深夜，手机屏幕上冷冰的光映照着李阳焦虑的脸庞，银行贷款因为征信逾期而被拒的消息显得格外刺眼。资金链断裂的风险使他不得不把希望寄托在网络借贷上，即便是被打上了“网黑”的标签，只要能拿到钱就成为了救命稻草。面对无处不在的广告的时候，他迫切地想要知道：征信上存在逾期记录的情况下，还能否获得贷款？哪些网贷平台可以放款呢？因此本文整理了五种门槛较低、审核较宽松的借款渠道，并对它们的额度和通过率进行了详细的分析，帮助大家避开套路、解决燃眉之急。
征信逾期导致融资问题时，很多用户会急中生智去寻求帮助。因为各个借款平台风控模型不同，所以对用户的征信要求也有所区别，并且更看重借款人综合信用情况。以下五个平台在业内被称为“网黑”，也可以尝试申请口子虽然利息较高但是资金紧缺的时候可以提供一定的周转空间
一、平台额度、期限及使用条件说明
1. 桔多多该平台征信要求比较低，主要是针对有固定工作收入的用户。借款额度一般在3000元到5万之间使用期限灵活，支持3到12期还款。申请条件比较简单，只需要实名认证手机号、身份证和银行卡就可以，在线提交之后马上就会进行审批，并且通常当天就能到账。征信上有一点点逾期的用户如果并不是最近一次的话还是有一定的通过几率。
2. 小赢卡贷老牌借贷平台小赢卡贷用户量大。其最高额度可达二十万元，借款期限最长可以分到36期，大大减轻了还款压力。该平台的特点就是支持信用卡账单分期付款，并且对有征信逾期记录但是信用卡使用情况好的用户比较友好。申请需要授权查询信用报告，但系统会综合考虑的，并不是一票否决。
3. 时光分期：这属于典型的“不看征信”类口子，或者更准确地说就是依靠用户在互联网上的行为数据来判断的。额度范围一般在1000元到5万块钱之间期限3-12期。申请门槛很低，只需要年满十八周岁，并且是非学生用户也可以尝试一下。对于所谓的“网黑”用户的通过率较高，但是如果有严重的恶意欠款记录的话就比较低了。
4. 畅行花该平台最近下款率很好，适合急需小钱的用户。借款额度在2000元到5万元之间还款期限支持分期付款。申请过程比较简单，并且不查征信、不过大数据审核，主要依靠用户手机运营商的信息以及基本信息来进行风控审核。对于有信用花或者有过逾期记录的客户来说这是一个较好的选择。
5. 信用飞主打航空场景的金融服务平台，对于用户的资质审核有自己的一些特点。额度最高可达20万元期限灵活。该平台更喜欢经常出差并且有航空消费记录的用户。虽然可以查征信，但是对恶意短时间逾期的情况有一定的容忍度。申请时要提供真实的在职信息，在审核通过之后放款速度比较快。
二、真实的用户使用评价
在这些平台实际使用反馈中，用户评价褒贬不一，并且出现了明显的两极分化。正面的评述集中在下款速度快和申请门槛小上。很多征信有问题的人在银行、正规网贷被拒之后，在这些平台上成功借钱，解决了燃眉之急。用户张先生说：“我曾经因为信用记录不好而无法从金融机构获得贷款或者信用卡服务。”所以我就决定用时光分期了。”
但是负面评价也不能忽视。部分用户反映一些平台存在问题会员费、担保费等隐性费用实际拿到的钱少了，或者还款的压力大了。也有用户抱怨催收手段比较强硬，在逾期之后就会被频繁地打电话要求付款。因此用户在选择的时候要仔细阅读合同条款，并权衡利弊。
三、优缺点分析及注意要点
优点：首先，门槛低最大的优势就是平台给征信逾期用户提供了融资渠道；其次，放款速度快多数为全自动系统审批，秒级到账；最后资料简单无需抵押担保，纯信用借款。
缺点：主要缺点为利息、费用较高年化利率一般比正规银行贷款要高；部分平台存在风险套路贷的风险强制性要求用户必须购买会员才能使用网站服务的情形也存在；另外，逾期会带来很严重的后果不但要承担高额罚息，还会被暴力催收骚扰，并且会影响到在其他平台借款的情况。
注意事项：在借款之前要核实一下平台是否正规，确认是否有放贷资格；仔细核算实际利率，防止掉入高利贷的陷阱中去；按时还款以避免逾期对个人的大数据评分造成不良影响；不要采取贷款来偿还旧债务的方式进行借贷。
四、用户提问和解答
Q1：征信有逾期申请这些平台会一定下款吗？
A：不一定。虽然这些平台征信要求比较宽松，但是并不是百分之百能下款的。平台会根据用户还款能力、负债情况以及逾期程度来综合评判。如果当前存在逾期或者呆账的话，那么申请到贷款的概率就很小了。
Q2：申请这些借款会影响以后的房贷吗？
A：有影响。频繁申请网贷会使征信查询记录增加，导致征信变“花”，银行在审批房贷时看到这样的记录会认为借款人的资金状况不好，从而拒绝贷款或者提高利率。建议结清网贷之后把信用恢复到正常水平再考虑办理住房按揭贷款。
Q3：遇到高利贷或者暴力催收应该怎么办？
A：如果年化利率超过法定保护上限（一般为24%或者36%），超出的部分可以不偿还。遇到暴力催收时要保存通话录音、短信截图等证据，并向互联网金融协会或监管部门投诉举报，保障自己的合法权益不受侵害。
