在互联网金融发展迅速的今天，借贷市场良莠不齐，很多用户急需资金的时候就会被“高炮平台”这个词吸引。所谓的高炮平台一般指放款速度很快、门槛很低，但是利息很高并且存在暴力催收风险的非正规借贷产品。虽然市面上有很多打着“安全可靠、利率低”旗号的平台，但是真正能够做到这两点的并不多。对于征信不好或者急需小钱的人而言，了解这些平台的工作方式非常重要。
正规的金融机构，如银行、消费金融公司等，其年化利率一般受到法律保护，并且有明确的上限以及严格的放款流程。而用户搜索到的“高炮能下款”的平台经常处于法律法规边缘地带。该类网站通常具有以下特点：不用查征信、不看负债，马上放款但是天下没有免费的午餐，这些方便的背后是有很高的隐性成本。比如借款一千元，实际上拿到手的钱只有七百块，“砍头息”三百块钱已经从本金中扣掉了，在还款的时候还是要还上一千块钱本金和高利贷一样高的利息，年化利率常常超过1000%。
在众多借贷产品中，我们筛选出五种特定用户群体里较为流行的平台类型来进行分析。第一类是超小额极速贷额度一般为500到2000元，期限7-14天。该类平台审核比较宽松，只需要提供身份证和银行卡就可以申请贷款了，并且很适合临时应急使用，但是续期费用很高。第二类是分期购物商城第三类是短期流动资金贷款主要针对的是有稳定工作收入的白领群体，额度为5000元左右，并且需要提供社保或者公积金证明。正规程度一般，在逾期方面对用户罚款很高。
除了上面提到的几种类型之外，还有一种助贷平台值得注意的是。这些平台本身不放款，而是把用户引流到其他金融机构或者民间资本方那里去。在申请的时候会有很多利息低、额度高的广告吸引人眼球，但是实际对接的资方却是高息的网贷公司。最后不得不提到民间个人借贷此类一般依靠社交软件联系，没有门槛且风险最大，容易受到套路贷和暴力催收的影响。用户在选择的时候要擦亮眼睛不能因为小而失大。
用户最关心的是使用条件及期限正规平台一般要求申请人的年龄为18-60岁，有稳定的收入来源，并且信用状况良好。而高炮平台的条件就比较宽松了，“黑户”也可以下款，但是并不意味着没有代价。期限上正规借贷可以做到一年到三年半不等，但是高炮平台多数只有七天或者十四天短期借款方式，“短债长投”的模式很容易造成资金链断裂的情况出现。从用户评价来看，很多借款人表示虽然高炮平台放款速度快，但还款压力很大，一旦逾期就会有催收电话轰炸通讯录好友的信息骚扰到正常的生活之中。
任何事物都有两面性，借贷平台也是如此。优点因为放款速度快，可以解决燃眉之急；门槛低给征信有瑕疵的人一个机会。缺点利息之高，甚至触犯法律；信息安全隐患大，个人隐私很容易被泄露出去；催收方式过于激进，让人难以忍受。因此，在选择平台的时候要权衡利弊，优先考虑持牌经营的正规机构。
在使用借贷平台的时候，有以下几点需要注意注意事项一定要记住。首先要仔细阅读借款合同，特别是利率、违约金以及服务费等条款，并计算出实际收到的金额和总的还款额。其次要保护好个人隐私，在不需要的时候不要给通讯录、相册授权权限。再次量力而行，根据自己的偿还能力来确定是否借贷，不能借了之后再用钱还债。最后当遇到非法催收或者高利贷时要及时保存证据并报告给金融监管机构或公安机关。
为了便于大家更好地掌握，我们整理了以下常见问题解答：
问：高炮平台真的不用还钱吗？
答：这是一个错误的认识。本金部分有法律保障，必须偿还。超过法定利率上限的利息可以协商减免，但是恶意逃废债会损害个人信用，并且会被起诉。
问：怎样知道一个平台是否正规？
答：看是否有金融牌照，利率是否在法律规定的范围内（年化24%以下受保护，36%以上无效），有没有暴力催收行为。可以到相关的金融监管机构官网上查询资质。
问：申请贷款的时候看到额度，但是提现失败了怎么办？
答：这可能是平台的“套路”，目的是获取用户的个人信息或者诱导用户购买会员。建议停止操作、卸载软件，防止信息泄露。
因此找到安全、可靠且利息较低的借贷平台要有理性，有耐心。虽然“高炮”平台可以暂时缓解一下，但是其中所蕴含的风险不能忽视。建议用户在借款之前多做些功课，选择正规渠道来合理规划自己的财务状况，并且才可以真正摆脱资金困境，享受美好的生活。
