征信花甚至黑的情况很多借款人感到绝望，但是实际上市场上确实存在一些门槛较低、主要依靠大数据风控的借贷产品。这类平台对征信的要求不是很高，更重视用户当前是否有还款能力以及活跃程度。下面是五个可以尝试的地方。
一、平台额度、期限及使用条件说明
1. 极融借款老牌助贷平台的审核机制比较成熟。一般额度为3000元到5万元之间，期限灵活可选3-12期还款。该平台对征信的要求比较宽松，并且只要求用户不是当前逾期的状态下拥有稳定的收入来源的话就可以通过审核率比较高。申请流程全部线上化，只需要身份证和银行卡即可完成最快五分钟放款。
2. 桔多多：主要消费分期、现金借贷为主，额度区间1000元到十万该平台的特点是审批速度快，对负债率的容忍度高。年龄在22-55岁之间且手机号码实名认证满六个月就可以申请了。借款期限最长可达到两年四个月，并适合长期资金需求者使用。
3. 洋钱罐曾是知名的海外理财平台，转型借贷之后风控比较稳健。额度一般为1万到20万元额度比较高，属于高风险类型。征信有瑕疵但是工作稳定的用户（比如社保、公积金缴纳的人）很友好。借款期限为3到12期之间，年化利率符合要求，并且适合资质较好的上班族使用。
4. 小赢卡贷主要为信用卡持卡人服务，额度大约在2000元到8万元它的特点就是“代还信用卡”，如果用户有信用卡并且使用情况还可以的话，即使网贷记录多一些也有可能被批准。期限为6-36个月之间，并且可以作为周转之用。
5. 分期乐依靠乐信集团的支持，资金十分充足。额度范围很大1000元到15万元不等。分期乐接入了央行征信，但是它的风控模型更看重用户的消费行为以及互联网信用分。“有信贷记录但没有严重的恶意逾期”的客户仍然可以申请贷款，最长可达36期。
二、用户评价和真实的反馈
从各大论坛和投诉平台的反馈来看，用户对于这些平台褒贬不一。关于极融借款用户普遍反映下款速度快、操作简单，但是也有部分用户的综合息费较高。桔多多因为“审核门槛低”而被征信花用户所喜爱，但是也有用户表示催收频率比较高。洋钱罐被评价为“额度给力、客服专业”，适合大额需求的人。小赢卡贷信用卡代还功能受到很多人的欢迎，解决了很多人急需要解决的问题。而分期乐由于品牌大、期限长，成为很多年轻人长期周转的首选工具，但是也有用户担心它上征信的风险。
三、优缺点分析及注意事项
无视负债的网贷软件的优点很明显：门槛低、放款快、期限灵活极大的缓解了征信不良人群的借款困难。但是缺点也不能忽视。首先是利息成本除了银行贷款之外，这些平台的综合年化利率一般比较高，借款人要承受较大的还款压力。第二是数据风控虽然征信方面不怎么考虑，但是大数据一旦查到黑名单就会马上拒绝。
注意事项：在申请的时候要核实一下该平台是否有正规的金融牌照，以免掉进高利贷陷阱。另外，在借款之前一定要认真阅读合同条款，并且弄清还款方式以及逾期后的处理办法。“强开技术”或者“洗白征信”的骗局千万不要相信了，否则就会有资金上的损失。
四、用户提问和回答列表
Q1：征信黑户真的可以贷款吗？
A：如果把“黑户”理解为当前有逾期或者被法院执行的情况，那么下款难度就非常大。本文推荐的软件主要是针对征信花、负债高以及有过轻微逾期的历史用户，并非恶意逃废债的纯黑色用户。
Q2：申请这些贷款会妨碍到以后的房贷吗？
除了部分不查征信的平台之外，分期乐、小赢卡贷等正规平台都会如实上报征信。频繁申请会增加征信查询记录的数量，可能会对银行房贷审批产生一定的影响，建议结清欠款之后养好自己的征信再申请贷款。
Q3：借款之后是否可以提前还款？
A：各个平台都支持提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者手续费，具体要看借款协议。
征信花了并不是绝路，合理使用正规的借贷工具，并且按时还款的话，不但可以解决资金问题，而且还可以逐渐修复个人信用。希望这份汇总能够给您的现金流带来帮助。
