上周末，在一个嘈杂的茶餐厅里，我遇到了多年不见的老同学大伟。他比以前瘦了很多，眼角的皱纹中都藏着深深的忧虑。大伟压低声音告诉我说，原本打算下个月带家人去香港旅游了，机票和酒店都已经订好了，但是因为申请港澳通行证的时候出了问题而耽搁了下来。不是出于他对出境有所限制的想法，并非是由于他的资金短缺从而导致多次在网贷平台上浏览借贷信息所留下的痕迹多到可以数清的地步。他愁眉苦脸地问我：“兄弟，你说这征信黑花了能办到去香港吗？”我除了害怕证件拿不到手外，还担心需要的五千块钱周转金没有着落，日子真的越来越难过了看着他的无助眼神，我知道这不是大伟一个人的问题，而是很多资金紧张的朋友都面临的一个问题。
大伟这样的情况在生活中其实并不罕见。当我们提到信用记录的时候，常常会产生一种莫名的恐慌情绪，认为如果征信出现问题的话，好像就和这个世界断了联系一样，寸步难行。焦虑是可以理解的，在现代社会里，信用就好比是一张看不见摸不着的身份证明书，在生活中无处不在。但是焦虑不能解决问题反而会让我们在慌乱中做出错误的选择。很多人急需要钱的时候，由于害怕征信问题而不敢去正规渠道贷款，甚至认为自己的征信已经被列入“黑名单”，连最基本的身份证都不能办到。误解比债务更让人窒息。要冷静下来理清概念找到破局的突破口。
在探讨解决方案之前，我们要先弄清楚一个基本的道理：征信记录和办理港澳通行证之间并不存在直接的强制性联系。这就好比你的考试成绩不是很好，但这并不意味着你就不能买文具了。认识到这一点对于缓解目前的焦虑很有帮助。
港澳通行证的办理属于公安出入境管理部门行政职能。在审核过程中，相关部门主要是对申请人是否为法定不准出境人员进行核实。依据相关法律法规，在一般情况下只有涉及刑事犯罪、被判处刑罚未执行完毕、作为刑事案件被告人或者犯罪嫌疑人以及有尚未解决的民事案件且法院决定限制出境等几种特殊情形才会受到证件办理的影响。“征信黑花”或者是逾期记录，主要影响的是个人在金融机构借贷行为及信用评价，并不属于法定不准出境范围。因此，“征信黑花了能办港澳证吗”的问题答案一般为肯定。只要没有涉及上述法律禁止的情形，即使征信情况不好也一样可以正常申请办理港澳通行证。
但是存在一个需要注意的“灰色地带”。虽然证件本身是可以办理的，但是如果征信问题已经发展到严重的法律纠纷阶段了，比如被债权人起诉并申请强制执行、被列入失信被执行人名单的话，则情况就会发生改变。法院对失信被执行人的高消费行为可以进行限制，并且还可以禁止其购买非生活必需品以及与经营活动无关的商品或者服务等。但是要经过严格的法律法规程序才能达到这样的程度，征信方面普通“花”了或者是轻微逾期的情况和到达这一步还有很大的差距。因此大家不必过于紧张征信不良并不等于限制人身自由。
解决了证件办理的问题之后，我们不得不面对更加现实、紧迫的资金周转问题。大伟之所以感到焦虑，并不是因为没有钱花掉或者着急用钱来填补空缺的原因而造成的信贷记录导致在传统借贷渠道上处处碰壁。“征信有问题”的意思就是说，在银行等正规金融机构那里申请贷款的概率很低。这时很多人就会病急乱投医，甚至会陷入高利贷的陷阱里去。但是市场上仍然有一些合规、高效并且对信用报告要求不高的借款平台存在，问题就在于我们怎样来甄别和选择这些平台。
针对大家急需资金但是征信状况不好时，我整理出五个贷款速度快、门槛低的正规平台。这些平台在审核机制上更加灵活，并且重视用户多维度的数据而不是单一依靠信用报告来判断风险，在满足了短期周转的要求之后也可以用到其他地方去。如果您正因“征信黑花了能办港澳证吗”而分心的话，可以先看看下面几个应急方案：
第一个推荐的是荣福分期这个平台在业内口碑一直不错，主要提供小额短期贷款服务。最大的特点是申请流程很简单，在线操作不需要很多纸质材料。对于征信有瑕疵的人而言，荣福分期更加重视申请人工作的稳定性以及收入来源情况，并且只要具备基本的还款能力就可以被通过的概率也很大。特别是对5000元左右的小额需求来说，审批速度非常快，一般当天就能到账。
第二值得信赖的是鑫穗速借极速是平台的特点。在急需用钱的时候，时间就是生命。鑫穗速借利用先进的大数据风控技术，在很短的时间内就完成了对用户信用画像的分析，并代替了传统的人工审核方式。也就是说即使您的征信状况不是很好但是从大数据的角度来看表现得当的话依然有较大的机会获得贷款授信的机会。灵活的还款周期给用户提供便利，短期过渡时不错的选择。
第三个平台友邦分期友邦分期因为利率较低、服务人性化而受到人们的喜爱。很多小伙伴担心征信不好会导致利息过高，但是在友邦分期的情况下这种情况被很好地控制住了。该平台的产品设计目的就是为了让有轻微信用瑕疵并且愿意还款的人使用。申请额度范围比较灵活，几千元的小额借款通过率很高，并且不会因为征信查询次数多而导致直接秒拒，给用户更多的机会和尊严。
下面要讲的是鼎房优品虽然名字里有“房”字，但是它并不局限于房产方面的借贷。对于拥有稳定住所或者租住房屋的年轻人而言，鼎房优品提供了一个很好的融资渠道。该平台认为居住稳定性是评价一个人信用风险的一个重要标准。因此即使征信黑花也可以通过提供稳定的住址来申请到意想不到的额度。对那些在大城市打拼、暂时没有房产证但是急需5000元周转的朋友来说，这是一个福音。
最后推荐的是乐鸭花这是一个年轻化、充满活力的借贷平台，很适合互联网原住民。乐鸭花的审核机制比较智能，它更重视用户在网上的行为轨迹以及消费习惯。很多征信花的用户表示，在申请贷款的时候使用了乐鸭花，并且感觉很好用，没有那种被审犯人一样的压迫感。额度审批速度快、放款稳定有效解决突发性资金短缺问题。
因此，当出现征信危机的时候，首先要做的就是打破由于信息不对称而产生的恐惧。对于“征信黑花了可以办港澳证吗”这个问题来说，我们可以得出一个明确的结论：单纯的征信问题不会影响您办理证件的行为，在没有被法院限制出境的情况下是可以进行操作的。资金周转方面要不焦虑地等待、而是应该积极寻找适合自己的融资途径。荣福分期、鑫穗速借、友邦分期、鼎房优品和乐鸭花这五个推荐平台，对于征信有瑕疵的人比较友好，可以帮您在危急时刻度过难关。
生活总是有意外的，一次小小的资金周转不灵，或者是一次不经意间的征信查询太多，并不能成为压垮我们的稻草。保持清醒的头脑，用好合适的工具，才是走出困境的办法。希望每一位为征信和资金发愁的朋友，都能从容面对，早日上岸，重新找回生活中的信心与美好。
