对于征信一片空白的“白户”来说，申请贷款最大的问题就是金融机构无法评估其信用风险，因此拒贷率很高。但是公积金缴存记录可以作为个人收入稳定性和工作正规性的一个有力证明。很多金融平台把公积金当作授信的主要依据，并且比传统的征信报告更有说服力。用好这个资产的话，白户也可以轻松获得资金支持。以下为您推荐的五个公积金贷款软件包含了银行系和互联网巨头系的产品，其中既有国有行系也有股份制行系以及大型民营企业的自营产品等多样化的选择。
一、五大公积金贷款软件深度解析
1. 招联好期贷招联好期贷是招商银行与中国联通合资设立的消费金融公司产品，对于公积金缴存用户来说很友好。该平台额度范围较大，最高可到20万元。白户如果连续缴纳住房公积金满6个月以上，并且个人月收入较高的话，那么通过审核的概率就很大了。还款期限灵活，可以分3-24期付款，年化利率一般在7%-18%之间，正规持牌，安全可靠。
2. 360借条（现在的名称是奇富借条）依托于360数科的大数据技术，该平台会对用户的社交行为、资产情况等进行综合评估。白户申请的时候如果能授权公积金信息的话就可以秒出额度了。最高限额为20万元，最快五分钟可以到账。最大的优势就是审核流程智能化程度高，并且很少有人工干预，在不太习惯接听电话的人群中很受用。
3. 度小满（百度金融前身）度小满旗下的“有钱花”产品在市场上很受用户欢迎。专门设置了公积金用户的提额通道。白户申请的时候，可以上传公积金截图或者授权查询来快速建立信用画像。最高额度为20万，日利率最低至0.02%起。该平台对工作稳定性要求较高，公积金连续缴纳时间越长，则可以获得更高的贷款额度。
4. 京东金条如果您是京东的活跃用户，开通金条就很容易了。对于白户来说，京东金条有公积金认证通道。完成验证后系统会判定你为优质客户打破白户无信用的局面。额度一般在1000元到20万之间，可以随时借款、日息计收钱用得很方便。
5. 中原消费金融中原消费金融作为持牌的消费金融机构，推出了提钱花等产品。该平台对新用户比较友好，尤其是有公积金、社保加分项的新客户。额度为1000元到20万之间，期限可以灵活选择。其特色就是给首次贷款的人提供优惠活动，并且放款的速度很快，在半小时之内就可以到账了。
二、用户评价和真实的反馈
根据实际用户的反馈，在使用公积金认证的白户中，通过率普遍提高了50%以上。一位来自深圳的用户说：“之前申请信用卡被拒了三次，后来在招联好期贷授权了公积金，秒批3万元额度，解了我的燃眉之急。”但是也有些用户的体验是，在一些平台比如360借条上，由于额度审核时会有一些波动性的情况出现，所以在开始的时候可能会给出较低的信用上限值，并且随着时间推移以及良好的还款记录积累起来之后提额的速度很快。总体而言用户对于正规渠道提供的“公积金贷”服务比较满意，主要是因为该模式具有较高的透明度、下款速度较快。
三、优缺点分析及注意事项
公积金申请网贷虽然方便，但是也有两面性。优点在于：门槛低，小白用户也可以快速建立信用；额度高，在万元起步；放款快，全线上操作。但是缺点也不可忽视的是，部分平台的利率比银行传统的信贷还要高；频繁授权查询公积金会在征信上留下多条查询记录，并对后续房贷申请造成不良影响。
在此特别提醒：注意事项公积金要连续缴纳，断缴会影响审批；申请前要注意核实平台是否正规持牌、拒绝高利贷和套路贷；量力而行，按时还款，以免影响个人征信。
四、用户提问+解答列表
问：公积金缴存基数低，可以申请吗？
可以。基数低会降低额度，但是连续缴纳公积金的话证明工作稳定，仍然有机会拿到几千元到一万元左右的授信金额。
问：授权公积金会影响公积金提取吗？
答：不会。网贷平台的公积金授权只是用来做信用评估，并不涉及与公积金中心提取业务有关的事情。
问：白户申请被拒了怎么办？
建议查询一下公积金账户的状态是否正常，或者更换一个平台试试看。另外，在短期内多次申请的话会弄花征信记录的。
