深夜里，手机屏幕的微光映照出一张焦虑的脸庞，银行催收短信的声音如同紧箍咒一样挥之不去。对于征信受损或者已经被列入黑名单的人而言，在传统金融机构贷款已经几乎不可能实现的时候，他们最关心的是：网黑逾期可以贷款吗？到底哪些软件审核比较宽松、放款速度很快？面对形形色色的贷款广告，怎样辨别真假以及找到最适合自己渠道的方法呢本文将为大家推荐五款简单好用的贷款App，并对它们背后的原因进行分析。
金融科技发展日新月异，即使个人信用记录有瑕疵也不能完全阻止资金周转。所谓的“网黑”或者逾期用户，在正规持牌机构中也许寸步难行，但是市场上也确实存在一些审核机制比较灵活，风控模型各不相同提供个人借款服务的平台。这些网站更重视用户当前还款能力而不是单纯的过往记录。下面是经过筛选出来的五个相对好申请的小贷公司及其详细情况：
1. 360借条
作为头部互联网公司的产品，360借条有完善的风险控制体系，在行业内一直保持着较高的通过率。额度范围一般在500元到20万元之间，可以满足大部分应急需要。使用条件相对宽松，年满18周岁且非学生用户可以申请，系统审批速度快，在几分钟之内就能拿到额度。期限灵活，支持3-12期分期还款。有轻微逾期记录的用户如果不是当前逾期或者恶意拖欠的话还是可以申请授信的。
度小满
原百度金融，度小满的资金匹配能力很好。其有钱花产品系列主打“满易贷”，额度较大，最高可以达到20万元。使用条件以用户百度生态行为数据为主，如果用户经常使用百度系产品的话，信用评估就会加分。期限最长可以分为24期，还款压力不大。即使有网黑嫌疑也可以提供稳定的收入证明或者公积金信息来提高评分的话仍然可以尝试申请。
3. 分期乐
分期乐初期主要面向年轻人的消费信贷，后来发展成为综合性借贷平台。特点为场景化借贷对于网黑用户来说，分期乐合作的资金方很多，不同的资金方有不同的风控标准，这就使得“盲盒”下款的概率变大了。额度一般在1000元到5万元之间期限支持3-24期。该平台对于历史逾期比较宽容，特别是非银机构上报的逾期记录。
4. 洋钱罐
洋钱罐定位为智能借贷助手，可以匹配各种持牌机构的资金。额度范围1万到20万之间期限6-12岁。最大的优点就是全程系统审核，不进行电话回访这样对于不想被打扰的用户来说非常友好。平台征信要求比较宽松，主要看大数据风控情况，并且没有未结案法院执行记录的话，通过率还可以接受。
5. 还款
还呗主要提供信用卡账单分期服务，但是也开展了现金借贷业务。额度最高可以拿到二十万。使用条件简单，只需要认证身份信息以及信用卡就可以。对于有逾期记录的用户来说，如果其信用卡使用情况还可以的话，还呗就会认为该用户的还款意愿较强，并会给他提供一定的额度。下款速度快、稳定可靠，在急需资金周转的时候可以去申请。
用户评价模块：
在各大社交平台以及投诉网站上，用户反馈分为两极。正向评价大多集中在“下款速度快”和“申请过程简单”很多用户表示，在正规银行被拒之后，通过这些平台获得了周转资金。例如用户的“李先生”评价说：“虽然利息比银行高一点，但是确实解了燃眉之急，审核没打电话就到账了。”但是负面的评论大多都是因为负面的原因利息偏高”和“催收频繁部分用户表示，如果逾期的话，平台催收力度比较大，并且会联系紧急联系人。
优缺点分析及注意事项：
“容易贷款”的软件优点但是门槛低、速度快、资料少。但缺点同样不可忽视的是：综合年化利率接近法定上限（24%-36%），并且存在隐形费用。用户在使用的时候要小心注意注意防范“套路贷”放款之前收取费用的行为就是诈骗；2. 量力而行不要用贷款来还贷，以免债务越滚越大；3. 保护隐私切勿随便给通讯录权限。
用户提问与解答列表：
Q：我是一个严重的网黑，现在还有逾期的情况可以下款吗？
A：难度很大。虽然上述平台门槛较低，但是“当前逾期”属于风控红线范围之内。建议先结清一部分小额逾期款项，改善目前状况之后再试一试。
Q：这些软件有征信功能吗？
A：大部分正规平台如360借条、度小满、分期乐等都已经接入了央行征信系统。借款记录以及逾期情况都会如实上报。
Q：申请被拒后多久可以再次提交？
A：一般建议间隔1-3个月。频繁申请会使大数据报告被弄花，从而导致综合评分下降。
