在金融科技快速发展的今天，网贷平台的风控体系越来越健全了，但是这也使得很多征信花、负债高、综合评分不足的人被挡在门外。市场上所说的“不看评分、不做审核就放款”的口子，常常处于监管边缘地带，并且有可能涉及到高利贷或者诈骗。对于需要资金支持的人群来说，辨别真假非常重要。正规持牌机构虽然门槛较高，但是仍然有一些平台针对特定人群推出了宽松版的产品这才是需要关注的“口子”。
下面选出来的五个平台虽然不是完全“零审核”，但是夜间审批通过率比较高，评分要求也比较低：
1. 极速花（虚拟产品类）：该平台主要提供线上购物额度，之后可以提现。其特点为审核机制比较机械主要依靠运营商的数据来验证。夜间申请的时候，如果运营商数据没有问题的话，一般可以实现系统的自动审批，额度在1000到5000元之间，期限为7-14天。虽然贷款金额不大，但是对于评分较低的客户而言，这是风险较小的一种选择。
2. 人人贷（老牌转型）：老牌网贷平台推出了针对优质用户的“极速模式”以及普通用户使用的“普通模式”。对于评分不够好的人，系统会匹配上其他的第三方资金方。夜间审核一般由系统来完成人工干预少额度跨度较大，从三千元到五万元之间都有可能，在使用期限上比较灵活，最长可以达到十二期，适合短期资金需求的人群。
3. 洋钱罐：该平台对负债的容忍度较高，其风控模型并不完全依靠芝麻分或者央行征信。夜间申请的时候系统会更加注重考核用户的公积金或者社保的缴纳记录若有一年以上的连续缴纳记录，即使评分不高，下款的概率也很大。额度一般为一万元左右，期限在3到12个月之间，利息处在行业平均水平上。
小赢卡贷：主打信用卡账单分期，适合持有信用卡但是额度已经用完的用户。即使综合评分不高，在没有严重的逾期记录的情况下（如未出现过严重延迟支付的情况），夜间申请通常可以破格下款。该平台放款速度很快平均15分钟之内就能到账，额度会随着信用卡的额度而变化，在最高的情况下可以达到五万元人民币左右，特别适合需要在晚上用卡应急的人。
5. 360借条（奇富科技旗下）：头部平台的技术实力很强。虽然门槛看起来很高，但是其系统在晚上会差异化风控部分白天被拒的用户在夜间系统额度释放的时候再次申请，有可能通过。额度从500元开始借起，最高可以达到20万人民币，并且利息和费用都是透明化的，属于比较安全、合规的一种“宽松口子”。
用户评价模块：
从各大论坛和投诉平台的反馈来看，用户对于该类别的评价褒贬不一。正面评价多集中在下款速度比较快和夜间服务响应速度快例如，用户李先生说：“凌晨两点申请极速花的时候本来没有抱太大希望，没想到十分钟之内就到账了，解决了燃眉之急。”但是负面评价主要集中在利息偏高和催收次数多部分用户反馈，由于评分不够高，系统判定的风险等级较高，因此实际下款利率比宣传的要高一些，并且一旦出现逾期情况，催收电话就比较频繁。
优缺点分析：
“宽松口子”的好处很明显：门槛低、夜间审批速度快、对征信的要求比较宽松。它们给不能从银行获得贷款的用户提供了资金渠道。但是缺点也很致命：利息和服务费较高，综合年化利率一般会接近法定红线；额度一般都不高对于大额债务问题无法解决；存在隐性套路部分平台要求用户必须购买保险或者成为会员之后才能提现。
注意事项：
在申请网贷口子的时候，用户要保持头脑清醒。首先不收取任何形式的“工本费”、“解冻费”正规平台放款之前不会收取任何费用。其次要仔细阅读借款合同，核实实际到账金额和合同中的约定是否一致，并且注意防范“砍头息”。最后量力而行切勿采用借贷来偿还债务，否则评分不足的情况就会变成债务崩盘的灾难。
用户提问与解答列表：
Q1：这些平台真的不会看征信吗？
A：并不完全不看。所谓的“不要评分”其实就是一种营销噱头而已。正规持牌机构都会查询征信或者大数据，只是对于瑕疵的容忍度不一样。如果征信上有当前逾期或者是法院执行记录的话还是会被拒绝。
Q2：晚上申请被拒了，白天还可以再试一次吗？
A：不建议马上重试。频繁申请会弄花大数据，评分就会再下降一些。间隔三个月以上或者补充公积金、车辆等资质之后可以再次尝试。
Q3：遇到强制下款怎么处理？
A：对于没有申请但被强制下款并且利息很高的平台，属于非法网贷。不要还款了，请立即报警并保存好证据，只还本金或者走法律程序解决。
