深夜，小张的手机屏幕发出冷光映照着他的脸色，因为资金出现短缺而使他彻夜难眠。面对形色各异的各种借贷广告时，很多人就会产生类似的疑问：闪电钱包借款可以马上到账吗？大家都想找到审核宽松、放款快并且不要查征信的口子。到底有哪些渠道可以快速解决燃眉之急？所谓的“不上诚信平台”有没有存在的可能性呢？本文将带您了解五个热门贷款平台，帮助大家做出正确的选择。
在探讨闪电钱包及其他类似的平台之前，我们首先要明白的是：正规的金融服务都有其风控逻辑，“不上征信”一般是指部分小贷公司没有接入央行征信中心，并不代表可以随意违约。目前市场上关注度比较高的五个借款渠道分析如下。
首先来看闪电钱包作为一款主打小额短期借款的产品，它的最高额度一般不超过5000元，使用期限多为7-14天。该平台最大的特点就是申请门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以操作了，并且整个审核过程都是自动化的，在一定程度上可以实现快速放款，平均到账时间为30分钟以内。但是它所采用的利息计算方式比较隐蔽，综合年化成本比较高，适合短期周转用款。
其次，极速贷也是很多用户的选择。该平台的额度跨度较大，从1000元到2万元都有可能，期限可以是3-12个月不等。相比闪电钱包而言，极速贷审核稍微严格一些会查用户的网络征信分数但是通过率还是不错的。根据用户评价来看，该网站放款速度比较稳定，在逾期催收方面比较多见，要记得按时还款。
第三是无忧花该产品属于“不上诚信平台”的类型，即其借款记录大部分上传到第三方征信机构，并非央行征信。额度为2000-10000元之间，使用条件比较宽松，甚至可以接受一些有瑕疵的征信用户。但是用户的反馈显示，在放款的时候服务费就已经扣除掉了，实际到账的钱比申请时少很多，借款的成本要仔细算一算。
第四平台分期乐虽然它主要是为年轻人提供消费分期服务，但是它的借现金功能也十分受人喜爱。额度一般在5000到5万之间，期限比较灵活。正规持牌机构利息透明度高，但需要查征信。对于信用记录良好的用户而言，这比闪电钱包要好的低息选择。
最后是人人快借该平台主打“黑户也可以下款”，其实资质要求很低。额度一般比较低，大约在1000到3000元之间，但是期限很短。用户评价褒贬不一，有人称赞它放贷速度快，也有人批评它的逾期费用过高。
用户评价模块：
综合各大论坛、投诉平台的数据可以看出，用户对于这些类型的网站的评价是两极分化的。急需用钱的人一般认为闪电钱包等平台解决了燃眉之急，操作简单、下款快是最大的优点。但是负面评价主要集中在“利息高”、“套路多”和“催收手段强硬”。比如有用户说借了2000元，最后拿到手只有1700元，一个星期之后就要还上2100元，综合成本远远超过预期。
优缺点分析：
优点上，这些平台的申请门槛低、不需要抵押担保、全部线上操作、放款速度快，对于征信空白或者稍差的人群比较友好。缺点很明显：利率普遍高于法定保护上限，并且有隐形费用的存在，在部分平台上暴力催收的风险也较大。长期使用此类产品容易陷入“以贷养贷”的恶性循环中。
注意事项：
在使用闪电钱包或者在类似平台的时候，一定要认真阅读借款合同中的利率、服务费以及逾期罚息等条款。确认该平台是否有放贷资质，以免被高利贷或诈骗所欺骗。量力而行，并非盲目借贷，保护好自己的个人信息不被盗用以作恶。
用户提问与解答：
问：闪电钱包借款是否不查征信？
答：大部分这样的平台不会查询央行征信，但是会查看网络大数据信用评分，在大数据评分过低的情况下依然有可能被拒绝。
问：逾期不还的话会怎么样？
答：虽然部分平台不上央行征信，但是逾期会产生高额罚息，并且会受到催收骚扰，严重者会被起诉或者被列入网贷黑名单，影响到以后其他的借贷。
问：借款额度是否固定？
答：不是。额度会随着用户的信用评分的变化而变化，第一次借款的额度一般比较小，按时还款可以提高额度。
