对于很多刚满18岁年轻人或者征信受损的“网黑”用户而言，找到一个真正可以下款的借款渠道并不容易。传统金融机构由于风控严格一般会把这部分人群拒之门外。但是随着互联网金融的发展，在市场上确实有一些门槛比较低的借贷软件出现。这些平台更看重用户的当前还款能力而不是过去的信用记录，给急需资金的人提供了一个周转的机会。目前市面上较为可靠的产品有以下几款可以参考。
一、平台额度以及使用条件详细说明
1. 极光分期：该软件适合刚满18岁的用户，主要提供小额分散贷款。借款额度一般为500元到5000元之间，属于小贷范畴。“网黑”用户的申请条件比较简单，并不需要复杂的征信报告就可以完成实名认证和身份证照片上传即可开始办理业务，“网黑”的下款速度在行业中处于中上水平范围之内。
2. 速融通作为一款老牌的应急周转软件，速融通的最大额度为2万元左右，但是新用户首次借款一般不会超过3000元。它的特点是审核机制比较灵活，并且接受18岁以上的人群申请，对于部分信用空白人群也开放了。使用期限可长可短，在三到十二期之间都可以选择还款方式来减轻还贷的压力。
3. 闪电钱包顾名思义，就是快速的意思。该平台全机审、无电话回访，在提交申请之后最快10分钟可以到账。额度为1000元到8000元左右，期限从7天至30天不等。虽然利息比较高，但是对急需用钱并且被其他平台拒绝的用户而言，是一个不错的选择。
4. 易借宝该平台主要针对有稳定工作或者收入的年轻人。征信方面有一定要求，但是更多地依靠大数据风控来控制风险。如果你的网黑记录不是由于严重的欺诈行为造成的，仍然有机会获得1000元到一万元之间的借款额度。最长可以使用24个月的时间段，适合长期需要资金周转的人群。
5. 无忧花本款消费贷款软件为纯信用模式，18岁以上即可申请。额度范围在500元到一万之间，日利率公开透明。该平台的一大优势就是对学生的包容性较强（非在校生不能进入），只要具备基本的还款能力就可以通过率很高。
二、用户评价及真实反馈
在各大应用商店以及论坛上，上述五款软件的评价褒贬不一，但是总体通过率得到了很多用户的认可。用户“风一样的男子”评论说：之前因为逾期几次成为网黑了之后试了很多平台都没用过，在这里遇到了一个机会极光分期真的拿到钱了，虽然额度只有2000元，但是解决了燃眉之急。”另一位用户“小李”说：闪电钱包速度很快，提交资料后十几分钟钱就到了账上，利息稍微高一点，短期周转可以接受。从总体上看，用户普遍认为这些平台虽然额度没有银行那么大，但是利率也比较高，在急需的时候还是有帮助的。
三、优缺点分析及注意要点
可以申请的年龄在18岁以上的借钱软件，最大的特点优点门槛低、放款快、手续简单。它们不单单依靠央行征信，给征信花户以及年轻人提供了机会。但是缺点借款额度小，综合息费比正规银行贷款要高。部分平台会有会员费、担保费等隐性费用的存在，实际的借贷成本就比较高了。
在使用这些软件的时候，用户要特别注意下面这几点：第一，理性借贷确认自己有能力还款后再申请，不要用贷款来还贷；第二，看懂合同在签字之前一定要仔细阅读借款协议，弄清其中的利率、逾期罚息以及服务费等详细内容；第三，保护隐私虽然需要授权一些信息，但是要警惕过度索取个人信息的软件，以免造成个人隐私泄露。
四、常见问题解答（FAQ）
问：18岁但是没有工作的话可以申请吗？
答：部分平台如极光分期、闪电钱包等，对工作证明的要求不是很严格，只要有还款来源（比如父母资助或者其他收入）就可以尝试申请了，但是无业状态可能会使额度和通过率受到影响。
问：申请这些软件会上征信吗？
答：正规运营的借款软件一般都会接入征信系统或者百行征信的大数据平台。按时还款可以积累信用，逾期就会产生不良记录。
问：所谓的网黑真的可以下款吗？
答：网黑一般指大数据评分低或者有逾期记录的用户。上述推荐平台大多使用独立的风险控制模型，对于网络欺诈行为宽容度较高，在一定程度上还是存在下款的机会，并不是百分之百保证可以拿到贷款。
因此，对于急需资金且年龄刚刚满18岁或者征信状况不是很好的用户而言，选择正规、合法的借款软件非常重要。在享受便捷金融服务的同时要量入为出，并保持良好的个人信用记录。
