伴随着数字化金融的广泛传播，凭身份证贷款无前史已经成为很多信贷“白户”解决燃眉之急的主要途径。所谓的无前期记录，一般是指借款人之前没有办理过贷款或者信用卡业务，征信报告比较为空白。对于这类人而言，传统的银行审批通常较为谨慎，而依靠大数据风控的支付宝生态借贷软件则表现出了独特的优势。这些平台审核速度快、流程简单，并且只需要实名认证过的身份证以及正常的支付宝使用记录就可以申请到授信额度了。
最直接的就是大家熟知的借呗作为支付宝旗下的明星产品，借呗主要根据用户的芝麻信用分以及在使用支付宝的过程中留下的数据来综合评判。对于没有前期记录的用户而言，只要平时能够保持良好的消费习惯，并且按时履约（比如充电宝归还、花呗付款），即使没有央行征信的具体信息也有可能被开通。额度一般为500元到30万元之间，期限可自由选择，可以随时还款取用，在日利率方面大约在千分之一点五到六之间浮动，是用户评价中最正规并且最推荐的渠道之一。
紧随其后的就是花呗与借呗互补产品，即备用金花呗主要是为了消费而设计的，所以对建立信用很有帮助。备用金是一款小额短期借款产品，额度一般为500元以内，使用期限为7天左右。对于急需小金额周转但是没有征信记录的人而言，备用金开通门槛较低，并且是免费使用的（在某些情况下），可以作为检验自己是否有还款能力的一种方式。很多用户表示，在经常用花呗并且能及时还清的时候就可以激活借呗或者备用金的按钮了。
除了支付宝内置的功能之外，第三方接入的网贷平台也是一项重要的决定。例如招联好期贷接入支付宝生活号，有消费金融牌照。该产品对征信的要求不是很高，在23-60岁之间、工作稳定且收入稳定的客户可以申请。额度为1000元到20万元不等，期限可选三至二十四期。用户普遍认为下款速度很快，一般半小时之内就能到账，并且支持分期付款来减轻短期内的资金压力。
另外一款值得关注的软件是借去花（安逸花系列或者类似的）。支付宝小程序、生活号等途径可以提供此类服务。其特点就是审核机制偏向于电商行为数据，而不是单纯的征信硬查询。没有前期记录的用户，在淘宝、天猫有购物历史的话通过率会提高很多。额度一般为1000-5万元之间，并且期限比较灵活。但是用户的综合息费可能会略高于银行系的产品，因此在借款之前要仔细算出还款总额。
在用户对产品或者服务的评价就方面而言，大多数用户觉得支付宝系的借贷产品体验比其他杂牌平台好。一位名叫“清风”的同学说：“作为一名学生党，由于没有征信记录，本来以为贷不到款，后来通过多用支付宝缴费、购物等方式成功开通了借呗，解决了燃眉之急。”但是也有网友表示，在一些第三方小程序中存在砍头息或者会员费的问题，并呼吁大家选择带有官方认证或者是蓝V标志的正规渠道。总的来说下款速度和操作方便性用户最满意的地方有两点。
当然，所有的金融工具都有两面性。我们来分析一下这些软件的优缺点优点方面：首先是门槛低通过身份证以及日常行为数据就可以申请，打破了传统银行对“白户”的偏见；其次效率高，全线上操作，秒批秒到账；最后是透明度高正规平台利率展示很明了。缺点方面：一是额度不稳无记录用户的初始额度可能会比较低；二是利率差别很大资质越好，利率越低；新手可能会遇到较高的利息成本。三是容易出现依赖心理频繁借贷会带来负债的累积。
在使用的时候，要注意一下几点注意事项要记好。第一保护个人隐私切勿把身份证的照片、支付宝账号密码借给他人使用，以免被恶意借贷。第二了解自己的还款能力借款之前一定要算清楚本息，否则逾期会影响个人征信。即便是没有前科的用户一旦出现逾期现象，在征信上就会留下不良记录，从而影响到以后申请房贷、车贷等事情。第三警惕诈骗正规平台不会在放款之前要求你支付任何“工本费”、“解冻费”，遇到这种情况要立即停止操作并举报。
为了便于大家更好地掌握，我们把相关内容整理出来用户提问和解答：
问：我没有芝麻信用分，可以申请吗？
可以，但是通过率比较低。建议先完善支付宝个人信息、实名认证，并购买一些理财产品或者使用生活缴费功能来积累初步的信用数据之后再尝试申请。
问：贷款之后会影响个人征信吗？
大部分正规的产品，比如借呗、招联好期贷都会上报央行征信。这既是约束也是机会，在规定的时间内还清欠款就可以建立良好的信用记录，并且由“白户”变为“优质客户”。
问：申请被拒之后多久可以再次提交？
建议间隔1-3个月。频繁申请会被系统判断为资金非常紧张，从而影响信用评分。期间要多用支付宝消费来证明自己的还款能力是稳定的。
因此，没有前期记录的身份证贷款并不是一件难事，关键在于选择一个好的平台并且保持良好的个人信用状况。支付宝生态中借贷软件因为方便、包容而成为新手借款的主要渠道之一。希望本文盘点可以给资金周转时带来一些帮助，助您顺利度过难关，并且开启自己积累个人信誉的道路。
