在考虑具体的借款渠道之前，我们首先要纠正一个错误的认知：完全不考虑年龄、也不查征信的正规平台基本不存在按照国家相关监管的规定，所有的贷款产品都不可以给未成年人提供贷款服务，所以年龄下限一般会设定为18岁及以上。所谓的“不查征信”，主要是指部分小额贷款平台没有接入央行征信系统，或者是审核的时候更加注重用户的平台内部信用分（微信支付分、芝麻信用分）而不是传统的银行流水。以下盘点的几类渠道主要针对征信要求相对宽松或者审批机制灵活的产品。
一、主流平台备用金产品额度及期限概况
急需小额资金的用户，互联网巨头旗下的信贷产品仍然是首选，并且虽然它们不完全看年龄限制，但是相比银行门槛更低。
1. 某支付软件备用金：这是很多人都知道的小额短期贷款产品。一般额度为500元左右，用作应急之需。使用条件比较简单，主要根据用户支付行为以及信用分来判断年龄要大于18岁。借款期限一般为7天，虽然额度不大，但是速度快、不记入征信（部分版本除外），适合短期周转。
2. 某电商白条类产品部分电商平台的金融板块提供“极速贷”或者类似的金融服务。额度范围一般在1000元到5000元左右。使用条件以用户在平台上的消费行为为主。年龄审核比较严格，一般限定为18-55岁之间，但是征信查询次数的要求比银行要宽松很多。
二、持牌消费金融公司的APP
除了互联网巨头之外，市场上还存在着很多持牌的消费金融公司所推出的APP，这些平台常常被误认为是“不看征信口子”，实际上它们都拥有独立的风险控制体系。
此类平台的额度一般在1000元到5万元之间期限灵活，可以选3到12期还款。其特点是审核速度快，并且有些产品不看央行征信报告，而是根据大数据分析用户的手机使用习惯、联系人稳定性等因素来决定是否授信。使用条件一般要求申请人的年龄为18至60岁，并且有基本的还款能力证明。需要注意的是，该类平台利息比银行高很多，年化利率多在10%-24%之间。
三、用户评价和真实的反馈
各大论坛、社区对于“宽松口子”的评价两极分化。
正面评价多集中在下款速度比较快用户李某说：“半夜急需用钱，抱着试试看的态度申请了某消费金融APP，在填写完资料后十分钟之内就到账了，虽然利息比较高一些，但是解决了我的燃眉之急。”
负面评价主要是关于“额度小”、“催收多”用户王某抱怨道：“宣传上说不看征信，但是额度只有几百块，并且一旦逾期就会有催收电话频繁拨打，甚至骚扰到通讯录里的好友。”这就要求我们在选择平台的时候一定要注意它的合法性和催款方式。
四、优缺点分析及风险提示
优点：这类小额贷款APP最大的好处是门槛低、放款快征信花户或者年龄处于临界点（比如刚满18岁或者是年纪较大）的用户，可以得到传统银行不能提供的融资途径。
缺点：利息成本高最大的问题就是这个问题。另外一些非正规平台也存在套路贷风险，比如砍头息、服务费不透明等等。所谓的“不管年龄”的说法大多只是噱头，并且正规的平台是不会违法向未成年人放贷的。
注意事项：在申请借款的时候，一定要核实一下平台有没有合法资质合法的金融牌照要求提前缴纳“工本费”、“解冻费”的平台要立即停止，这很可能是诈骗。另外借款也要量力而行，并且不能出现以贷养贷的情况。
五、用户提问和回答
Q1：真的存在没有年龄限制的借款口子吗？
A：没有。按照法律规定，未满18周岁的未成年人不具有完全民事行为能力，正规机构不会给其提供贷款服务。“不看年龄”一般指的是放宽了对年龄的限制，例如可以申请18到60岁之间的人都可办理。
Q2：不查征信的借款会影响以后的房贷吗？
A：是否接入征信系统由平台决定。如果没有开通央行征信的话，按时还款一般不会影响到房贷申请。但是如果出现严重的逾期情况，那么该网站可能会把问题上报给网络信用管理机构或者采取法律手段来追讨欠款，并因此而对个人的信用造成间接的影响。
Q3：借款失败之后，多久可以再次申请？
A：建议间隔1-3个月。频繁申请会产生大量的“贷款审批”查询记录，会被风控系统识别为资金非常紧张的状态，进而降低通过率。
