在当前金融借贷市场中，征信存在瑕疵或者被称作“黑户”的人要获得资金支持确实比较困难。但是随着风控技术的多元化发展，部分平台开始从用户的综合信用状况出发来放款，并不单单依靠单一的信贷报告来进行判断。针对二手车贷款、短期周转等需求方面的一些平台需要关注一下。第一平安普惠作为行业里资历较深的机构，其产品覆盖范围比较广泛，对于拥有资产（例如二手车、保单）并且征信上稍有逾期但是不是当前逾期的情况下的用户来说，仍然有机会拿到较高的额度。它的授信金额一般在1万到15万元之间，并且期限很灵活，最长可以达到36期，适合工作稳定或者经营实体的人群使用。
其次，拍拍贷作为一家成熟的金融科技公司，智鹿系统可以对用户进行非常精准的画像分析。对于需要资金并且征信有瑕疵的人群来说，拍拍贷提供了一个“小试牛刀”的机会。初始额度一般为1000元到5000元左右，期限多在6个月至一年左右。虽然贷款金额不多，但是审核速度很快，在提交资料后半小时内就能得到答复，对于急需几百甚至几千元周转的用户而言是个不错的选择。及时还款可以提高信用度，并且后续借款会比较顺利。
第三，不能不说的是分期乐虽然它常被用作消费购物，但是其提供的“借钱”服务也可以用来解决资金周转的问题。分期乐对于年轻用户比较友好，只要求用户提供一定的消费能力以及还款意愿，并且即使有逾期记录也有可能会被批准通过审核。借款期限很灵活，3期到24期都有可能，额度比较大，最高可以达到五万元。分期乐的放款速度很快，在一天之内就可以到账了，给需要资金周转的人带来了很大的方便。
另外，洋钱罐也是很多“花户”选择的一个平台。该平台主打智能风控，不完全依靠央行征信来判断用户还款能力，并且通过大数据分析得出用户的偿还情况。借款额度一般为2000元到5万元之间，使用期限在1个月至一年内任意天数都可以。根据用户反馈得知，洋钱罐的审核机制比较人性化，在非恶意的情况下对于短期逾期记录会更加宽容一些，而且下款的速度也比较稳定，并且被称为真正的“救急”好帮手。但是借款利率还是会有一定浮动性的存在，所以最好在借之前就先看看相应的条款吧。
最后推荐的是桔子分期这是一个集消费和现金借贷为一体的平台，征信要求比较低。桔子分期的特点就是审批流程简单一些只需要身份证、银行卡就可以申请了对于资料不全但急需资金的用户来说非常适用。额度方面第一次申请一般为3000元左右随着信用积累可以逐步提高还款期限最长可达12期有效分摊还贷压力
用户评价及优缺点分析：
在各大论坛和社群里，对于该平台的评价褒贬不一。正面评价多为“下款速度快”、“门槛低”。用户李先生说：“车子抵押手续很麻烦，在平安普惠用保单贷了五万块钱，当天就到账了，解了我的燃眉之急。”但是负面评价主要集中在综合利息高和催收问题上。部分用户的年化利率接近法定上限，如果逾期就会产生高额罚息。因此优点是门槛低、速度快，解决了燃眉之急；缺点就是利息比银行高得多，并且逾期会有很大的风险。
借款要注意：
1. 注意虚假宣传：市场上没有真正的“必下”平台，任何声称可以100%申请到款项的广告都是诈骗，请务必从正规渠道下载APP。
2. 量力而行：借款之前要算好自己的还款能力，不要用贷款来偿还之前的债务形成滚雪球效应。
3. 保护隐私：不要随便把验证码、支付密码给别人看，正规的平台不会在放款之前要求你交钱。
用户提问和回答：
Q：我是征信黑名单的，可以申请贷款吗？
A：所谓的“黑户必下”大多是营销噱头。尽管上述平台对征信的要求比较宽松，但是还是会考察还款能力的。“连三累六”的严重黑户通过率会大大降低，可以提供资产证明（比如车辆、保险）来提高通过的可能性。
Q：这些平台会进行信用查询吗？
A：大部分正规平台如平安普惠、拍拍贷都已经接入了央行征信系统。按时还款可以修复信用，逾期的话就会如实上报。
Q：申请二手车贷款时需要抵押车辆吗？
A：本文推荐的大多是信用贷款或者车辆抵押不押车贷款，只需要做一下抵押登记就可以，车子还可以继续由申请人使用，在不影响日常出行的情况下。
