在目前的互联网金融环境下，找到可靠的借款渠道需要花费一些心思。由于用户对平台规则不熟悉的原因导致申请多次被拒绝，并错过了最好的资金周转时间。“口子”其实并不是固定不变的东西，它更多的是指风控比较透明、下款率稳定正规的产品。我们挑选了五家口碑较好的网贷App来给大家介绍分期功能完善且在市场上有不错表现的P2P网络借贷平台，从额度大小、期限长短以及实际使用体验方面做详细的分析，并给出避坑指南以帮助大家快速解决燃眉之急。
一、五大分期额度平台的详细分析
1. 蚂蚁借呗作为支付宝旗下的明星产品，借呗的普及率很高。额度一般为1000元到30万元之间，会根据用户的芝麻信用分以及在支付宝上的使用情况而变化。使用条件比较容易，只要信用分在600以上就可以开通了。借款期限灵活多变，并且可以分期付款选择3个月、6个月或者12个月等不同方案来支付款项。最长可划分为十二期，还款压力较小并且允许随借随还，按日计算利息，大大降低了资金使用成本。
2. 京东金条依托京东商城庞大的交易数据，金条主要服务对象为京东活跃用户。额度范围一般在500元到20万元之间，经常使用京东购物的用户授信额度会比较高。借款期限可以是1-12个月分期付款的方式。金条最大的优点就是放款速度很快，在几秒钟之内就可以到账了，并且特别适合急需用钱的情况。利率定价也比较透明，用户在借之前就能知道每一期要还多少钱。
3. 微粒贷：这是微众银行推出的产品，内嵌在微信支付页面中。采用白名单邀请制用户不能主动申请开通，只能由系统邀请。虽然这个门槛看起来很高，但是也保证了它的用户群体质量较高。额度为500元到30万元之间，贷款期限只有三个月、六个月和一年三种固定期数可以选，尽管选择空间不大一些，但利率较低，并且微信端的操作非常方便，在习惯了使用微信支付的人群中它是首选。
4. 度小满有钱花百度金融旗下的产品，主要为“满易贷”、“尊享贷”。满易贷日常消费适用，额度最高为20万；尊享贷对于优质客户，最高可以申请到30万的额度。特色是新用户会有利率优惠活动。借款期限最长可达到24个月，分期压力也相应减小了。关于申请条件而言，主要依据用户的信用记录以及还款能力来判断，只要填写的信息真实有效，被批准的概率就比较大。
5. 分期乐本款APP主要针对年轻群体的消费分期需求。除了现金借贷之外，还提供购物分期服务。额度范围一般在1000元到5万元之间，虽然比前几家的额度略低一些，但是对于学生或者刚进入职场的人而言通过率比较高。期限种类很多，从三个月至三十六个月都有，并且每期还款额也大大减少，在收入不高但是有稳定的偿还能力的情况下可以使用。
二、用户的实际使用评价和反馈
经过对各大论坛和应用市场用户评价的整理之后，我们发现用户的反馈是两极分化的。对于借呗、微粒贷用户普遍认为“操作简单”、“利息公开”，而随借随还功能也受到广泛好评。一位用户说：“借呗是应急神器，临时缺几百块钱的时候用几天也就几毛钱的利息。”
而对于分期乐年轻用户群体对它反馈较好，觉得“门槛低”、“商品种类多”，但是也有用户的评论是说分期手续费比较高。有关京东金条用户大多称赞其“提额快”，特别是在大促期间，经常会出现临时额度的发放。但是也有少数用户的反馈显示，在其他平台有过逾期记录的情况下，该平台上的信用额度会被迅速冻结，并且要求提前还款，这说明了保护好个人征信的重要性。
三、平台优缺点综合对比分析
没有一款产品是完美的，适合自己的才是最好的。借呗优点是生态完善、随借随还，缺点就是逾期影响大，支付宝的使用体验也会受到一定的影响。微粒贷优点是利率低、放款快，缺点就是邀请制使得很多人无法使用。京东金条提额速度快，但是对京东活跃度有很高的依赖。度小满额度大、期限长，适合大规模周转使用，但是审核比较严格。分期乐门槛低，适合新手使用，但是和头部平台相比，在额度、利率方面没有太大的优势。
四、申请借款需要注意什么
申请这些网贷产品的时候，有几个主要注意点必须记住。首先，要确认平台的正规性，并且不要相信所谓的“包装资料”、“强制开额度”的骗局，在放款之前不会收取任何费用。其次要注意控制借款金额在自己的偿还能力之内，不能用借来的钱来还贷款了再借钱。另外就是认真阅读合同内容，尤其是有关部分逾期罚息、提前还款违约金条款。最后，保护好自己的隐私信息，不要随便把验证码、账号密码告诉别人。
五、常见用户问题及解答
Q1：平台借款会记录征信吗？
A：文中所指的五款App都已经接入了央行征信系统。按时还款可以建立良好的信用记录，而逾期的行为会被如实上报，在之后申请房贷、车贷的时候就会受到影响。
Q2：没有信用卡也可以申请吗？
A：完全可以。网贷App主要根据用户在互联网上的行为数据以及信用分来决定是否放款，并不要求必须持有信用卡。只要信用记录好，就有机会拿到额度。
Q3：申请被拒后多久可以再次提交？
A：一般建议在被拒之后3个月再次申请。频繁提交会被系统认为资金状况不好，从而降低通过率。期间要保持良好的信用记录，比如按时缴纳水电费、信用卡还款等。
