如今互联网金融发展得很快，“黑户7天高炮秒下”一般指的是风险大、违法的借贷行为。这类平台往往伴随着很高的利息以及暴力催收，对于信用记录较差的人而言就是饮鸩止渴。但是支付宝生态中也存在一些正规门槛较低的贷款服务，在“花户”的情况下可能有一定程度上的容忍度，并非没有底线。以下是五个经常提到的与支付宝有关的借贷网站及其详细信息。
一、借呗（蚂蚁消费信贷）借呗是支付宝平台中使用最广泛的信贷产品。额度会根据用户的信用评分来动态调整，一般为1000元到30万元之间。使用条件较为严格，芝麻信用分要达到600以上，并且支付宝账户实名认证状态良好。期限灵活，可以随借随还，最长分期为12个月。正规军的年化利率一般在10%到18%，比“高炮”平台低很多。用户评价总体上比较好评，认为下款快、操作简单但是征信要求较高，“黑户”的话基本上不能通过审核。
二、花呗（蚂蚁花呗）花呗类似于虚拟信用卡，主要用来消费支付，并且有些用户可以提现。额度一般在500元到五万元之间。使用条件比较宽松，主要看用户的消费习惯以及信用历史。虽然花呗不接入央行征信（部分有），但是逾期严重的话，“黑户”额度会被直接冻结系统。期限方面，本月消费下月还清可以享受最长41天的免息期，也可以选择分期付款。用户普遍认为花呗是日常周转的好帮手，但是想要用它来大额现金贷款的话就存在一定的局限性了。
三、招联好期贷招联金融在支付宝内提供的一款贷款服务。额度最高可以达到20万元。使用条件申请人年龄要求为18-55周岁，信用状况良好。招联好期贷要查征信，并且对征信的要求比较严格。期限可以分期3、6、12、24个月。用户评价显示该平台放款速度快，利率合理但是征信有问题的人拒贷率很高，并不适合所谓的“黑户”申请。
四、360借条（支付宝小程序入口）360借条虽然独立，但是支付宝内也有小程序入口。额度最高20万。使用条件重视大数据风控，芝麻分要达到一定的标准，一般需要600分以上。它的一个特点是审批速度快得像闪电般，在业内有“秒批”之称。期限灵活，可以分期付款。用户反馈审核机制比较智能，并且非恶意逾期的用户也有一定的通过率，但是纯黑户很难被批准。利息方面新用户的免息券较多，综合成本可控。
五、分期乐（支付宝生活号入口）分期乐通过支付宝生活号提供服务，主要面向年轻人。额度几千元到数万元之间。使用条件以用户的学历、消费能力为主，征信要求比传统银行稍微宽松一些，但是也会进行核查。期限支持多种分期方式。用户评价称，分期乐的商品贷比较好申请，但是现金贷的审核比较严格。缺点就是有些用户的催收频率比较高，一旦逾期对个人信用影响就比较大。
优缺点分析以及注意点五个平台都有共同的优点正规合法、利息公开透明、不使用暴力催收。缺点是要查征信或者大数据对于征信上已经是黑户的用户而言，通过率几乎为零。所谓的“黑户秒下”更多的是不法分子设置的一个陷阱。“注意事项”的时候要小心提防有要求提前缴纳工本费、解冻费等的说法，在正规渠道获取贷款之前绝对不会收取费用。切勿相信强制性的技术手段，以防个人信息外泄。
用户提问和回答 1. 问：我是征信黑名单的人，真的在这些平台借不到钱吗？正规平台如借呗、招联等，对征信要求较高，黑户极大概率会被拒。建议先修复一下自己的征信状况或者向亲朋好友求助周转不要去借钱高利贷了。问：为什么芝麻分很高，但是借呗没有额度？答：借呗额度除了看芝麻分之外，还会根据你的资产、履约记录以及账户活跃程度来综合评定。多用支付宝消费和理财可以提高信用度。 3.问：遇到“7天高炮”逾期了怎么办？答：高炮属于违法的高利贷，超过法律保护范围内的利息部分不需要偿还。遇到暴力催收的时候要保存好证据并且马上报警。
