深夜，看着手机屏幕上的那辆心驰神往的轿车，李明只能无奈地叹了口气。多次逾期使征信上出现“黑点”，传统银行大门紧闭，难道就放弃买车的梦想了吗？其实，在2024年的金融市场上仍然有一些特殊的融资渠道存在。急需资金周转但是信用记录不好时人们会问：征信黑花怎么买车合适？有哪些正规的平台可以尝试一下呢？平台会不会考虑征信问题？额度为多少呢今天就来给大家分享一下五个贷款容易、审核相对宽松的平台，一起来了解下。
征信花户甚至黑户也有购车需求的时候，市场上就有一些审核机制比较灵活的平台。一般而言这些平台更重视用户的还款能力以及抵押物的价值，并不完全依赖央行信用报告来判断用户的情况。以下是根据市场反馈整理出的五个相对好做的渠道：
1. 汽车金融公司直贷：购车时最常用的非银行渠道。各大汽车品牌旗下的金融公司为了促进销量，审核标准要比银行宽松很多。“征信花”但是有稳定工作、收入的用户通过率比较高。额度一般占到车价的70%～80%，期限可选1到5年。使用条件需要提供购车合同、稳定的收入证明和首付的证明。
2. 融资租赁平台（以租代购）：近几年来，这种模式非常受欢迎，在易鑫、花生好车等公司中都有出现。用户实际上是以“租赁”的方式获得车辆使用权，并且按照月度支付租金的方式进行使用，在租期结束之后取得所有权。优势门槛很低，有些平台甚至声称“无需征信”，只需要身份证、驾驶证以及银行卡就可以办理。额度根据车型的不同，期限灵活一些，但是总的利息和手续费比传统的贷款要高。
3. 抵押贷款平台（押车贷）征信已经黑掉的用户如果有全款车或者高价值资产的话，可以到典当行或者专业的车辆抵押平台借款来买车。宜信车贷等这类平台主要看的是车子残值。额度可达车辆评估值的80%到90%，期限一般为1到3年左右。不能按时还款的话，车子就会被处理掉。
消费金融公司产品：部分持牌消费金融公司的征信容忍度比银行要高。马上消费金融、中银消费金融等公司对于购车大额消费有专门的产品。额度一般在二十万以内期限灵活。条件一般情况下，申请人要提供社保、公积金或者按揭房的证明，并且征信会被查询到，“花户”并不是不能通过。
线上助贷平台：一些大的助贷平台会和很多资金方对接，系统根据用户的资质来自动匹配征信要求较低的资方。360借条、分期乐等大额专区的地方额度跨度大，期限可选3-24期。使用条件简单，全部在线上完成操作，但是征信很差的用户被批准的概率虽然存在，利率可能会比较高。
用户使用评价：征信有缺陷的车主在论坛、社交媒体上反馈，汽车金融公司以及融资租赁方式成了他们的“救命稻草”。用户风行者说：已经去了四家银行都被拒绝了，最后通过厂家金融顺利提车，虽然利息高一点但是解决了出行需求。不过也有网友抱怨部分融资租赁公司的隐形费用多、退车纠纷大等问题，并建议仔细阅读合同条款。
优点：可以提高工作效率，减少时间成本；缺点：需要有专业的技术知识和技能才能操作。不看征信或者轻视征信的平台，最大的问题是优点门槛低、放款快，解决了黑户的购车难题。但是缺点也十分明显：利率比银行高出2-3倍，并且存在高额的服务费、GPS安装费等附加成本。另外，部分融资租赁模式下的车辆所有权在还清贷款之前属于平台，有一定的法律风险。
注意：所谓“不看征信”其实并没有完全放弃，更多的是综合考量。申请的时候要确认平台是否正规持牌，并且要注意防范套路贷。签订合同之前一定要核实实际拿到的钱、还款的方式以及违约金的比率不要轻信能“百分百下款、黑户洗白”的中介，以免个人信息泄露或者财产损失。
用户提问、回答：
1. 问：征信不良的人能申请到汽车贷款吗？
正规银行很难，但是汽车金融公司、融资租赁公司或者抵押贷款平台通过率比较高，并且要保证您有还款能力或者是资产证明。
2. 问：融资租赁买来的车是否是我的？
答：还款期间车辆归平台所有，您只有使用权。还清所有的款项并且办理完过户手续之后，车子才真正属于你。
3. 问：平台的利率一般是多少？
答：相对于银行3%-5%的年化利率，这些平台的年化利率一般在8%-18%，甚至更高，具体取决于个人资质。
