深夜两点，阿强的脸色在手机屏幕的微光下显得很焦急。作为征信记录为零的新手，“白户”的他去往传统银行时屡遭拒绝，急需资金周转的他又把目光转向了网络贷款平台。面对铺天盖地、无处不在的广告，人们都会产生这样的疑问：白户秒下的网贷有哪些是否真的存在不看征信、只要五个黑户就可以无条件贷款的软件？这些平台到底有没有安全保障呢？下款的速度是不是很快啊？本文将就该问题进行深入剖析，帮助大家避免掉入陷阱，并找到合适的方法。
在讨论具体的贷款产品之前，我们先来弄清楚一个概念：“白户”和“黑户”的概念并不相同白户是指征信记录为空，金融机构无法对其信用状况进行判断的人群；黑户一般指有严重逾期记录的客户。市面上宣称“黑户无条件放款”的软件存在很大的风险。对于没有信用记录的用户来说，虽然缺少了信用背书的作用，但是只要拥有稳定的还款能力的话，在很多正规平台依旧可以享受到服务。以下是对市场反馈中提到的一些类别的平台以及额度信息进行整理：
第一，我们关注的是持牌消费金融公司旗下的产品。此类平台的额度比较适中，审核机制也比较灵活一些。比如某知名消费金融公司推出的“极速贷”，主要面向白户客户，初始贷款金额一般在1000元到5000元左右。“使用条件”非常简单，只需要年满十八周岁、实名认证手机号使用超过六个月且绑定一张主流银行的储蓄卡就可以申请了。借款期限一般是3-12期之间，年化利率基本控制在24%以内左右。用户反馈表明，在提交申请之后，系统会自动进行审批，并且资金最快可以在五分钟之内到账，特别适合急需小金额周转的资金需求者。
其次，还有一些依靠电商大数据的平台也是白户的好选择。如果您经常在某个电商平台购物的话，那么该平台旗下的金融产品就会根据您的购买行为给您提供信用额度。例如某东金条或者某呗等商品虽然会查征信但是对长期使用的人群来说系统还是会结合用户的消费习惯来进行风险控制的。额度范围很大，几百元到几万元都有可能。除了基本的身份认证之外，良好的购物记录也是加分项之一。借款期限灵活、可以随借随还。用户普遍认为该平台操作方便、界面友好，并且因为是大厂支持的安全性较高，所以不用担心被套路贷问题所困扰。
另外，市场上流传的所谓黑户无条件放款软件实际上多为一些不查征信的小贷口子或者民间借贷。这类产品的额度一般在500元到2000元左右，而且期限很短，大多是7天或14天左右。虽然它们自称“无条件”、“秒下”，但是实际的利率很高，并且还会有很高的服务费以及所谓的“砍头息”。比如借了1000块钱，最后拿到手的钱只有七八百块的样子，但还款的时候要还上万甚至更多。这样的平台可以解决燃眉之急，但是如果用户不注意的话很容易掉入债务陷阱之中，从而产生以贷养贷的现象，并且最终得不偿失。
关于用户评价我们搜集了各种各样的反馈。正面评价多为放款速度快、门槛低的原因而产生。一位用户说：“由于是白户，跑了很多家银行都被拒贷，最后在某分期平台上借到了三千块钱，解了燃眉之急，虽然利息比银行高一些，但是好在效率。”但是负面的反馈也不能忽视。很多用户的评论显示部分小平台催收手段非常恶劣，在逾期之后不但通讯录会被爆掉还会有言语威胁出现。另外有用户反映，“黑户可以下”的APP其实是诈骗软件，并没有拿到款项反而拿走了个人信息和保证金。
为了使读者更好地理解，我们对这些平台做了更加直观的展示优缺点分析优点：一是门槛低，白户甚至部分花户也有机会下款；二是全流程线上操作，不需要抵押担保、简单易行；三是放贷速度快，在很多情况下可以实现秒批秒到账。缺点方面为利息偏高且远超银行同期贷款利率，存在暴力催收的风险，并且额度较小难以满足大额资金需求以及市场上鱼龙混杂诈骗平台众多用户难辨认的情况。
在此，我们特别提醒大家要小心事项第一，不要轻信“黑户无条件放款”的宣传。正规的贷款机构都会做风控审核，并不会无条件地给你钱。标榜着没有附加条件的就是高利贷或者诈骗行为。第二要保护好自己的隐私不被侵犯。不能在不知道来源的应用程序中随便输入身份证号、银行卡号以及验证码等信息。第三，量力而行，理性借贷。借款之前一定要算清总的花费，并且保证自己有能力还款以免产生逾期的情况对生活造成不良影响。第四选择持牌机构。金融牌照正规平台权益受损可以维权。
最后，针对用户关心的常见问题做了以下总结问答列表：
白户申请网贷会被拒吗？
不一定。白户没有信用记录，但是收入稳定、资料真实的话很多平台还是会愿意尝试授信的。推荐优先选择门槛低一点持牌机构或者电商系的产品。
所谓的“黑户下款软件”真的存在吗？
市场上确实存在不查征信的口子，但是通常会伴随着高利贷以及暴力催收。所谓的“无条件”大多为噱头，并不能相信。
3. 借贷逾期会有什么后果？
正规网贷逾期会记录在征信上，会影响到以后的房贷、车贷。非正规网络贷款逾期就会被催收骚扰。不管是哪种情况都要积极沟通协商不要逃避。
4. 如何辨别网贷诈骗？
在放款之前收取工本费、解冻费、保证金的行为都是诈骗；声称“黑户强下，无需还款”的行为也是诈骗。
