深夜的苏州工业园区霓虹灯闪烁，李先生看着手机上“综合评分不足”的提示时心里十分凉爽。由于之前多次申请网贷导致征信已经出现问题了，在目前生意周转急需五万元的时候传统银行大门紧闭。在四处碰壁之后绝望之际，他听到了坊间流传的一些特殊的借款渠道信息。面对资金缺口的问题出现后人们都会产生这样的疑问：征信花了平安普惠可以贷款吗？有没有不受黑户白户影响的下款渠道？苏州地区还有哪些可以借到五万软件的地方吗？这些平台审核是否宽松呢本文将带您了解五个比较热门的借款途径，帮助大家理清迷雾。
在讨论具体的软件之前，我们应该正视征信花这一现实问题。所谓的“征信花”，就是指个人信用报告中短期内出现了大量的贷款审批查询记录，这样的情况会让金融机构认为申请人资金紧张、违约风险很高。那么回到核心的问题：征信花了平安普惠可以贷款吗？答案为：难度很大，但是并不绝望。平安普惠属于正规助贷公司，接入了央行征信系统，并且对于信用状况的要求比较高。如果是查询次数多但没有逾期记录的话，而且申请人有保单、房产或者公积金等优质资产的话还有一线希望；如果资质一般并且征信很差的话，则通过的可能性很小。此时寻找替代品就成为当务之急。
针对苏州地区的用户以及征信有问题的人群，以下盘点五个市场上比较流行的、额度相对较大一些的借款软件的信息模块：
1. 拍拍贷：老牌网贷平台拍拍贷对于征信的要求比银行要低一些。其额度一般在1000元到20万元之间，如果用户有芝麻信用花但还款能力较强的话，系统会匹配相应的资方放款。年龄要求为年满22岁，并且需要实名制手机号码和银行卡号作为绑定信息进行操作借款期限长短不一，从三个月到二十四个月都有可能，根据个人资质不同利率也会有所不同，一般在10%至24%之间。
2. 洋钱罐：该平台主要依靠智能风控，对于非恶意造成的征信花用户可以接受。最高额度为20万，借款期限是3-12期。申请门槛低至只需身份证、银行卡即可进行申请，并且审核速度很快，在半小时之内就可以出结果了。需要注意的是其资方多为持牌机构，借款成功之后也会上报到征信系统里来，因此建议要按时还款以修复自己的信用记录。
3. 分期乐：主要针对年轻人，除了购物分期之外还提供借款服务。额度为5000元到五万元之间正好符合急需周转资金的需求。申请条件比较宽松，并且会根据申请人网购记录以及学历进行综合评判。征信花用户的话，在初始的时候可能会给一个较低的授信额度值，但是使用得当的情况下可以提升信用度。
小赢卡贷：有众安保险作为担保方，下款率一直比较稳定。额度在2万到20万元之间，期限为3个月至三年不等。特点是审批流程比较简单，并且对征信查询次数的要求比银行低一些。如果不存在目前逾期或者严重的呆账情况的话，那么征信花也有可能被通过的，但是利率会有所提高。
5. 豆豆钱：维信金科旗下产品额度为1000元到5万元。该平台对于征信的容忍度在业内口碑还可以，采用大数据风控技术。申请条件只需要进行身份验证、面部识别以及银行卡绑定即可。借款期限可以自由选择，适合临时资金周转使用。需要注意的是，有些用户的还款提醒比较频繁，要提前做好心理准备。
除了平台硬性指标之外，用户的客观评价也是重要的参考依据。根据网络舆情整理：用户的评价出现了两极分化的现象。一方面，很多苏州用户在征信较差的情况下，在洋钱罐、拍拍贷等平台上成功下款以缓解资金压力，并对这些平台的审核速度快以及操作简单表示赞赏。另一方面也有用户抱怨部分平台利息较高、提前还款要收取违约金并且催收方式比较激进。总体来说，该些平台救急效果还可以，但是价格方面却不如银行贷款划算。
为了做出更全面的决策，我们要对这些渠道进行优缺点分析。优点方面：门槛低，征信花、负债高的用户有机会申请；放款速度快，最快当天到账；操作方便，在线完成全部流程。缺点方面：利息一般都比较高，综合年化利率接近法定上限；额度不固定，征信越差额度就越低；存在隐性费用，比如担保费、服务费等等会提高借款的成本。
在此提醒各位借款人，注意不要忽略掉。首先不要轻信“黑户必下”的说法，正规平台都会查征信，“黑户贷款”一般带有诈骗嫌疑。其次，在借款之前要算清自己实际可以拿到的钱以及还款的总金额，以免掉入高利贷陷阱之中最后一定要按时还本付息来修复自己的信用记录，切勿用借贷的方式偿还债务而加重自身的经济压力。
最后，对于用户关心的常见问题进行了整理，并制作了如下问答列表：
征信申请的时候，用这些软件会被拒绝吗？
答：不一定会被拒，但是通过的概率就会降低。建议选择对征信要求比较宽松的平台，比如洋钱罐、小赢卡贷等，并且要保证资料的真实性与完整性。
问：这些平台在苏州地区可以使用吗？
答：大部分正规持牌网贷平台都可以申请，苏州地区的用户只要符合年龄以及资质要求就可以正常使用。
问：借款5万元，分12期还款的话利息大概是多少？
年化利率为18%，借款5万元，分12期还款，采用等额本息的方式计算出总利息大约是五千元左右。以各平台的实际显示为准。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：可以。每次申请都会在征信报告中增加一条“贷款审批”的查询记录，频繁申请会使信用状况变差，因此短期内不要盲目尝试。
