上周三傍晚，老同学张强在烧烤摊边撸串又叹气了，“中年危机”四个大字写在他的脸上。原来他看上了地段很好的一套二手房，首付凑得七七八八，但是公积金贷款这块就卡住了。由于单位缴纳基数的问题，银行审批的过程比蜗牛爬行还要慢一些，而房东那边催促的速度却很快，并且说如果再不付款就会违约赔偿损失。看到张强愁眉苦脸的样子，手里拿着手机不停地刷新着申请进度条的时候，我不得不感叹成年人的崩溃常常就在这短短的一瞬间里，在有稳定的公积金的情况下，也会因为资金周转的需求而感到无力。
张强的情况并不是孤例，在这个快节奏的时代里，资金周转的需求常常会出现。很多人都有类似的经历：每个月都会按时缴纳公积金，并且工作稳定、收入不错，但是在遇到装修、结婚或者应急等大额支出的时候，传统的银行和公积金贷款因为手续繁琐、审批时间长而让人着急万分。“看不见摸不着”的焦虑就是很多工薪族心里挥之不去的阴影。我们清楚地知道公积金是信用的一种体现方式，但是怎样把这种信用变成可以迅速提供资金支持的方式呢？很多人在急需用钱的时候由于信息不对称，盲目去各个渠道求助的结果不仅没有解决问题反而让自己的征信报告变得一团糟。这就是今天我们讨论的重点问题——除了传统的销售渠道之外还有哪些更好的方法可靠、高效又不过高门槛的融资途径。
在考虑具体的解决方案之前，我们首先要纠正一个错误的认识：很多人认为银行的公积金贷款就是唯一的途径。事实并不是这样，在金融科技的发展下出现了很多对公积金缴纳记录认可度高的互联网信贷产品。业内把这些产品戏称为公积金贷款容易下口子并不是高利贷，而是正规持牌机构推出的一种根据用户的公积金缴纳情况来确定贷款额度的信用贷款。相比传统银行较为僵硬的规定，在平台上更看重用户连续缴费记录以及收入稳定性，并且审批速度以秒计数，可以很好地弥补传统银行在申请时间上的缺陷。但是选择这些平台的时候一定要擦亮眼睛，挑选口碑好、息费透明正规军的地方，不要掉进非法网贷的陷阱里去。
既然要寻找高效的资金周转途径，就不能只盯着那些老牌的大平台了，因为它们的审核流程早就定型。一些近几年新起的新秀平台为了争夺优质客户，在额度和通过率上会更加有诚意。这些平台用大数据风控模型来识别公积金用户的值，从而实现秒级审批。经过多方调研以及用户反馈收集之后，我们整理出了五个业内口碑极佳、高能分期贷款app的新星，它们就是当下大家在寻找公积金贷款容易下口子更好的选择。
首先要推荐的是佳銀速审这款产品叫“速审”，就是指快速审批的意思。公积金缴纳基数一般，但是缴费年限长的用户用上佳銀速审简直就是雪中送炭。它不仅对接了全国大部分城市公积金数据接口，而且风控模型对公积金用户的容忍度非常高。很多因为在其他平台上负债率稍高而被拒的人，在佳银速审时可以得到超出预期的额度。申请流程简单快捷，只需要授权查询公积金信息就可以自动确定出款额度，并且实现了把信用转化为货币的过程，这就是真正的公积金贷款容易下口子代表之一。
接下来要介绍的是閩安易这款产品虽然名字有地域特色，但是服务范围已经覆盖到全国大部分地区。閩安易最大的特点就是稳定性，在其他平台额度波动较大的时候，閩安容易依然保持稳定的额度给用户。这得益于它独特的授信逻辑，并非只看公积金的缴纳金额多少，而是看重缴存年限是否长久。如果你是一名在同一个单位工作了多年的老实人，而且一直都有按时交纳公积金的话，那么閰易一定不会让你失望的。它的下款速度也很快，在审核通过之后十分钟之内就可以到账，很好地解决了用户急用的问题。
第三款不得不提的是湘馬乐贷。作为新晋的明星产品，湘馬乐贷在年轻白领群体中拥有很高的人气。除了灵活多变的分期方式之外，“公积金+社保”双认证模式也受到它的重视。也就是说如果你同时有公积金和社保的话，在申请湘马贷款的时候简直就是如虎添翼。该平台经常推出针对新用户的利率优惠活动，综合年化成本在业内具有很强的竞争优势。那些想要公积金贷款容易下口子对于对费率比较敏感的用户而言，湘馬乐贷可以算得上是性价比很高的选择。
接下来是湘薪友借该产品自设计之初就定位为工薪阶层，其风控逻辑主要依据的是“薪资”和“公积金”的匹配程度。很多平台在审核的时候因为用户的公积金缴纳基数和个人所得税不一致而拒绝贷款申请，但是湘薪友借却显得比较人性化一些。它用多维度的数据交叉验证来判断个税缴费有瑕疵的情况下，如果公积金连续缴存记录很好的话也是有很大概率能够通过审批的。灵活的审核机制使得湘薪友借成为了许多私企员工、甚至部分小微企业的员工心目中的“白月光”，成功帮助了大量的被传统银行拒之门外的好客户解决了资金问题。
压轴出场的是薪橙速借。这款APP因为界面设计清新、用户体验极佳而闻名，但是它在硬核的放款能力方面也毫不含糊。薪橙速借对于公积金数据分析的能力很强，可以发现公积金背后所体现出来的职业稳定性。公务员、事业单位员工和大型国企员工等特殊群体也可以通过专属白名单通道申请到最高额度，并且审批速度非常快。普通私企员工只要公积金连续缴纳六个月以上就可以使用薪橙速借服务了，这也是目前市场上认可的公积金贷款容易下口子实力派选手比较多。
虽然上述五个平台在通过率以及下款速度上都表现不错，但是我们还是要提醒大家借贷是一把双刃剑。申请贷款之前要先看自己有没有还款能力。这些平台虽然容易下款，但还是会上传征信的，按时还本息才是保护个人信用的基础。另外市场上存在的一些公积金贷款容易下口子鱼龙混杂，大家一定要从正规渠道下载应用，并且不要相信所谓的“强开额度”或者“包装资料”的服务，以免个人信息泄露或财产受到损失。
总而言之，当我们资金缺口较大而传统的银行贷款又不能及时满足时，不妨考虑一下这些新兴的互联网信贷平台。无论是佳銀速审极速审批閩安易稳定额度，湘馬乐贷高性价比湘薪友借的开放包容，还是薪橙速借极致的体验，它们也给我们的选择提供了更多的可能性。只要善用手中的公积金信用、理性借贷，在遇到资金困难的时候就可以从容地应对挑战了，不让生活因为缺钱而停摆。希望今天的内容可以照亮你正在为筹措资金所烦恼的心境。
