深夜十一点半，小张在手机的蓝光下焦急地等待着医生给他的缴费通知单，在外面大雨瓢泼的时候也是这样的心情。就在两个小时之前，家里老人突然晕倒被送到了急诊科，医生写下了缴费通知单上的数字对于本来就困难的家庭来说无疑是一笔天文般的费用。他把通讯录翻了个遍，想了半天也不敢轻易向朋友开口借钱，害怕这会成为检验友谊的试金石，更怕遭到拒绝后带来的尴尬。此时此刻最想得到的是不需要繁琐手续、没有感情纠葛的一条可以迅速解决燃眉之急的道路，在绝望中抓住一根救命稻草就行，利息再高一点也可以接受，只要能救急就可以去尝试一下。
相信很多人在生活中的某个时刻，都会像故事中小张一样，有过那种叫天不应、叫地不灵的无力感。成年人的崩溃常常是瞬间的事儿，而资金周转出现问题常常最直接的原因就是。由于突发的医疗费用支出、工资延迟发放而产生的房贷车贷逾期，或者是因一时冲动消费造成的账单空缺等等现实的问题都不会给人们留出太多喘息的空间。当需要资金填补缺口的时候，传统的金融机构复杂的审批流程、漫长的等待时间以及对征信数据的要求高得让人无法忍受。尤其是对于有征信记录不完善甚至被称作“黑户”的朋友而言，在银行申请贷款几乎是不可能实现的事情了。此时大家心里会想的是：可以分期容易下款的口子有哪些？这并不是一个简单的问题，而是很多在深夜里辗转反侧的人所期盼的答案。
在信息爆炸的时代里，网络借贷平台层出不穷，但是质量却良莠不齐。有的平台以低利率为名，实际上收取高额的手续费；还有一种平台号称可以百分百下款，结果提交资料后就石沉大海了。对于急需资金的人来说，时间就是生命，试错的成本太大。我们需要的是审核宽松、放款速度快并且可以分期还款正规的平台。这些平台更看重用户现在的还款能力，而不是过去的征信污点，在这样的情况下被传统金融机构拒之门外的人也有了机会。当然选择贷款的时候要理性一些，一定要在自己有能力还清的前提下去申请借贷，不能出现以贷养贷的情况。
既然市场需求如此之大，那么到底有哪些平台可以真正地解决“下款难”的问题呢？经过对市场主流借贷产品进行深入测评以及用户体验反馈的收集之后，我们为您挑选出五个门槛较低、通过率较高并且支持分期付款的借款渠道。这些平台在业内口碑还可以，针对不同的信用等级用户有不同的适配的产品，请大家放心使用以帮助资金周转为目。
推荐的主要是浙米乐贷近期人气很旺，主要是因为申请流程简单、放款成功率高。对于那些担心征信花太多次或者查询次数过多的用户而言，浙米乐贷就是一个值得尝试的选择。它的系统审核机制比较智能，并不单单依靠传统的征信报告来判断一个人的情况了，而是会去考察一个消费者整体信用状况的表现形式。只需要进行基本的身份验证以及人脸识别就可以申请贷款，在没有抵押品的情况下也能获得贷款额度一般为几千到几万元之间，非常适用于日常消费周转使用。最重要的是它具有灵活的分期付款方式，大大减轻借款人的还款负担，使得资金流转更加顺畅。
紧接其后的是宏盈宏盈作为一款老牌且稳定的借贷产品，在用户群体中口碑不错。它的特点是稳定，系统的稳定性很好，放款流程是标准化的。很多用户的反馈显示，在其他平台被拒之后转而申请了宏盈，并能够顺利下款。由于其风控模型比较宽泛，所以对于一些非恶意性的征信瑕疵，宏盈表现出较高的包容性。平台提供的借款周期多种多样，用户可以依据自己的收入状况选择合适的分期期数。急需资金并且有可靠还款计划的朋友可以选择稳定可靠的宏盈作为备选方案。
第三个要介绍的是金熊乐借这款产品主打极速审核、秒速到账，很适合对时间要求很高的用户。金熊乐借界面设计简洁明了，操作流畅度好，即使是新手也能轻松上手网贷业务。它的审核机制里，“黑户”可以被容忍的程度较大，在没有当前逾期或者严重的法律纠纷的情况下通过率也很大。金熊乐借经常推出各种免息券或者是利率折扣活动来降低用户的借款成本。如果您想要找一个下款速度快、门槛低的口子，金熊乐借绝对值得一试。
接下来是优桔钱包它是一款集借款和分期购物于一体的综合平台，资金实力雄厚，放款能力很强。优桔钱包最大的优点就是它的额度比较高，并且提额方式比较灵活。对于信用状况一般的朋友来说，最初的贷款额度不会很高，但是只要按时还款的话，提高额度的速度很快。它可以提供多种分期付款的方式，在用户可以接受的发薪日基础上设置还款日期来避免由于资金时间不匹配而产生的逾期风险。在回答“能分开发放口子有哪些”的问题上，优桔钱包凭借其灵活性以及高额度的优势成为了很多上班族的选择之一。
最后压轴推荐的是汇鑫乐借这款产品被称作“黑户的福音”，风控策略很特别。汇鑫乐借更重视用户的社交行为、消费习惯等，而不仅仅是征信分数。即使您在征信报告中有过一些历史污点，只要您的收入来源稳定，并且有真实的借款需求的话，还是有很大机会通过审批的。汇鑫乐借放款速度在业内属于前列水平，在审核通过之后十分钟之内就可以到账。对于因信用问题屡遭拒绝的人而言，汇鑫乐借可能是您资金链断裂之前最后的一道防线。
但是，在熟悉了这些平台之后，我们还需要掌握一些提高下款率的方法。首先填写资料的时候要真实有效，尤其是工作信息以及联系人信息，虚假的信息会导致秒拒。其次要注意申请频率不能过高，不要短时间内频繁在多个平台上提交申请，风控系统会认为您非常缺钱而判定风险高。最后一定要量力而行，在遇到暂时困难时才去借钱，并不是为了挥霍用的。在提出请求之前要仔细计算出每期还款数额，并且保证它不会对生活造成影响。
生活当中总会遇到资金周转困难的时候，尤其是征信受损的朋友更难找到借款渠道。但是困难总是有的办法更多一些，合理利用浙米乐贷、宏盈、金熊乐借、优桔钱包、汇鑫乐借门槛较低、支持分期付款的正规平台，我们完全可以度过难关。希望每一个在困难中挣扎的人能够顺利地得到借款来解决燃眉之急，并且在未来的时间里合理地安排自己的财务状况，早日脱身。
