在互联网金融发展十分迅速的今天，虽然不存在绝对“无视黑白”的魔法，但是还是有一些信贷产品对用户的资质比较宽容。所谓的“黑白户”更多的是中介营销的一个噱头，并且有些平台确实会利用大数据风控模型来综合考虑用户消费行为、还款能力等因素，并非仅仅依靠央行征信报告来进行判断。以下为五款相对靠谱的软件及详细分析。
第一款是拍拍贷优选老牌的网贷平台拍拍贷资金匹配能力较强。额度一般为1000元到20万之间，对于信用白户而言，只要年龄在22岁以上，并且有稳定的收入来源的话，通过的概率就比较大了。借款期限比较灵活，可以分三次还款或者十二次还款。用户普遍反映审核速度较快，在半小时之内就能得到结果，但是需要注意的是部分资方会上报征信信息并且综合年化利率接近法定上限适合短期周转。
第二款是分期乐该软件依托乐信集团，主要服务年轻消费者。虽然它对征信有一定要求，但是风控逻辑更加重视用户的消费活跃度。额度一般从5000元开始到最高为五万元，并且可以随借随还。用户评价中提到，在购物场景下分期乐的通过率更高一些，如果你有购买电子产品的需求的话，那么使用分期乐借款成功的概率会比直接用现金贷款要高很多。缺点是逾期催收比较严格，而且额度恢复的速度较慢。
第三款是洋钱罐借钱该平台以“有工作就可以借钱”为卖点，对于征信稍有问题但是稳定工作的用户比较友好。额度在一万到十万之间，最长可以借24个月。其优点就是审核流程自动化、电话回访少一些，从而大大地保护了用户的隐私权。但是需要注意的是洋钱罐放款的时候会收取一定的会员费或者服务费，在实际到账金额上要仔细核对一下以防产生不必要的误会。
第四款是还呗该软件主要提供信用卡账单分期以及代还服务，持卡人不管额度大小都可以通过还呗申请借款。可以利用信用卡的信用背书来为用户争取到数万元左右的资金周转。条件简单一些就是实名认证之后绑定一张银行卡就可以了。根据用户的反馈来看，还呗利息比较透明，并且经常会有免息券活动出现，所以它适合经常使用信用卡的人群用来作为备用金渠道。
第五款是360借条依靠360集团的安全技术，该平台审核速度很快，号称“最快五分钟到账”。额度范围很广，几百元到二十万元都有。最大的特点是系统自动审批、几乎无人工干预，在急需资金的人群中属于第一选择之一。但是需要注意的是，360借条对于多头借贷行为的监测非常严格，如果有未结清款项的话，在多个平台上的被拒概率就会大大提高。
在了解了具体的平台之后，我们就要清楚地知道它的优缺点。优点因为这些软件解决了传统银行贷款门槛高、流程慢的问题，特别是对于征信一般的人群来说，它给那些急需资金的人提供了一条宝贵的途径。缺点则因为利息成本一般高于银行，而且存在隐形费用的风险。另外过度依赖“秒过”的口子容易陷入以贷养贷的恶性循环中去，使得债务雪球越来越大。
在使用这些软件的时候，需要注意几点注意事项一定要记牢。首先，凡是说“百分百下款”的都是诈骗行为，正规平台都会做风险控制审核工作。其次，在借款之前要仔细阅读合同条款中的逾期罚息以及征信授权等部分的内容。最后保护好自己的隐私信息不要轻易透露给他人，并且正规的网贷公司不会在放贷前要求你支付任何费用如“工本费”或者“解冻费”。
下面是用户最关心的问题解答：
征信黑户真的可以吗？
严格意义上的“黑户”（比如呆账、当前逾期）通过率很低，建议先处理好不良记录。部分平台所称的“无视黑白”，实际上是指对轻微逾期或者白户的一种包容态度。
问：申请贷款会对征信产生影响吗？
答：是的。正规持牌机构一般会在借款成功之后把征信记录上报给银行，频繁申请的话会导致征信变花，影响以后银行贷款审批。
怎样才能提高贷款审批通过率？
答：保持资料真实，补充学历、工作等辅助信息；选择在工作日白天申请比较好一些；不要同时在多个平台提交申请。
