深夜的街头，霓虹灯下的阴影中总会有那么一点无奈。老张看到手机上被拒绝的信息后心里就着急了，在家里急需用钱的时候由于征信问题处处受阻。很多人都想知道：线下贷款有门路吗是不是真的存在没有门槛的渠道来帮助黑户？这些所谓的“口子”到底有没有用呢？为了让大家少走弯路，本文整理了几个信息来源，并且提醒各位读者注意其中所存在的风险。
目前金融借贷市场中所谓的“黑户0门槛贷款口子”一般都存在很大的误导性。正规金融机构比如银行、持牌消费金融公司对借款人的征信要求是硬性的。那些声称可以不查信用报告就能拿到钱的线下机构，大概率属于高利贷或者诈骗陷阱。
一、常见的“口子”渠道及额度信息
正规渠道门槛高，但是市场上还是有一些审核比较宽松或者只看抵押物的线下渠道存在，以下列举几种常见的类型：
1. 民间私人借贷：一般是通过线下门店或者中介介绍的。额度一般在1000元到5万元之间，完全取决于抵押物或者担保人。条件非常宽松，并且几乎不会查询征信记录，但是利息很高，经常带有“砍头息”。
2. 典当行：这是最传统的线下口子。额度根据抵押物价值评估，从几百元到几十万元不等。只要拥有有价值的物品（黄金、名表、电子产品），就可以用钱去换，期限一般比较短，比如1-6个月。
3. 部分小额贷款公司：一些区域性的小贷公司不会接入央行征信系统，但是会使用大数据。额度一般在3000到1万元之间，期限为7天至一个月左右，审核比较宽松，但是催收方式可能会很严厉。
二、用户评价和真实的反馈
对于线下口子，用户评价两极分化。一部分人认为，在征信已经很烂的情况下急需用钱的时候，典当行真的帮了大忙，虽然利息很高，但是只要按时还清就可以解决燃眉之急。
但是，更多的私人借贷或者黑户贷款的用户反馈很差。网友“风中落叶”评论说：“借了5000元钱，拿到手只有3500元，还要签一张一万块钱以上的欠条，这就是套路贷。”大部分评价是这样的，表明该市场很混乱。
三、优缺点分析
优点：
1. 下款速度快，有的甚至当天或者几小时之内就能到账。
2. 对征信的要求很低，甚至可以忽略不计，并且适合有严重污点的群体。
缺点：
1. 利息太高了，年化利率常常超过法律规定的上限。
存在很大的诈骗风险，包括套路贷、骗取个人信息等。
3. 催收方式不正规，会给借款人及其家人带来很大的困扰。
四、需要关注的风险点
在寻找线下贷款口子的时候，要小心：放款之前收费的就是骗子正规的贷款机构不会以保证金、验证还款能力为由要求转账。另外要仔细阅读合同条款，防止出现阴阳合同的情况发生。利息超过法定利率的部分（一般为LPR四倍）法律不予支持，借款人可以拒绝支付。
五、用户提问及回答
问：真的可以做黑户贷款吗？
正规渠道没有。所谓的能贷，一般是指高利贷或者需要你有充足的抵押物才能获得贷款，纯信用贷款对于黑户来说几乎不可能实现。
问：线下贷款口子需要哪些资料？
一般情况下需要身份证、实名手机号码以及银行卡，有的还需要通讯录授权或者抵押物证明。
问：如果不还会怎样？
正规机构会查征信、起诉；非正规机构会出现暴力催收，并且利息会像滚雪球一样越积越多，建议量力而行。
