在数字化金融越来越普及的今天，微信支付分已经成为了衡量一个人信用好坏的一个重要标准。很多新的贷款平台开始打破传统的征信限制，把目光放在了用户微信消费的行为上。“看微信消费就可以借钱”的口子并不是直接通过微信放款的，在授权读取用户的支付分或者消费流水的基础上来判断借款人的还款能力。对于征信方面略有瑕疵但是日常消费习惯良好的客户而言，这是一个新的融资途径。接下来我们将对五个新型平台进行详细的分析，并给大家提供一个理性的选择标准。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
目前市场上参照微信数据的平台主要有两种类型：一种是合法持牌消费金融产品，另一种就是合规助贷机构。以下为五个有代表性的网站信息：
1. 小鹅花钱微众银行旗下的产品，与微信生态紧密相连。额度范围一般在1000元到5万之间，具体看用户的微信支付分以及消费活跃度。使用条件比较宽松，不需要抵押品的要求，但是微信支付分要达到一定的分数（一般在550以上），并且实名认证信息需要填写完整。期限比较灵活，可以分批付款，最长为12个月。
2. 分付微信官方推出的一种信用支付产品，类似于“花呗”。虽然它主要用作消费支付，在资金周转方面也有一定的作用。额度按照支付分动态调整，没有固定的上限。使用条件主要看系统邀请，支付分高、消费频次高的用户更容易开通。期限上，分付主打按日计息、随借随还的特点非常符合短期周转的需求。
3. 分期乐分期乐作为乐信旗下的平台，在审核的时候会参考多维度的数据。额度最高可达五万元。使用条件除了身份验证之外，授权微信账号或者绑定银行卡可以提高额度。该平台对年轻白领、大学生比较友好期限支持3-24期。
4. 借呗（支付宝端关联微信数据）虽然借呗属于支付宝的产品，但是很多第三方助贷平台在审核的时候都会综合考虑。部分新的助贷口子洋钱罐、你我贷等，在用户授权之后，会用微信流水作为辅助材料。额度一般在2000元到10万元之间期限灵活，条件一般情况下，是指18岁以上的非学生用户。
5. 微博借钱依托社交数据，该平台也重视用户日常活跃度。主打微博数据的同时绑定微信之后，好的支付分也可以起到信用背书的作用。额度最高20万，期限最长可以申请12期，审核速度比较快，在半小时之内就可以到账。
二、用户评价及使用体验反馈
从各大论坛和投诉平台用户的反馈中，我们整理出了这些平台上真实的使用体验。对于小鹅花钱用户普遍认为该产品“下款快、操作简单”，有位用户说：“急需用钱的时候直接在微信上点一下，几分钟之内就可以到账了，非常急迫。”但是也有用户反映它的利息比较高，并且要仔细算一算成本。
分付由于“不用不收费”的特点而受到好评。用户觉得它解决了临时消费的尴尬，但是缺点是额度提升较慢，并且目前并不是所有人都有这个渠道。对于分期乐和微博借钱用户评价两极分化，信用好的用户觉得额度给力，但是也有部分用户的催收频率较高，需要按时还款以免影响生活。
三、优缺点分析及注意事项
利用微信消费数据贷款虽然方便，但是也存在明显的优点和缺点。优点由于门槛低、放款速度快，所以对于没有信用卡或者征信“白户”的人而言是一个很好的积累信用的机会。缺点利息一般比银行贷款高，一些小平台还有看不见的费用。
注意事项： 首先，切勿逾期很多平台已经接入了央行征信，逾期会影响个人信用记录。 其次警惕诈骗凡是声称“不查征信、百分百放款、要先交钱”的都是诈骗，正规平台不会在放款之前收取手续费。 最后量力而行贷款是用来解决急迫需要的，而不是用来挥霍的钱财，合理的还款计划才能摆脱欠款的压力。
四、用户提问和回答
问：微信支付分达到多少才能申请贷款？答：一般情况下，支付分在550分以上就有机会开通小鹅花钱或者分期付款服务，但是具体额度还要看消费流水以及资产状况。600分以上的可以拿到较高的信用上限和较低的利率。
问：贷款口子会记录到征信系统里吗？正规的平台比如小鹅花钱、分期乐、借呗等都会被记入征信。助贷公司放款之后会把数据报给银行做信用报告。按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。
问：申请被拒了怎么办？答：被拒一般是因为综合评分不够高。建议多用微信支付来缴纳生活费、购买理财产品，保持良好的信用记录，在一段时间之后再尝试一下，不要频繁点击申请，以免影响大数据判断。
