钱袋宝实际上并不是一个单一的借款产品，而是指一类聚合了多种小贷服务的平台或者特定助贷产品的俗称。在当前网贷市场中它充当着资金周转“急先锋”的角色主要为急需小额资金并且不能从传统银行获得贷款的人群提供帮助。该类网站多以移动互联网为基础，在申请的过程中非常便捷，并且用户只需要用手机就可以完成整个过程，即从申请到放款都可以通过移动端进行操作。虽然叫作宝，但是实质上提供的是一种短期借款服务，它仍然属于金融信贷范畴之内，也就是说在享受便利的同时也要履行相应的还款义务以及利息支出。
今年网贷口子放水了，市场上有很多名单在流传中，下面列出了五个近期通过率较高、门槛降低的平台供参考。首先是大平台旗下信贷服务例如借呗、微粒贷等产品依靠支付宝和微信庞大的流量，虽然审核严格，在特定时期会通过“邀请制”放宽部分用户额度的优势是利率透明、安全可靠。其次就是度小满作为百度旗下的信贷品牌，其对征信的要求比较宽松，在最近一段时间里有很多用户反映即使有轻微逾期记录也可以拿到一定的借款额度，最高可以借到20万人民币，年化利率最低。第三种是360借条该平台以审核速度快而闻名，一般几分钟之内就可以到账了，最近为了争夺市场占有率，在新用户认证上降低了门槛要求，只要具备基本的还款能力并且拥有真实的手机号码的话，通过的概率就比较大。第四就是分期乐主要针对年轻人，除了购物分期之外还提供现金借款服务，在风控模型上做了一些调整，对学历以及日常消费行为的权重加大了，“白户”也可以顺利拿到贷款。最后就是安逸花马上消费金融旗下的产品近期在一些地区通过率明显提高，可以循环使用额度来满足日常的小额周转需求。
在使用条件和期限上，各个平台大体相同但各有侧重。大多数平台要求申请人年龄为18至55周岁之间，并且具有完全民事行为能力、持有有效身份证件以及本人名下银行卡。更主要的是实名制手机号为必选项一般需要使用超过六个月的时间来判断用户的稳定性。额度方面，普遍为1000元到20万元之间浮动，在首次申请时的金额会比较小，但是随着信用度的增长而提高。借款期限长短不一，短则七天、一个月左右，长至十二期甚至二十四期以上，用户可以根据自己的收入状况自由选择还款方式。这些平台一般都支持随借随还，并且提前还款很少收取高额违约金，给短期周转带来很大便利。
用户评价方面，口碑出现了两极分化的现象。正面的评论大多集中在放款速度快、操作简单上。很多用户反映，在深夜急需用钱的时候，这些平台可以解决燃眉之急，从申请到资金到账一般不超过半小时。特别是对于没有信用卡或者信用卡额度已经用尽的客户而言，这样的网贷口子简直就是雪中送炭。但是负面评价也时有出现，主要是针对利息偏高、催收频繁很多用户抱怨，虽然宣传利率很低，但是加上各种服务费、担保费之后，实际年化率常常比银行贷款还要高。另外一旦出现逾期情况，催收电话的频次之大使得很多人无法承受，并且影响到了通讯录里的好友名单，这是用户在使用之前需要认真考虑的问题。
在进行优缺点分析的时候，我们很容易发现网贷口子最大的优点就是门槛低、速度快、手续少它们打破了传统金融机构的时间和空间限制，使借贷变得如同购物一般简单。对于信用记录空白或者稍有瑕疵的人而言，它是积累信用、应急周转的重要途径。但是缺点也很突出。高昂的隐性成本容易让用户陷入“以贷养贷”的困境中，一旦出现失误就很容易背负巨额债务。“部分小平台存在信息泄露的风险”，用户的个人信息安全很难得到完全的安全保障。因此，在选择的时候一定要辨别出持牌正规机构，并且远离非法高利放贷的行为。
注意事项目录是每个借款人都应该知道的规则。第一，量入为出，理性借贷借款之前要对自己的还款能力做一个评估，不要盲目借贷，以免最后无力偿还。其次，在阅读借款合同的时候要注意利率、逾期费用以及还款方式等条款，并且要知道每一分钱用到了什么地方。另外就是保护好自己的隐私信息了，不能随便把验证码和密码透露出去，正规的平台是不会去索要这些资料的。按时归还贷款以保持良好的信用记录。征信系统越来越完善，每次逾期都会成为以后融资路上的一个障碍。
为了更好地解答用户的疑问，下面列出了几个常见的问题：
钱袋宝这样的产品会上征信吗？
正规持牌的网贷平台，比如度小满、360借条等都已经接入了央行征信系统。借款记录以及还款情况都会如实上报，在规定的时间内按时还清可以增加信用值，如果逾期就会有不良影响。
问：申请被拒之后，多久可以再次提出？
一般情况下被拒之后不要马上再次申请，频繁地去申请会使得征信记录变得杂乱无章，并且降低通过的概率。建议间隔1-3个月改善个人资质（增加流水、降低负债率）再尝试一下。
问：遇到暴力催收怎么办？
保留好相关的证据，比如通话录音、短信截图等等，并向互联网金融协会或者监管部门投诉举报。同时要和平台协商还款事宜以防止矛盾加剧。
