随着互联网金融越来越规范，所谓的“百分百不看征信”其实是一种营销噱头。正规持牌机构都已经接入了央行征信系统，但是部分平台为了抢占市场而对用户的要求比较宽松，并且更重视用户的活跃度以及消费行为。对于有信用记录瑕疵的借款人来说，“口子”的存在可以作为一种解决资金周转问题的方式。目前市场上审核较松、放款速度快的一些借款渠道。
一、热门借款平台额度及规则详解
1. 度小满（百度金融前身）度小满是百度旗下正规的信贷品牌，有相应的牌照。虽然它一定查征信，但是轻微逾期并不会被一票否决。其主打产品“有钱花”的最高贷款额度为20万元，年化利率最低可至7.2%。借款期限灵活，可以3-24期还款。“特点就是审批速度快，在半小时之内就可以拿到金额了，最快的一笔提现时间是1分钟内到账。”比较适合急需大额资金并且资质还可以的用户使用。
2. 360借条利用360集团的大数据技术，该平台对用户进行综合评价的维度比较宽。最高额度也是20万元，新用户的首次借款一般可以享受到免息券福利。审核机制中除了征信之外还会考虑用户在360生态内的行为数据所以一些征信分数低但是活跃度高的用户也可以下款。使用期限可以选择，并且还款的压力不是很大。
3. 分期乐主要针对年轻人，除了现金借贷之外还可以进行消费分期。额度为1000元到20万元之间。分期乐的特点是门槛较低，并且如果不是当前逾期或者严重失信的话通过率就比较高。最长期限可以达到36期，在很大程度上减轻了每个月的还款负担。资金方多为正规银行，放款比较稳。
4. 洋钱罐：这是一家老牌助贷平台，征信要求比较宽松。额度一般为1万到5万元之间，借款期限为3-12期。洋钱罐的特点就是智能匹配系统可以按照用户的资质自动选择资金方，并且可能找到一些不需要查信用报告的小型机构的资金，在行业内下款率很好因此口碑也不错。
5. 极融借款极融借款作为助贷平台的新秀，主打极速审批。额度范围为500元到20万元之间，适合急需小额资金的用户使用。该平台对征信查询次数比较宽容，并且只要不是严重的呆账或者坏账的话基本上就可以通过审核了。期限也很灵活可以随时取现。
二、用户的实际使用评价和反馈
根据各大论坛和投诉平台的反馈，用户对于该类别的评价褒贬不一。正面评价主要表现为“下款速度快”、“操作简单”。比如，用户张先生说：“我在百度上申请了有钱花，虽然查过征信，但是因为有长期使用的百度账号记录，所以五万额度可以秒到账。” 负面评价则多为“利息偏高”、“催收频繁”。部分用户反映，非新用户的综合年化利率最高可达24%以上，并且一旦逾期就会有较多的电话进行催收，给生活带来一定的困扰。
三、优缺点分析
优点：首先是门槛降低相比于传统的银行，这些平台更加重视多维度的数据；其次效率极高全流程线上办理，申请时间不超过十分钟；最后是灵活性强额度可以循环使用，还款方式多种多样。
缺点：首先是利息成本相比于银行抵押贷款或者优质信用贷款，网贷平台的利率一般都比较高；其次就是征信影响频繁申请会使得征信报告中出现很多“贷款审批”的记录，对以后的房贷、车贷等造成影响；最后一个是潜在风险市场上存在冒充正规平台的诈骗软件，稍不注意就会被骗。
四、借款注意点及风险提示
申请借款的时候一定要确认是通过官方APP或者官方网站进入的，千万不要点击不明链接去下载。凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”或“会员费”的都是诈骗行为。另外要量力而行，不能够用贷款来维持生活了。虽然部分平台宣称不查征信，但实际上正规平台都会做信用核查或者大数据风控，“秒到账”则是基于资质匹配的前提下的。建议用户优先选择度小满等大公司，保障资金安全和个人信息隐私。
五、用户提问和回答
征信有逾期记录的话，还能不能申请度小满呢？
可以申请。度小满并没有完全不看征信，但是如果逾期记录不是最近的，并且金额不大、时间长一些的话，在系统综合评估之后还是会给出额度的。要提高百度账号通过率就要保持活跃状态。
问：申请这些借款以后买房会有什么影响吗？
会有影响。频繁申请网贷会使得征信查询次数过多，银行在审批房贷的时候认为申请人资金链紧张而拒贷。建议买房前半年不要申请网贷，并且把现有的欠款还清。
问：有没有不看征信的借款？
正规金融机构几乎没有。标榜自己“完全不看征信”的，大多是高利贷或者诈骗陷阱。建议选择对征信要求较低的正规助贷平台，比如文中提到过的洋钱罐、分期乐等，不要轻信地下钱庄。
