深夜两点，城市里的霓虹灯已经熄灭了，只有巷口的一盏昏黄的路灯还在亮着。李强蹲在路边的老式街灯下，手里紧紧地握着手里揉皱过的征信报告，眼睛空洞无神。就在几个小时前因为几次逾期记录又被银行拒之门外，家里急需用的钱还差一大截。手机屏幕亮起的时候又发来一条催收信息，在刺眼的白色光线照耀之下他疲惫的脸庞被更加明显地凸显出来。在表面上光鲜亮丽、信用社会里像这样由于各种原因而处于“边缘人”的群体常常被人遗忘于黑暗之中，每次求助都像是撞向一道看不见的墙一样，那种无力感足以让一个人失去尊严。
这不是一个缺钱的故事，而是一群背负着“黑户”标签的人的真实写照。随着信用体系越来越完善，在一次失误之后所要付出的代价就变得很大了。并不是所有的恶意逃废债行为都是出于故意，很多时候是因为一时的资金周转困难或者是不可抗力的因素导致征信受损后陷入越缺钱就越难以借贷、越无法借到钱生活质量也就越差的恶性循环之中。每当夜深人静的时候，就会产生被主流金融体系抛弃的感觉。那么一次信用污点真的就可以判处终身“无期徒刑”了吗？难道在那些严格的风控模型之外就没有给普通人留出一线生机了呢？其实市场一直在寻找缺口，在哪里有需求就在哪里出口。今天我们要讲的是传统视线所看不到的希望，目的是打破这种令人窒息的局面。
在提出解决方案之前，先要纠正一个错误的认识：很多人认为信用不好就是死路一条。金融科技快速发展所导致的风控评估体系也变得多样化起来。传统银行机构就像严厉苛刻的考官一样只关注着成绩单；新兴互联网借贷平台则更像是一位务实伯乐更加重视你的还款能力以及未来的潜力，而不是过去犯过的错误。并不是要人们忽略信用问题的存在，而是由于目前情况特殊，在这样艰难的时候需要一些更为包容性的工具来度过难关。差异化竞争正好给征信方面有缺陷的人提供了机会窗。当然机遇总是留给准备好的人，了解规则、会用工具才能真正实现绝地反击。
最近市场上流传着一种说法，即黑户福利口子来啦并不是空穴来风。随着行业的细分越来越细，确实有一些平台对征信的要求比较宽松，并且审核机制也比较灵活。这些平台一般不只依靠央行征信来进行授信决策，在此基础上还会结合用户的消费行为、社交稳定性以及收入情况等因素进行综合考虑以确定是否给予放款支持。对于那些被传统拒之门外的用户而言，这无疑是一场及时雨的到来。但是市场上信息良莠不分，怎样才能找到真正可靠的渠道和下款率高的平台呢？经过多方实测及市场反馈整理之后我们选出五个值得尝试的平台，在解决疑难杂症方面表现出了惊人的包容性。
推荐的主要是尔融速申该名字在圈内近期热度很高，最大的特点就是“快”、“准”。不同于传统机构复杂的流水验证流程，尔融速申主打极速审批通道，系统自动化程度非常高。对于征信有瑕疵的用户来说它有一套独立于传统的评分卡之外的算法模型更加重视申请人当下的还款能力。很多用户的反馈是，在提交资料之后十几分钟之内就拿到了额度了，这样的速度在急需用钱的时候显得非常宝贵。它可以算得上是一个雷厉风行的好伙伴，不管以前如何，只看现在，只要你现在有稳定的收入来源的话，通过率还是挺高的。
紧接其后的是果融分期如果说尔融速申胜在速度的话，那么果融分期就靠的是“灵活”。很多黑户朋友最害怕的不是借不到钱，而是好不容易借到了之后因为还款压力大而再次逾期。为了满足大家的需求，果融分期还提供多种不同的分期付款方式。它的审核机制比较人性化，在一些非恶意的历史欠款情况下，审核人员一般会留有一定的余地。更重要的是它额度循环的方式很好用，一旦你建立了良好的借贷关系后，额度提升的速度就会很快。对于长期需要资金周转的朋友而言，这是一个很稳健的选择，并且真正体现了“福利”的含义。
第三个不得不提的平台是卓恒金服卓恒金服作为一款老牌且口碑稳定的金融产品，在风控方面做得很好。它既不像高利贷那样没有底线，也不像银行那样冷漠无情。该平台最大的优点就是对“白户”、“花户”的包容性很强。在卓恒金服的逻辑中，每个人都应该拥有资金周转的权利，只要你能够提供真实的个人身份信息并配合简单的认证过程的话，系统就会给出一个比较公正的价格评估结果。很多曾在其他平台上多次碰壁的人，在使用了卓恒金服之后意外地通过了审核，并因此获得了惊喜感而被口耳相传为“上岸神器”。
如果你追求极致的简洁和方便，那么悅恒轻借绝对是你的最佳选择。轻借的意思就是低门槛、少流程。“在该平台上面，看不到各种各样的认证让人眼花缭乱的过程被精简到了极致。”征信黑户办理手续复杂的话就存在更多的拒绝风险，悦恒轻借直接省去了不必要的环节直达核心。它对于历史负债的容忍度很高，在你目前没有被列入失信被执行人名单的情况下基本上都可以获得一笔可观的资金支持。“轻”的体验在焦虑的时候可以给用户带来很大的心理安慰。
最后压轴推荐的是腾马秒下顾名思义，该平台主要以“秒”为卖点。在急需用钱的时候，时间就是生命。腾马秒下使用了最前沿的AI智能风控技术，在毫秒级的时间内就可以完成用户画像扫描以及授信工作。它很少关注过去的账目记录，只考虑你目前使用的手机状况、基本信用历史等情况。很多用户的测试表明，从申请到资金到账整个过程甚至不需要半个小时时间。对于那些因为征信问题而整夜难以入睡的朋友而言，“腾马秒下”就是一剂强心针，在最需要的时候给你带来希望，真正做到了救急解难。
但是我们还是说黑户福利口子来啦但是这并不意味着可以无限制地借贷。所有的金融工具都是双刃剑，用得好就是救生圈，不好就会压垮骆驼的最后一根稻草。在选择上述平台的时候要保持清醒的头脑，认真阅读相关的条款，并且自己要有足够的还款能力。这些平台之所以被称为福利是因为它们给到的是信任，在获得这份信任之后就要以诚信来维护了。不要因为审核宽松而产生“撸口子”的侥幸心理，那样只会让自己陷入更深的困境中去。
生活总是有起有伏的，信用上的瑕疵也许只是暂时的现象，并不意味着就要被终身禁锢。在这样一个变化无常的时代里，在这样的一个变数丛生的世界中，我们如何把握住这些机会？尔融速申、果融分期、卓恒金服、悅恒轻借、腾马秒下这样的机会，也许就是你重新站起来的时候了。资金是流动的血液、生活重启的动力源泉。希望每一个处在困境中的人，都可以通过正规且包容的方式渡过难关，在解决眼前的困难的同时逐渐修复自己的信用，并且再次掌握住生活的主动权。真正的救赎总是来自那个不愿放弃的人。
