深夜的时候，小张看到屏幕上的“余额不足”三个字，眉头皱了起来。下个月的生活费还没有到帐，在这台用了四年多的旧电脑突然出故障后所有的课程作业都卡在里面了。对于没有固定收入来源的大学生而言，急需资金周转时会感到无助。面对琳琅满目的网络借贷平台的时候哪些网贷口子容易借到钱并且比较安全可靠？大学生去哪里可以借到正规的钱？这些平台的审核速度怎么样呢？利息是否在合理的范围内？本文为你挑选了五个适合大学生使用的APP，并对它们额度和规则做了详细的分析。
在讨论具体的平台之前，要先弄清楚一点，在传统的银行贷款体系中，由于大学生群体缺少稳定的收入证明，所以处于不利的地位。但是伴随着金融科技的发展，一些正规的机构也开始为年轻人推出消费信贷产品。下面是五个适合大学生使用的借贷APP以及它们的具体情况。
一、平台额度以及期限的详细说明
1. 蚂蚁花呗/借呗支付宝旗下的产品普及率很高。大学生使用花呗会比较容易开通，额度一般为500元到5000元左右，主要用于消费；借呗则是现金借贷服务，额度较高，通常在1000元至1万之间，期限灵活可选3、6或者12个月还款。
2. 京东白条依靠京东商城，特别适合大学生购买电子产品。白条额度一般为1000-8000元之间，并且可以分期付款，最长可分24期来支付大件商品的费用，大大减轻了消费者购入贵重物品时的压力。
3. 度小满（百度金融前身）该平台对征信的要求比较宽松，大学生申请通过的概率也比较高。额度从1000元到5万元不等，最长可贷36个月，适合需要长时间周转的用户。
4. 分期乐专为年轻人设计的消费分期平台。额度一般在1000元到1万元之间，除了现金贷款外还可以用作商城购物分期付款，在3个月至24个月内还款期不等。
5. 美团借钱经常使用美团点外卖、订酒店的大学生更容易获得额度。额度为500元到五万元之间，期限灵活可调，随借随还，按日计息。
二、使用条件及门槛
上述平台的基本使用条件大体相同，即申请人须年满18岁，并持有有效的身份证明文件且为全日制在校大学生。部分平台如花呗、白条主要是根据用户的消费行为数据来授信的，不需要提供很多繁琐的信息；而度小满、分期乐等可能会要求上传学生证或者进行人脸识别来验证身份。需要注意的是良好的信用记录可以提高获得额度的机会不要迟交。
三、用户真实的使用评价
在各大应用商店以及社交论坛上，用户对于这些平台的评价褒贬不一。大多数人都觉得花呗、白条用起来很方便，在买数码产品的时候京东白条分期免息活动很受好评。大三的学生说：“我用的是白条来买新电脑，分了12期还款，每个月的生活费稍微节省一点就可以了，并没有压力。”关于分期乐，有用户反馈审核速度比较快，但是利息略高一些要仔细阅读费率说明。
四、优缺点分析
优点：首先申请方便，全程线上操作，不需要抵押担保；其次放款速度快，最快几分钟就可以到账；最后额度灵活，在消费习惯的基础上可以动态调整。
缺点：部分平台的实际年化利率较高，分期时间越长利息负担就越大；另外大学生自制力差容易陷入过度消费的陷阱中而产生债务累积。
五、需要关注的风险事项
借贷有风险，入市要小心。首先坚决不去触碰非法校园贷、高利贷选择有执照的正规机构为底线。其次，在借款之前一定要算出实际利率，看是否有服务费、担保费之类的隐形费用存在。再次要按时还本付息，逾期不但会产生高额罚息，还会对个人信用记录造成不良影响，并且会对以后的工作就业以及购房买车产生不可逆的影响。最后建议借款金额不要超过未来三个月的还款能力。
六、用户提问及回答
Q：大学生没有征信记录可以借钱吗？
A：可以。很多平台对白户（无征信记录）大学生有专门的评估模型，主要根据在校身份以及消费行为来授信。
Q：借款之后能不能提前还款？
A：大部分正规平台都支持提前还款，并且不会收取违约金，比如花呗、借呗等，但是具体的规则还是要看借款合同。
Q：暴力催收的时候该怎么办？
A：如果遇到非法催收，要保存好录音、截图等证据，并向学校保卫处或者公安机关报案来保护自己的合法权益。
