深夜十一点半，写字楼里大部分的灯都已经关了，只有李明工位上的台灯还亮着。他盯着手机屏幕上的催款短信，手指微微颤抖起来。就在上周家里老人突发脑溢血进了ICU，每天医药费都像流水一样花出去了，积蓄早就用光了，找亲戚朋友借了一圈之后也都有各自的难处。看着病床上虚弱的老人以及手中已经透支过的信用卡，他有种从未有过的感觉——一种无力感。在最黑暗的时候，在网上搜索到了一些门槛较低、方便申请的资金来源后，抱着试试看的想法几分钟之内就得到了一笔急需的钱款到账通知那一刻手机上弹出的通知，并非只是一串数字而已它承载着继续给家人治病的希望
这样的情况在成人的世界里并不罕见。我们总认为生活可以按部就班地进行，但是往往被突然发生的事情打乱了阵脚。当资金链断裂的时候，征信记录又因为各种原因变得“花”了甚至出现逾期的情况时，那种求助无门的焦虑感足以压垮一个人的脊梁。很多人都在找寻可以用手机借钱的软件希望能够抓住最后一根稻草。但是现实很残酷，正规银行的大门对于征信有问题的人是关闭的，而网上信息真假难辨让人分不清真伪。在绝望中寻找出路的同时又害怕被陷害的心理就是每一个负债者内心深处最痛的一点。我们希望得到理解，并且希望能有一个机会，在资金周转的时候重新站起来。
实际上，在金融科技迅猛发展的同时，借贷市场已经被分成了很多不同的类型，并且已经超出了普通人的认知范围。人们认为征信一黑就会天下大乱，其实各个放款机构的风控模型各不相同。有的学校只看总成绩，而另一些学校则重视单科特长。对于那些因为以前疏忽造成信用受损的人而言，如果现在有还款意愿并且有能力的话，还是有一丝希望的。市场上确实存在一些门槛较低、审核机制比较灵活平台更加注重用户当前的活跃度以及还款能力，而不是过分关注过去的逾期情况。但是，并不意味着我们就可以肆意借贷，在遇到紧急状况的时候才需要知道这些渠道的存在以缓解燃眉之急。
当我们深入探讨可以用手机借钱的软件在讨论这个问题的时候，一定要清醒地认识到，“逾期太多可以下款”并不是指那些没有底线、违规操作的高利贷公司，而是指的是有独立风控体系并且能够接纳次级信用人群的正规助贷机构或者持牌金融机构。平台一般会用大数据分析来根据用户的手机使用习惯、消费行为等多维度的数据判断风险。所以即使央行征信报告中出现了逾期记录，在其他数据方面表现良好也有可能获得授信。接下来，我们给大家介绍五个业内口碑还可以，并且对有征信瑕疵的用户比较友好的一些平台，希望可以帮助大家的资金周转找到一些方向。
第一就是零惠秒下因为该平台审核流程简单、放款速度快，在借贷圈中很有名气。对于急需资金并且已经被传统金融机构拒绝的人而言，时间就是生命。零惠秒下的风控系统并不完全依靠传统的征信报告来判断用户的风险等级，更多的是依据用户的互联网行为轨迹进行评估。只要申请人的年龄符合要求，并且可以提供实名认证的手机号和银行卡的话，那么该平台就可以在很短的时间内给出审核结果了。很多用户表示即使有过多次逾期记录的人也在这里成功下款，这对那些走投无路的人来说无疑是一线希望。
其次是玖享快申正如其名所示，该平台以申请流程简单快捷为主。很多借款软件要求用户填写复杂的资料，并且需要上传各种证明文件，对于急需资金并且缺少资料的用户来说非常不友好。玖享快申利用技术手段简化了这个过程，在手机上进行简单的操作之后就可以自动获取到必要的信息来进行授信匹配。它背后的资金方比较多元化，这就意味着即使一家机构拒贷，系统也仍然可以找到另一家对征信要求较低的机构来尝试下款。
第三个值得推荐的平台是信金融这是一个集多种金融信息于一体的平台，其核心竞争力就是资源整合能力。征信不好又没有关系的人去找下款的口子就如大海捞针一样，而信金融则好比一个智能中介可以按照用户的信用情况自动匹配到通过率最高的资金方。“逾期太多”的用户有自己一套独特的评估逻辑，并且认为只要用户不处于被法院强制执行的状态之中，都可以得到批准。包容性机制使它在众多借贷软件中独树一帜。
然后要谈的是鑫豆花卡这个平台对于很多老哥们来说并不陌生，它以额度灵活、期限可选而闻名。相比一些强制短期高息的平台而言，鑫豆花卡给用户更多的还款选择空间，在一定程度上减轻了逾期后的还款压力。在审核方面，对征信查询次数以及逾期记录比较宽容。很多时候它是用社交圈层稳定性来加分的一个依据。如果你有一份相对稳定的兼职工作或者手机使用时间较长的话那么鑫豆花卡下款的概率就会大大提高
最后一个蜀米乐借虽然该平台在广告宣传上不如前几个那样高调，但是在实际下的款体验方面却有较好的口碑。它主打的是小额分散的借贷模式，在征信瑕疵用户第一次申请的时候额度不会太高，但是胜在其门槛低、下款稳。蜀米乐借风控模型中对还款意愿的评估权重较高，如果系统发现你虽然有过逾期记录，但近期存在积极还贷行为或者稳定的收入来源的话，一般会放行。人性化的考虑使得它成了很多“花户”备用金的选择之一。
当然，知道了这些可以用手机借钱的软件之后我们要回归到理性的状态。借款只是为了解决目前的困难，并不是长久之计。尤其是征信已经有过逾期记录的朋友，每次借钱的机会都很珍贵，更应该好好珍惜。在选择这些平台的时候要仔细阅读借款协议书，确认利息以及费用是否合法合规，在合理范围内进行借贷避免陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。同时也要知道，为什么他们愿意给你放款就是因为他们相信你会有还款的能力，所以合理的安排好资金的使用，并且按时归还欠款才是恢复个人信用最好的途径。
生活中总会有一些风雨，但是风雨之后未必会有彩虹。当你陷入财务困境、看到满屏的催收信息而感到窒息的时候，请记住还有人像零惠秒下、玖享快申、信金融、鑫豆花卡、蜀米乐借这样的平台愿意给你一次从头开始的机会。它们是黑夜中的一缕微光，虽然并不耀眼，但是足以照亮前行的道路。但一定要记住这是一份信任、一份责任。希望每一个在困难中挣扎的人能够充分利用这些工具来度过难关，并最终获得无债一身轻的自由人生。
