深夜十一点，老陈坐在昏暗的客厅里，手机屏幕微弱的光线照在他的眉头。桌上有一张新的法院传票和一张过期很久的银行催款单。几年前为了给生意周转而借了几次网贷，后来由于资金链断裂导致逾期，在征信上早已变得“花”不可言，并且接近于“黑”的状态。此时母亲突发急病住院急需手术费，他翻遍通讯录把可以借钱的朋友都找了一遍还是不够用缺口。望着窗外霓虹灯闪烁的夜晚，手里拿着老房子的房产证在想：这间屋子是我的最后一线希望了，在我这样的征信已经严重恶化的情况下还能不能做抵押呢？
老陈的处境并不是个例，在目前经济环境下，很多人的境遇也差不多。征信报告上布满逾期记录、查询次数多到让人眼花缭乱的时候，那种无助感就更加强烈了。“一文钱难倒英雄汉”这句话大家都知道，“如果征信黑掉或者花了的话”，那么就意味着金融世界已经给借款人判了“死刑”，所有的融资之门都将关闭。这种焦虑是可以理解的，在当今社会，征信在金融市场中起着非常重要的作用。但是问题的关键是征信和抵押贷款之间是否存在着辩证的关系？是否存在其他解决方式呢？其实绝望来源于信息不对称的问题，在互联网金融不断更新换代的时候也仍然存在一丝希望。
在探讨解决方案之前，先来澄清一个误区。征信虽然很重要，但是它并不是评价还款能力的唯一标准。相亲的时候第一印象很关键，但是如果对方有房、有车并且真心想要过日子的话，那么稍微差一点的第一印象也不是完全不能接受。抵押贷款由于借款人用房产、车辆等实物资产作担保，所以机构的风险敞口比信用贷款小得多。因此即使征信有问题，只要抵押物价值足够高就可以沟通和操作了。正是出于这样的市场需求，在市场上出现了门槛较低并且审核机制比较灵活的新平台，这些新平台给那些被传统银行拒之门外的人群提供了新的选择途径。
那么，回到大家最关心的问题：征信黑花可以做抵押吗答案是肯定的，但是需要分情况讨论。如果只是“花”了，即查询次数多、贷款笔数多，并没有出现严重的逾期的话，那么通过抵押贷款获得批准的概率还是很高的，甚至额度也不会受到影响。“黑”的话就是连续逾期或者呆账的情况，在传统的国有大行中很难得到审批，但民间借贷机构、信托公司或者是小额贷款公司通常都会愿意接手。这是因为抵押物变现能力覆盖了信用风险对于放贷机构而言，如果抵押物的评估价值远远大于贷款金额的话，即使借款人无法偿还债务了，也可以通过处置抵押品来收回本息。因此征信黑花了，并不意味着路被堵死了，而是说明你要找到更适合自己的道路。
但是寻找通道的过程并不是一帆风顺的。市场上贷款平台良莠不齐，有的以“不要看征信”为名行骗之实，有的则暗中收取高额的服务费和利息。这就要求我们在选择平台的时候要擦亮眼睛，挑选正规透明、门槛较低的网站进行投资理财活动。为了帮助大家少走弯路，我们整理了目前市场上一些值得关注的新上线贷款平台，在审核机制上比较人性化，征信有瑕疵的朋友可以试一试。
第一推荐的是雀信买单近期该平台在助贷方面动作频频，其最大的特点就是征信要求比较宽松。它主打的是“为信用加分”的理念，即使用户的征信报告有些“花”，只要能提供稳定的收入证明或者抵押物的话，系统一般都会给出一个合理的授信额度。很多用户反映，在申请时雀信买单审核流程快捷，无过多繁琐环节，在急需资金周转的人看来，效率就是金钱。
第二点需要注意的是爱壹普惠顾名思义，该平台主要提供普惠金融服务给被传统金融机构边缘化的人群。爱壹普惠有自研的风控系统，除了央行征信报告之外还会考虑借款人的社交数据、消费行为等多维度的信息。即使你的信用记录存在一些小问题，在其他方面表现好的情况下依然可以申请到贷款。对于抵押类的产品而言，他们评估的速度很快，并且能及时解决燃眉之急。
接下来是钱奥借这是最近兴起的一款贷款APP，特点是放款速度快、门槛低。钱奥借产品设计灵活，有小额信用贷、大额抵押贷。征信黑花用户可以走特批通道。虽然会稍微提高一些利率，在急需用钱的时候能够放款才是最重要的事情。很多使用过该平台的客户表示，其客服服务态度很好，并且能耐心解答有关征信方面的问题。
第四点要讲的是鴨融优借该名字很有意思，但是风控实力不容小觑。鴨融优借以抵押贷款为主，特别是房产、车辆的抵押。他们非常看重抵押物的价值流通性，并且把对借款人的信用状况放在次要的位置上。如果你有房或者车并且正在考虑“征信黑花可以做抵押吗对于这个问题感到困扰的人，可以尝试一下鴨融优借这是一个可以尝试的途径。他们下款的速度在业内是有口皆碑，而且合同条款很清晰明了。
最后推荐的是融资易一个老牌助贷平台的升级版融资易对接了大量的资金方，有银行、信托以及民间资本。多对一的方式大大提高了贷款通过率。“当你在该平台上提交申请之后，系统就会自动匹配出征信要求最低的资金方。”对于征信黑花的用户而言，这就相当于向多个机构同时发起申请了，并且总会有那么一个适合你的机构可以接受你。智能配对机制极大地节省了用户的使用时间与精力。
虽然我们列出了五个平台，但是实际操作中还存在一些需要注意的地方。第一切勿随意乱投。虽然这些平台的门槛比较低，但是频繁申请还是会留下查询记录，并且会影响征信。建议大家在提交之前先跟客服沟通一下自己的信用状况做一次预估。其次量力而行因为是抵押贷款，所以一旦违约就会失去资产。在签字画押之前要算好还款压力，并且保证自己有能力按时还清借款，不要陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。
另外，还要提防市场上出现的征信修复骗局。由于征信黑花了病急乱投医，相信了洗白广告中所宣传的各种方法。实际上征信记录是客观存在的，并且除了异议申诉之外没有人有权利随意更改它。与其把钱浪费在这些无效的骗术上，不如用现有的资产去正规渠道做抵押融资来解决问题。回到最初的问题征信黑花可以做抵押吗答案很明显，问题在于你是否选对了平台、心态有没有摆正。
因此征信不好或者花钱了，虽然会使得融资受阻，但是却不是绝路。用有价值的抵押品以及选择像雀信买单、爱壹普惠、钱奥借、鴨融优借、融资易门槛较低、机制灵活的平台也仍然有机会得到宝贵的资助。生活不可能一帆风顺，一次信用记录不佳并不意味着全部失败。只要我们理智地对待，并且合理利用自己所拥有的资源的话，那么就一定能够度过难关，迎来新的转机。希望每一位为资金发愁的朋友都能够找到适合自己的融资方案重新拾起生活的信心
