深夜时分，手机屏幕上的光亮闪烁着，“必过”的广告弹窗在老张的眼前闪过。资金周转困难的时候，“七天奇迹”就变成了救命稻草。很多需要借钱的人，在夜晚用相同的方式输入了相似的词语。那么这个一个星期可以借款通过是真的吗？哪里能找到五个没有黑征信、白征信都可以网贷的地方呢？这些平台真的不会看征信直接放款吧？面对铺天盖地的宣传，我们要擦亮眼睛去探究其中“口子”背后隐藏着的事实以及风险。
市场上流传的“必过”口子，一般抓住了用户急需的心理需求，实际上完全无视黑白征信并且一定过的平台几乎不存在大部分声称“不看征信”的平台，其实都是网贷大数据风控比较宽松或者是利息很高。目前几类风控较松、下款率较高的一些平台类型以及额度期限分析：
首先是消费金融产品桔子分期、分期乐等。该类平台的额度一般为1000元到5万之间，期限灵活可选3个月至24个月不等。虽然会查询征信记录，但是对轻微逾期用户具有一定的包容性，在审核上比较快捷，并且通常会在24小时内完成付款流程。
其次是小额贷款APP小赢卡贷、你我贷等。这些平台的额度一般在2000元到5万之间，期限多为6-12个月。它们的特点是征信要求不高，主要依靠用户的手机运营商信息以及淘宝消费记录来判断用户的风险情况。如果用户没有严重的“连三累六”逾期的话，通过率还可以接受一些。
还有一类是助贷平台榕树贷款、借呗入口等。它们本身不放款，而是根据用户的资质来匹配相应的放款机构。这类平台的额度范围很大，从500元到20万都有可能，并且期限会随着资金方的不同而变化。对于征信“花”了的人而言，助贷平台可以利用大数据找到门槛最低的资金提供者从而提高通过率。
从用户评价来看，褒贬不一。一部分使用者认为这些平台可以解决燃眉之急审核流程简单，下款速度快尤其是对于不能从银行贷款的人而言，这是一个不错的选择。但是也有用户抱怨说一些小平台利息过高，有隐性费用并且催收方式比较激烈。有用户反映：虽然下款很快，但是除了利息之外还有服务费、担保费等费用，并且综合年化利率远远超过法定标准。”
针对这些平台的优缺点分析，优点很明显：门槛低、放款快、手续简单只需要身份证、银行卡就可以进行操作，征信不好用户唯一的融资途径就是这个。缺点也不可忽视：利息普遍较高，有的平台还有砍头息的情况，并且一旦逾期就会对个人信用记录以及大数据产生较大的影响甚至会出现暴力催收的现象。
在使用这些网贷口子的时候，要注意以下几点。第一、注意前期收费放款之前要求缴纳手续费、解冻费的都是诈骗。第二，认真阅读借款合同，并核对实际到账金额和合同中的约定是否一致，计算出综合年化利率来防止自己掉进高利贷陷阱里去。第三要量力而行不要用贷款还款再借钱形成债务累积的现象也就是常说的负债累累。
以下为用户常见的问题及回答：
问：真的存在不需要看征信的网贷吗？
正规持牌机构都会查征信，所谓的“不看征信”大多为噱头，并不一定真的不会检查信贷情况。
问：七天无理由还款是真的吗？
答：部分平台有类似的规定，但是通常会有条件限制，在借款之前可以咨询客服确认一下，以免引起不必要的纠纷。
问：申请了很多网贷会影响以后买房吗？
会有影响。频繁申请网贷会使得征信查询记录过多，银行在审批房贷的时候认为你的资金链比较紧张，从而拒绝放贷。
所谓的“七天借款口子必过”其实更多是营销话术，借款人要保持理性，在正规的平台进行借贷，并且在借之前要做好自身还款能力的评估工作。
