金融生活当中“止付”这个词常常背负着巨大的压力。很多用户在发现自己的信用卡或者贷款账户被止付的时候，第一反应就是恐慌不已，并且认为自己已经被征信系统标记为“黑名单”。实际上，银行采取的止付是为了防止风险而做出的一种行为，在个人信用报告中会留有记录，但是并不等于全部被列入黑名单之中。通常情况下，持卡人可以申请到卡片被挂失的状态下由银行来处理账户停止使用的情况叫做主动取消；如果是因为逾期或者高危交易引起的则称为被动冻结，一般表示该笔存款存在风险隐患了。虽然这会对后续的信贷审批造成很大的影响，并且大部分正规商业银行的大门都会关闭，但是并不意味着所有的资金通道都被堵死。急需用钱的朋友可以先了解下止付的原因再找一个仍然会接受高风险用户的地方去借钱比较好。
征信止付或者严重逾期的时候，传统的银行审核机制几乎已经成了无法逾越的高墙。此时部分门槛较低非银金融机构或者网络借贷平台成了无奈之下的选择。以下五个渠道类型，在这种情况下仍然有下款的机会，以及它们的详细情况：
1. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐对接了多家持牌金融机构。其系统审核比较智能，对于征信有瑕疵但是有一定还款能力的用户较为宽容。额度范围一般在1000元到20万元之间使用期限灵活，支持3-12期还款。虽然征信止付会降低评分，但是用户如果能够提供稳定的收入证明或者社保公积金的话还是有可能被通过审核的，在当天就可以下款。
2. 拍拍贷拍拍贷作为行业内头部平台，用户基数大。风控模型除了考虑征信之外还用到了用户的多维度数据。对于处于止付状态的客户来说借款额度会受到限制，一般为2000元到5万元。借款期限最长可以达到24个月。由于风险定价策略的原因，该类用户的实际借款利率会比普通用户高一些，在申请贷款之前要算好自己的成本。
3. 分期乐主要针对年轻人，分期乐除了可以购物分期外还有现金借贷服务。特点为用户行为偏好分析比较多。如果止付是由于非恶意的短期逾期，而且用户在平台上有良好的消费记录的话，还是有机会获得额度的。一般为1000元至5万元使用条件相对简单，只需要实名认证、绑定银行卡之后系统就会自动进行审批，并且放款速度比较快。
4. 还呗主要为信用卡账单分期服务，同时也提供现金借款。征信止付用户中，如果是因为信用卡问题导致的止付的话申请难度较大；但是如果是由于其他贷款原因造成的止付，则可以尝试联系还呗通过率还可以。额度最高为20万元期限支持灵活分期。平台经常会有提额活动，对于老用户而言，即使征信变差了，并且没有当前逾期的话，依然有机会获得循环额度。
5. 极融借款小额信贷平台，门槛较低。特点为下款速度很快特别适合急需用钱的人群。额度一般为500元到五万元之间，期限比较短，多为短期周转。征信止付的用户极融借款会提高利率或者降低额度来抵消风险，但是相比其他平台而言容错率较高，并且是很多“花户”选择备用金渠道之一。
除了平台的具体信息之外，用户评价也是衡量渠道可靠性的主要标准。根据各大论坛以及投诉网站的反馈可知，人们对于该类渠道的看法褒贬不一。正面评价主要体现为“下款速度快”、“门槛低、通过率高”和“操作流程简单”。很多用户表示，在银行贷款被拒，征信止付的情况下，这些平台可以解决燃眉之急。但是负面评价但是也不能忽视的是，部分用户反映综合年化利率较高、催收方式较多以及额度减少等问题。这告诫借款人，在享受方便的同时要做好承受高额融资成本的准备。
为了更客观地看待这些渠道，我们有必要进行优缺点分析优点很明显：第一，门槛低，征信要求不高，给止付用户一线希望；第二，全流程线上化操作，并无抵押担保需求，节省了时间成本。缺点是利息和手续费叠加之后实际借款的成本往往比银行高很多倍；部分平台存在隐形费用或者会员费套路的情况；逾期后催收力度大，会对生活造成干扰。因此选择这些平台应该是一种权宜之计而不是长久之策。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项一定要记住。第一，要核实平台是否正规，并且与持牌金融机构对接过，在此之前不要参与高利贷或者诈骗活动。其次在借款的时候要认真阅读合同条款中的利率、违约金以及还款方式等内容，确认自己是否有偿还能力。再次切勿“以贷养贷”，这样只会使债务越滚越大，最后无法收拾。另外还要注意保护好自己的隐私不被侵犯，在没有甄别清楚的情况下不要轻易点击陌生的链接或者下载不明来历的应用程序。
最后，对于用户在解决止付和借款问题时经常遇到的疑问，我们整理了以下问答列表：
征信显示被止付了，那么以后还能够恢复吗？
可以恢复。如果是用户自己申请了止付，解冻之后就可以恢复正常；如果是因为银行主动进行的止付操作，则需要先结清欠款并且得到银行的认可，在经过风险评估无误后才能重新激活账户状态，但是这个过程一般会比较长一些。
问：止付状态申请贷款被拒的概率是多少？
答：正规银行被拒的概率接近100%。在上述提到的网贷平台中，虽然仍然存在被拒绝的情况，但是其概率要低于银行，并且根据用户综合资质以及平台放款政策的不同而有所区别。
问：逾期了会有什么后果？
逾期会产生高额罚息，平台会进行催收，严重者会被起诉，并进一步恶化征信记录，甚至影响日常出行和消费。
征信是否被止付怎样查询？
答：可以到中国人民银行征信中心官网查询个人信用报告，其中会标明账户的状态是“冻结”、“止付”，或者是正常的。
