，不要频繁点击申请链接，以免被系统识别为急需资金的用户。
