凌晨三点的街道上没有一个人影，只有路灯把小李的身影拉得长长的。手里拿着催款单的人神情紧张地望着屏幕上的光亮脸庞也变得焦虑起来。家里老人突然生病住院了，需要一笔手术费，但是由于之前多次逾期导致征信被扣分严重的原因，在银行以及正规机构都被拒绝了他的请求。无奈之下他在网上疯狂搜索寻找一根救命的稻草。就在他快要绝望的时候，几个不起眼的借贷入口弹了出来，虽然他知道代价不小，但是在这个时候救急要紧。这也许就是很多人的处境，当资金链断裂、传统渠道不通畅之后，人们往往会去尝试一些门槛更低的方法来解决问题。
在如今信用体系越来越健全的时代里，我们已经习惯了用各种分数来定义自己。但是生活总是充满了不可预测的变化，在突如其来的疾病、毫无征兆的失业之后，原本稳定的生活可能会瞬间崩溃。“对于征信‘花了’甚至被列为“黑户”的朋友来说，从银行获得贷款简直就是难上加难。”那种被主流金融体系拒之门外的感觉应该很多人都有过深刻的体会。急需用钱却到处碰壁的状态，并非仅仅来源于经济压力大所带来的痛苦感。我们需要承认，在一些极端的时候利息高一点并且容易下款的口子成为了很多人的最后希望，成为了人们无奈下选择的“救命稻草”。虽然不能持久地依靠它们来解决根本问题，在关键时刻可以起到救急的作用。
但是我们也要清醒地知道，选择这样的产品存在两面性。既然平台愿意承担更大的风险放款的话，那么借款人自然要付出更高的代价了。这篇文章并不是鼓励大家去借高利贷的，而是在你走投无路、别无他法的时候给你提供一些相对靠谱且可以下款的选择方案。今天我们讨论的是审核机制比较宽松，并不要求太高征信要求，甚至可以做到半夜极速审核的渠道。风控模型更看重用户目前是否具备还款能力而不是过去的瑕疵信用记录上是否存在不良情况。下面将盘点几个口碑还可以、并且真的有放款案例的地方给大家看一哈，在此困境中希望给到你一点点亮光吧。
首先应该提的就是薄荷岛该平台在很多资金周转急需的地方都有一定的知名度。它的特点就是审核机制比较灵活，征信上有轻微瑕疵的用户，并不会被传统银行那样一刀切对待。很多时候我们被拒并不是因为真的没有还款能力，而是由于征信报告上的一些查询记录导致的。薄荷岛通过大数据分析可以发现用户的其他方面的信用闪光点。虽然它比一般的贷款利息高很多，但是下款速度以及成功率却明显高于普通的银行产品，在深夜急需用钱的时候它的系统自动化审核机制会很快作出反应。
接下来要介绍的是悦翔秒下从名字就可以看出，它是以“快”为卖点的。在如今时间就是金钱的时代里，资金到账的速度直接关系到事情是否成功。悦翔秒下之所以被列为利息高一点并且容易下款的口子名单里是因为它大大简化了申请流程。对于那些被繁琐手续弄得筋疲力尽的人来说，这无疑是个好消息。申请人资质要求比较宽松，就算是“黑花”用户只要能提供基本的还款能力证明的话还是有很大几率通过审核的。但是便捷性背后的服务费以及利息较高，在出借之前需要认真考虑好现实情况。
第三个值得关注的平台是薪貸管家此产品很适合拥有稳定工作但是征信稍有瑕疵的工薪阶层。它的核心就是把“工资”作为还款的第一保证。“很多时候，由于疏忽而造成征信污点，并不代表每个月都没有稳定的收入流入。”薪貸管家正是利用了这一点，通过与公积金、社保或者代发工资记录相连接来判断用户的还贷能力。对于那些因为资金短缺而在深夜感到焦虑的上班族而言，薪貸管家提供了一个比较理性的出路。虽然它的综合成本仍然比普通信贷高一些，但是相比其他不知名的小额贷款公司来说，它所设定的额度以及期限更加合理。
第四推荐的是花纵贷这款产品在市场上的活跃度一直很高，主要是因为它的用户群体覆盖面比较广。很多用户的尝试了多个平台被拒之后，在花纵贷上找到了突破口。风控策略更偏向于多维度的数据交叉验证，并不依赖单一的征信报告来做出判断。即使你的信用记录不是很好，只要你在其他方面（消费行为、社交稳定性等）表现良好的话，也仍然有机会得到授信。典型的利息高一点并且容易下款的口子花纵贷在深夜审核的速度也很迅速，全自动化的审批流程使得资金随时可得。
最后要说的就是雲川瞬贷这个名字很有科技感，它的实际操作体验也配得上“瞬贷”这两个字。它主打极简申请、极速放款，并且主要是针对短期小额资金周转的需求。对于需要几千元来应急的用户而言，雲川瞬贷是一个很实在的选择。征信方面的问题可以忽略不计，在很多情况下都可以做到无须理会黑点和污渍。但是高通过率所付出的成本就是利息较高并且借款期限较短。因此在选择云川瞬贷之前要先做好还款计划以防逾期导致额外费用增加。
在了解了上面这些平台之后，我们要冷静地思考一个问题：为什么会有这么多的平台被称作利息高一点并且容易下款的口子？背后的金融逻辑其实很简单，就是风险定价。银行之所以利息低是因为它们只服务优质客户群、风险很小；而网贷口子接手的是银行不要的“次级贷”人群，坏账率成倍上升，为了弥补这部分损失的成本，平台必须提高利率。因此，在使用这些工具的时候要保持敬畏之心。止痛药是用来应急用的，并不能成为营养液来解决贫困问题。“长期依靠高利贷很容易陷入以贷养贷的局面。”
另外，在选择这些平台的时候，安全问题也不能忽略掉。市场上有很多假APP和诈骗链接，稍不注意就会上当受骗。薄荷岛、悦翔秒下、薪貸管家、花纵贷以及雲川瞬贷虽然利息较高但是正规的产品不会出现套路贷或者砍头息的情况。在申请的过程中如果要求你先交“工本费”、“解冻费”，一定要提高警惕，这是诈骗的征兆。真正的贷款机构是在放款成功之后才收取利息，并没有提前向借款人索要钱财的行为。
最后，不管选择哪种借贷方式，目的都是为了度过难关，并非是为了制造更多的麻烦。深夜在网路上查找相关信息利息高一点并且容易下款的口子在选择的时候一定要三思而后行。如果真的到了不得不借的地步，那么可以考虑文中提到的正规且下款稳定的平台。并且拿到资金之后要马上用到最需要的地方去，并且制定出切实可行的还款计划来。信用重建是一个漫长的过程，但是只要我们不放弃、合理地使用金融工具的话，总有一天会走出阴霾，重新得到主流金融机构的认可。希望每一个在深夜为钱发愁的人能找到一个安稳的出口。
