急需资金周转并且个人征信状况不是特别好的用户，找到一个以芝麻信用分授信、还款周期较长的借贷产品可以减轻一定的压力。这类平台一般不会仅仅依靠央行征信硬查询来判断借款人的资质情况，而是更注重从用户的日常行为数据中获取信息，并且审批流程比较简单快捷，在遇到资金周转问题的时候能够及时满足需求。以下五个目前市场口碑好、门槛低并且有超长还款期的借款渠道被精选出来供需要的人参考选择。
推荐平台名单：粵橙盒子、米薪普惠、湘借荟付、云猫分期、顺房速借。
粵橙盒子主打大数据风控，移动端应用的特点就是对“信用白户”的包容性较强。该平台最高授信额度可以达到20万元左右，基本能够满足大部分的装修、医疗等大额支出的需求，申请门槛只需要芝麻分在600分以上并且完成实名认证即可，并不需要抵押或者担保。还款方面最长可选择分期付款的方式，把每月应还金额平均摊到每个月去支付的话可以大大减轻月度间的负担压力了。资金到账时间上，在工作日一般可以在提交申请后半小时内打款完毕。该平台在审批时会考虑征信报告的因素，但是更加重视用户的行为数据，并且主要针对的是刚进入社会、信用记录较少但经常使用支付宝的年轻白领人群。
米薪普惠则把目光投向了工薪阶层的短期资金周转，产品设计非常人性化。该平台虽然最高额度为5万元，但是其申请门槛在行业内属于很低水平，只要年满22岁并且有稳定的收入来源就可以尝试申请。还款期限灵活多变，提供3个月到18个月不等的自由分期选项，便于借款人按照发薪日来调整。审核通过后资金可以最快于五分钟内到账，真正做到了急人所急。米薪普惠风控逻辑基本不会看央行征信记录，而是根据用户手机使用习惯以及运营商数据确定额度，并且特别适合因查询次数过多而被传统金融机构拒绝的蓝领工人或者自由职业者。
湘借荟付在借贷市场上的“高通过率”很出名，很多负债率高的用户选择它作为自己的备选方案。平台提供的最高借款额度为8万元，在申请门槛上对芝麻分的要求不是很高，并且主要考核的是用户的居住稳定性情况。针对还款压力大的问题，该平台推出超长的36期还款计划，使得每期还款金额都很低，几乎感觉不到负担，特别适合需要长期资金规划的人群。到账速度比较稳定，一般是当天申请的话就可以在同一天之内收到钱了。征信方面湘借荟付采取的是较为宽松的态度，并且有些资方不查征信记录，“卡奴”或者小微企业主如果名下有多笔贷款并且急需通过分期的方式来改善债务状况的也可以得到该平台的服务。
云猫分期是定位于消费场景的分期借款工具，以智能化匹配系统闻名。用户最高可以申请到10万元的贷款额度，并且需要芝麻分达到620以上并且有正常的电商购物记录才能申请。该平台最大的亮点就是还款期限可以根据用户的实际情况来定制化设置，提供六个月至二十四个月不等的不同分期方式选择，并且允许提前结清而不收取违约金。系统自动审批资金到账时间为15分钟左右效率很高云猫分期对征信的依赖程度不大主要是分析用户消费能力以及还款意愿所以深受淘宝店主、网购达人这些电商活跃用户的喜爱
顺房速借虽然名字里有“房”字，但是实际上是一款不需要房产抵押的信用贷款产品，目的是为了帮助那些资金缺口较大而又不愿意经过繁琐流程进行抵押的人。它的最高额度可以达到30万人民币，并且申请门槛比较高，需要芝麻分在650以上，不过下款率还是很有保证的。还款期限非常宽松，最长可达48个月，在目前市面上很少有如此长久的信用贷款产品了。放款时间大约为一个小时左右，适合资金时效性要求一般而对金额有一定需求的人群。平台审核征信的时候会查一下你的状况，但是如果你没有当前逾期的话通常还可以给一定的额度，并且它的目标客户群体主要是资产较多、现金流暂时出现问题的中产阶级家庭。
广州网友大湿兄评论说：之前因为生意周转不灵，试过好几个平台都被秒拒了，心里就凉透了。后来抱着试试看的态度点了一下湘借荟付，本来以为又要被拒绝了，没想到系统自动批给了三万六千块钱，分成了三十期还款额度是一千元多一点的钱，这样的压力一下子就小了很多，感觉这个平台还挺靠谱的，给了一条生路。
成都网友“火锅英雄”说：我是一名设计师，平时收入还可以但是不稳定，银行贷款总是卡在流水上。用米薪普惠感觉挺惊喜的，申请的过程非常简单，并没有那些烦人的电话骚扰，提交资料后十分钟钱就到了账上了，这样不打扰朋友的方式真的很有礼貌。
西安的网友古城老张说，家里老人身体不好需要钱治病，由于之前的征信有点问题心里很着急。朋友推荐了粵橙盒子，说是门槛低我就试着申请了一下。虽然额度没有达到最高限额，只有两万元左右，但是速度快得很，在当天就打到了卡上，解决了燃眉之急，能够在这样的情况下放款的平台才算是好平台。
杭州网友“电商小能手”留言：作为淘宝店主，资金链总是紧绷着，云猫分期真的懂我们这样的群体。直接看芝麻分以及店铺流水，并不需要像传统借贷那样跑断腿去申请。上一次双十一备货的时候提交了五万元的订单，第二天就到账了，利息也在可以接受的程度之内，真的是电商人的好帮手。
