深夜12点左右，小张在查网贷的时候屏幕的幽光照在他的脸上，这是他今天查询的第七个平台。上个月因为家里人住院花了很多钱，并且为了凑医疗费而临时使用了信用卡取款操作导致征信报告中的贷款次数过多被系统算作是恶意行为从而使评分急剧下降。就在刚才，他又收到一条冷冰冰的信息：“抱歉，您的综合评分不够高，目前无法提供服务。”这种被人拒之门外的无力感就像一面看不见的墙把急需周转资金的人和自己分隔开了。对于有过逾期或者查询记录的小张来说，在找到可以下款的地方简直比登天还难。
相信很多人都有过类似的经历，资金链断裂的时候急需用钱但是传统的借贷门槛太高了。经常可以听到大数据风控的传说，在一次疏忽之后就会被整个金融系统贴上标签。但是现实的情况比我们想象中要复杂一些，“综合评分不足”并不意味着你就完全丧失了申请借款的机会。很多用户都在寻找芝麻信用可以下款的途径当信息不对称的时候，往往会误入高利息或者诈骗的平台。其实只要找到合适的渠道的话，并且综合评分不是很高也还是可以申请到周转资金的。本文将对这一现象进行深入剖析，并为读者筛选出五个相对宽松、机制灵活的地方来帮助大家度过难关。
在目前的信贷环境下，很多借款人陷入了这样的怪圈：越缺钱就越到处乱点申请；越是乱点申请，征信就越好、评分就越低。形成恶性循环的过程是这样子的。许多所谓的“口子”其实对用户的资质要求非常高，并且会去查用户的大数据以及芝麻信用分等信息，在发现任何瑕疵之后就会马上拒绝贷款。“但是市场上确实存在一些平台风控逻辑更加重视用户社交行为、消费习惯和芝麻信用分数这些辅助性指标，而不会单单依靠央行征信中的硬性条件。”今天我们讨论的正是这样的平台，它们给“征信花了”或者“综合评分不够高”的用户提供一线生机。
那么问题来了，为什么有些平台会为评分不够高的用户提供贷款呢？这主要得益于差异化的大数据风控模型。传统银行看重的是过去的还款记录以及资产证明书，而一些新兴的互联网金融公司更重视用户活跃度和未来的偿债能力。例如芝麻信用分覆盖范围很广的信用评估体系中，包含用户的个人特征、消费习惯、还款能力等多方面信息。很多平台都会把芝麻分作为重要的参考因素，并且用它来代替免押金或者快速放款的“钥匙”。因此找到对芝麻分认可度高并且征信要求不高的平台就成为了解决资金问题的重要途径。
接下来，我们将重点介绍五个业内口碑好、通过率较高的平台。这些平台对于“综合评分不够”的用户也能够接受，在芝麻分达到一定标准的情况下，成功下款的概率就很大了。
第一个要推荐的是稻丰急借这是一个在快速放款方面比较稳定的平台。很多用户征信查询次数超标之后，在其他平台上屡次受阻，但是在稻丰急借可以顺利通过。主要是由于该平台有独立于传统信用评估之外的风控审核机制的存在。它主要关注的是用户的收入稳定性以及社交账号活跃度的变化情况。芝麻分在600以上并且提供真实的实名手机号的话，即使目前网贷综合评分不够好也可以拿到一笔不错的周转资金。稻丰急借申请速度很快，在提交申请后半小时之内就可以得到结果，很适合急需用钱的人使用。
第二个可以尝试的平台是闪借王从名字就可以看出，该平台主打的就是“快”、“闪”。对于很多被标记为高风险的用户而言，闪借王提供了一个非常友好的入口。它的申请过程很简单，并不需要复杂的资产证明，在芝麻信用分以及运营商数据的基础上进行授权就可以了。Flash借王对白户、花户等人的包容性很强。因为综合评分不够好而遭拒的朋友在本平台一般都能有出乎意料的好运。当然，这也意味着它收取的利息会比银行稍微高一些，但是急需资金周转的时候通过率才是硬道理。
第三个平台薪易秒下该平台的建立初衷就是为了解决工薪阶层由于工作稳定但是征信记录稍有瑕疵的问题。很多时候，我们综合评分不够不是因为我们没有钱还债的原因而是因为疏忽了还款或者操作失误造成的。薪易秒下利用大数据分析用户工资流水的趋势来判断你是否有稳定的收入来源，并且即使你的征信有点问题也可以通过审核。它对芝麻分的依赖程度适中，更看重的是你未来的偿还意愿以及未来收入预期的变化情况。如果你是上班族并且芝麻分还可以的话，那么薪易秒下的选择就非常值得信赖了。
第四推荐的是车融优借。该平台很特别，适合有车或者持有驾照的人使用。不同于传统的车辆抵押贷款，在很多情况下不需要押车就可以进行估值授信。对于那些综合评分较低但是资产却比较丰富的用户而言，这是一大好消息。用汽车作为增信手段来增加放款成功的几率很大。即使你的征信报告不是很好看，只要车子估值得到认可的话也是可以轻松下款的。这也给找芝麻信用可以下款的途径为用户提供一个新的思路：用辅助资产来弥补信用评分的不足。
第五个平台就是米乐金服米乐金服作为老牌的金融服务平台，资金来源广泛、放款额度灵活。最大的特点是用户数据挖掘很深。很多网站只看结果，但是米乐金服重视过程。会根据你的消费习惯、社交圈子以及履约记录来进行综合评估。对于网贷申请过多造成评分不够好的用户来说，米乐金服一般会给到一个合理的借款金额来帮助他们解决燃眉之急。而且，米乐金服的还款周期比较灵活，可以有效地减轻借款人的短期还款压力。
当然，在寻找这些芝麻信用可以下款的途径同时我们也应该保持清醒的头脑。市场上有很多以“不看征信、百分百下款”为噱头进行诈骗的平台。正规网贷公司，即便是上面提到过的那五家之一也一定有风控审核环节存在。所谓的综合评分不够也可以贷款，并不是完全没有门槛，在风险可控的情况下放宽了对过往瑕疵的要求。因此大家在申请的时候要特别注意保护好自己的隐私信息，不要随便支付所谓的工本费或者解冻费等费用。
另外，借款终究是要还的。在使用这些平台进行资金周转的时候要量力而行，并且要做好还款计划。频繁借贷虽然可以暂时缓解一下经济压力，但是如果不加以控制的话就会越滚越大，形成债务危机。建议大家优先选择稻丰急借、闪借王这样的正规透明的平台，在规定的时间内及时归还贷款并逐步改善自己的信用状况。良好的信誉才是我们在现代社会立足的根本资本。
因此即使综合评分不理想，我们仍然可以找到解决资金问题的方法。合理地利用芝麻信用分这个重要的指标来选择像稻丰急借、闪借王、薪易秒下、车融优借、米乐金服包容性较高的平台对于用户来说比较友好，因此我们有机会打破资金僵局。希望每一个处在困境中的人能够找到适合自己的周转方法，并且尽快走出财务低谷、重新获得生活的信心。
