深夜的时候，李先生焦虑的脸出现在手机屏幕上，银行贷款因为负债过高而被拒绝了。在最无助的时候，“公积金认证不查征信贷款、理出五个不要看负债的网贷APP”的搜索结果给了他希望。“很多像李大爷这样的用户都在问：正规的网贷机构真的存在不看征信、负债的情况吗？哪些平台可以使用公积金额度秒下款？没有负债审核的APP背后有什么风险呢？本文将对上述问题做详细的梳理并作答。
目前金融借贷市场上所谓的“不查征信”一般是指不做严格的依据央行个人信用报告来操作，或者用大数据风控代替传统的信用查询。对于有稳定的公积金缴纳记录对用户而言，这是一个很好的敲门砖。公积金除了作为收入稳定性的证明外，也是很多网贷平台授信的重要依据之一。以下列出了五个负债容忍度较高、以公积金认证为主的P2P网络借贷平台以及它们的相关信息。
1. 平台一：星享借
该平台主要提供公积金变现服务，对连续缴纳6个月以上的用户非常友好。授信额度3000元到5万元使用期限可以选择3到12期。使用条件比较宽松，只需要实名认证、授权公积金数据即可由系统自动审批，并且很少需要人工干预。核心卖点就是不查央行征信但是会查询第三方大数据信用分。
2. 平台二：薪易贷
专为工薪阶层设计额度范围一般在2000元到3万元之间。期限灵活，可以随时还款。该平台使用条件要求申请人社保或者公积金在缴状态，负债率的要求比传统银行低很多。即使有多笔网贷记录，在公积金基数满足的情况下仍然有很大机会通过审批。
3. 平台三：优职花
该平台主要针对优质企业的员工，额度最高可达80,000元，期限最长24个月。使用条件需要提供工作证明、公积金截图。特点是下款速度很快，一般半小时左右就能到帐。征信花或者负债高的用户如果不存在当前逾期的话，平台会根据你缴纳的公积金金额来确定额度，并且不会考虑你的部分债务问题。
普惠快贷第四类
老牌助贷平台额度1000元到5万元左右。期限6-9期。使用条件简单，年满22岁且不是学生就可以尝试了，但是有公积金认证的用户通过率可以达到90%。平台审核关注的是还款能力而不仅仅是负债金额大小。
5. 平台五：融易付
小额短期周转工具额度一般在500元到2万之间期限7-30天。使用条件很低，甚至可以接受一部分私企公积金认证。该平台最大的优点就是门槛低，在急需小金额资金并且征信情况不是特别好的用户中是比较适合的。
用户评价方面，反馈出现两极分化的现象。正面的评论大多集中在下款速度快、申请门槛小。用户“奋斗的鱼”说：“由于做生意负债高，银行都不给贷款了，没想到在公积金APP上借到了2万块钱来应急。”但是负面评价主要集中在利息偏高和催收频繁部分用户反映，该类平台的综合年化利率接近法定上限，逾期后催收方式比较强硬。
分析这些平台的优点和缺点，优点很明显：门槛低、放款快、对负债包容性强征信花、负债高、“网黑”的用户，这是获取资金的少数途径之一。但是缺点也很明显：利息高、额度小、期限短长期使用会带来较大的还款压力。另外市场上也存在冒充此类平台的诈骗软件，用户要仔细辨别。
在申请该类贷款的时候要注意些什么注意事项一定要记住。第一，所有的声称可以百分百下款的都是骗人的，正规平台都会做风控审核。其次虽然央行征信不查但是会报到征信或者大数据上逾期也会对信用产生影响最后要确认一下该网站有没有取得合法经营金融业务的牌照否则就有可能会被非法融资公司或者是套路贷陷阱所欺骗
下面是用户常问的问题回答：
公积金认证贷款是否真的不需要看负债？
答：并不是完全不看，而是对于负债的容忍度比较高。平台会根据公积金基数来判断你的还款能力，如果债务没有超出你所能承受的程度的话，还是可以下款的。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：一般这类平台都会查询大数据，申请不成功的话不会在央行征信报告里留下查记录，但是会影响第三方的大数据信用评分。
利息大约是多少？
年化利率一般为10%-24%，但是具体数值根据个人资质不同而有所变化，越差的借款条件利息就越高。
