深夜两点，手机屏幕的幽光映在小张焦虑的脸庞上，在成年后第一次遇到资金危机后，他才明白“年满18岁”并不能轻易地打开银行的大门。面对各种各样的借贷广告的时候，很多刚过十八岁的年轻人就会感到迷茫：年满18岁可以贷款的平台有哪些？网上传播的“网上赌博”口子可以贷款吗？征信较差的人是否还有靠谱的借款途径？本文将为您拨开迷雾，盘点出哪些平台是可以下款的。
对于刚满18岁年轻人或者征信有瑕疵的“网黑”用户来说，找到合适的借款渠道常常很艰难。传统金融机构门槛高企，在线借贷平台成了首选。以下是五个比较宽松、审核速度较快并且对18岁以上的用户友好的平台概览中包括额度、期限以及使用条件等大家关心的内容。
1. 分期乐
分期乐是乐信旗下的消费金融平台，对年轻人很友好。只要年龄在18岁以上、有有效的身份证件以及银行卡，并且信用状况不是特别糟糕的话，一般都有机会拿到额度的。额度范围一般在1000元到5万之间，借款期限灵活，可选3到24期。该平台主要用来消费购物，并且可以提现，审核速度很快，在24小时内就能到账。
2. 捷信消费金融
捷信为持牌消费金融公司，安全性较好。虽然有征信要求，但是产品种类多，有些商品贷款或者现金贷款类产品对白户征信稍微有些问题的用户可以接受一定的宽容度。额度根据个人资质评定，一般在几千元到几万元之间。使用条件需要提供工作证明或者收入证明，期限也灵活。捷信的利息比较高，在申请之前要算好成本。
3. 还款
还呗主要做信用卡账单分期，也有现金借贷服务。对于有信用卡使用记录、年龄在18岁以上的人群来说，通过率比较高。该平台的一个优点就是利息比较低额度最高可以达到20万元。期限支持6到36期，适合资金周转的用户。但是征信如果属于“网黑”的状态的话，被拒的风险还是会存在的。
4. 美团借钱
依托于美团庞大的生态数据，美团借钱对于经常使用美团点外卖、订酒店的用户非常宽容。只要年龄在18岁以上，并且行为分达到标准的话，即使征信情况一般也有可能拿到贷款额度。额度跨度大，几千到十几万都有可能期限最长为12个月。最突出的特点就是放款速度很快，一般几分钟之内就可以完成资金的发放。
5. 360借条（现更名为奇富借条）
老牌网络借贷平台360借条技术成熟，审核流程高度自动化。它对征信要求比较宽松如果没有严重的逾期记录的话，18岁以上的用户申请被通过的概率就很大。额度最高20万，期限灵活，可以随时还款。对于急需用钱的“网黑”用户来说，这算一个比较好的备选方案了。
在各大社交论坛上，有关于这些平台的用户评价褒贬不一。正面评价主要是“下款速度快”、“操作简单易用”和“门槛低”。很多大学生或者刚工作的人认为分期乐、美团借钱在他们急需的时候解了燃眉之急。但是负面的评论也比较多，主要的问题是利息高、催收多、额度不稳定等。有用户反映，在还款日当天会出现频繁的催收情况，给生活造成一定的压力。因此要理性看待评价，并结合自身的情况做出选择就显得非常重要了。
为了使大家做出更明智的决定，下面是对各个平台的情况做一个简单说明优缺点分析：
优点：
1. 门槛低：相较于银行，这些平台只需要身份证和手机号就可以申请了。
2. 放款快：全流程在线办理，系统自动审批，最快几分钟之内就可以把钱打到账户里。
3. 灵活性好借款期限和还款方式多种多样，有的可以提前还清并且没有违约金。
缺点：
1. 利息成本：年化利率一般比银行高，长期借款成本比较大。
2. 额度不确定：实际下款额度一般比宣传的最高额度要小。
3. 隐私风险：申请的时候需要授权通讯录、通话记录等权限，如果超过规定的时间就可能被催收骚扰。
申请贷款的时候，需要注意哪几点注意事项要始终牢记：第一，切勿靠借贷来维持生活这就会让债务的雪球越滚越大，最后无法收拾。其次要认真阅读借款合同，在其中找到关于还款条款部分，并仔细核对每一个细节逾期罚息对于服务费的条款，防止出现隐形消费的情况。最后要注意保护好自己的个人信息，并且不能相信任何声称可以“开通额度”、“修复征信”的中介广告，以免被欺骗。正规平台不会在放款之前收取费用。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：年满18岁但没有工作的话可以贷款吗？
可以，但是选择比较少。部分平台如分期乐、花呗等只要信用分达标就可以没有固定工作获得小额消费额度，但是现金贷一般要提供收入证明。
征信有问题能不能下款？
难度比较大。所谓的“网黑”口子一般都伴随着高利贷的风险。正规的平台如360借条、美团借钱等都会对征信进行核查，如果逾期严重的话通常会被拒贷。建议先解决好欠款问题，并且修复自己的信用记录。
问：学生可以申请哪些平台？
答：目前国家对校园贷的管控比较严格，大部分正规平台已经限制了学生申请。分期乐等持牌机构针对大学生有专门的产品，但是需要经过严格的审核，并且不能触碰非法校园贷。
