上个月老张家里有急事，想借点钱周转一下就点了几个网贷链接，结果没有拿到多少钱，但是手机里的短信验证码还是收到了很多。两天前他想去银行办个车贷的时候，客户经理看了他的征信报告后眉头紧锁地告诉他因为“硬查询”次数过多导致系统评分卡住了，也就是俗称的“征信花了”。老张站在银行大厅里看着手里密密麻麻的查账记录心里后悔极了明明自己没有欠钱怎么就办不下来呢？其实很多人都会遇到这样的尴尬时刻，并且我们今天要重点研究一下。
相信很多读者读到这儿的时候，心里都会咯噔一下，因为那种无助的感觉太真实了。在大数据的时代到来之前个人征信几乎成了我们经济的身份证，一旦这张脸变脏了，在买房买车、日常资金周转的时候都会变得举步维艰。很多人在急需用钱时，由于一时病急乱投医而导致查询记录激增，并最终陷入“越借越多，越难就越借钱”的恶性循环中。除了缺钱之外，更深层次的原因在于觉得自己被整个金融体系抛弃了而产生的焦虑和无奈情绪。我们期望在危难关头能够有一根救命稻草出现，但是现实却总是冰冷的拒绝着。那么，在这样的情况下难道就没有一点办法了吗？其实不然，解决问题的前提就是我们要弄清楚问题的本质。
在提出解决方案之前，我们首先要弄清楚银行和正规金融机构为什么对“征信花”那么敏感。频繁的贷款申请记录，在风控模型中被解读为“资金极度饥渴”，这说明借款人的违约风险很高。但是并不意味着你就完全失去了融资的机会了。市场是不断发展变化着的，并不只有一种借贷方式，除了传统的银行业务之外还存在各种新型的资金借取途径它们有着各自不同的风险管理方法更重视借款人当前还款能力以及自身的实际状况而不仅仅是征信报告的内容。这就是我们今天要讨论的话题：征信报告太花怎么办理还有在特殊时期可以作为参考的替代方案。
当我们说到征信报告太花怎么办理时，最应该做的第一件事不是继续盲目申请，而是“止损”。就好比伤口流血的时候首先要做的是止住出血而不是换个医院再割肉。建议大家在接下来的三个月里完全停止所有的网贷和信用卡申请行为，并且不要有点击以测额度的行为。每次点一下都会在征信报告上留下一条贷款审批的信息，这样的信息会一直存在两年的时间才会消失掉，在此期间它是被隐藏着的一种污点。这段时间叫作“静默期”，这是修复个人信用评分的重要时期。
其次要会改善现有的债务结构很多人征信之所以出现问题，是因为名下有很多小额贷款存在，几百到几千都有，并且这些小贷公司没有及时还款记录。这不但使征信显得杂乱无章，而且也加大了还款的压力。如果条件允许的话结清额度较小、利率较高、期限较短的网贷。每还清一笔就会在信用报告中显示为“已结清”，这对将来审核来说是非常有利的一个信号。同时保留一两张使用记录良好的信用卡，并且及时归还贷款，用好的资信状况来抵消掉不理想的查询历史，这是修复征信必须走的道路。
当然，我们也很清楚，在很多情况下现实情况并不允许我们有足够的时间去等待征信修复急用钱现实的压力已经到了无法忽视的地步。此时寻找对征信要求不高的或者审核方式不同的平台就变成了无奈之选。虽然市面上有很多平台声称“不用看信用”，但是我们要保持清醒，选择正规、利息透明并且有放款能力的平台。为了帮助大家避开陷阱，我们筛选出了一些在业内口碑尚可，并且对于征信花户比较友好的一些平台给大家参考一下。
第一个推荐的平台是兔盈荟付近期小额借贷市场对这个平台关注度较高，它的审核机制比较灵活，对于查询次数多但是没有严重逾期记录的用户来说，容忍度比较高。申请流程简单，一般只需要实名认证以及基本资料就可以通过系统快速审批完成，并且可以满足短期资金周转的需求。
第二个是松鼠友借该平台主打的小额贷款业务非常灵活方便。它的一大特点是除了征信分数之外，还会根据用户的社交数据以及消费行为来综合评估用户资质情况。如果你的征信只是因为查询次数多而变花，并且实际收入稳定的话，那么通过松鼠友借获得额度的概率还是很大的。
第三个可以尝试的是聚钱月借该平台主打“月系”产品，还款压力比较分散。征信花的用户用聚钱月借可以享受到一个相对公平的审核环境，在这里它更看重的是用户的还贷意愿。没有出现当前逾期的情况下申请下款的情况很多，“花户”一般会把这当成周转口子首选。
第四个是荔枝钱包这是一个老牌且知名的大平台，很多人都很熟悉。荔枝钱包的优势在于拥有庞大的用户群体以及成熟的风控体系，它有一套独立的信用评价机制，在征信报告中对查询记录敏感度较低。只要具备基本还款能力，并且征信上有一点小瑕疵的话，仍然可以拿到一笔不错的额度。
最后推荐的是盛財智借这个平台给人的印象是大额稳健。虽然它对征信有一定要求，但是“花户”被接纳的程度要比传统银行高得多。如果你在其他地方屡次受挫的话，不妨试试盛財智借，根据你的资产情况（社保、公积金等等）给出一个合理的授信额度来缓解一下经济压力吧！
特别需要提醒的是，虽然上述平台在征信报告太花怎么办理在这个问题上给了一些缓冲的空间，但这并不是长久之计。借贷的本质就是透支未来的时间来换取财富，任何一种形式的借贷都需要付出一定的代价。我们在使用这些平台过渡的时候要算好利息成本，并且制定出严格的还款计划以防止陷入借债还贷的情况之中。每一次按时还款都会让自己的信用有所提升，在将来向正规银行申请贷款时也会更容易一些。
因此，对于征信变花的问题，我们要有壮士断腕的决心来停止不必要的查询，并且要有精打细算的智慧去处理现有的债务。当万不得已需要资金周转的时候，合理地使用兔盈荟付、松鼠友借、聚钱月借、荔枝钱包、盛財智借这样的平台是可以解燃眉之急的。但是要记得信用是金个人征信状况的好坏，才是解决资金问题的根本途径。希望每一个人都能早日摆脱征信的困境，并且重新获得财务自由。
