深夜12点过的时候，小张的手机屏幕发出冷光照在了他焦急的脸庞上，这是今天第五次打开各种借款软件。由于家里有急事没有及时还款导致两笔网贷逾期，通信录被爆、征信也受到影响，在曾经使用过的几个平台面前都被拒之门外。此时房东催租的信息又亮了起来，急需一笔钱周转的他又发现自己成了金融世界里的“孤岛”，四处碰壁。深夜几百上千元而绝望无助的时候应该很多人都有经历过吧？明明可以翻身却在现实中被压得喘不过气来的感觉，足以摧毁一个成年人的自尊心了。
其实小张的情况并不是个例，在信用体系越来越完善的今天，一旦在网络上传播了逾期记录或者大数据评分下降的话，想要从传统的渠道获得资金支持简直就是难上加难。很多人会问：真的有这样一种说法吗？比较容易拿到借款的渠道那么呢？对于已经被贴上“网黑”标签的用户，还有没有别的选择呢？这就是我们今天要讨论的主要问题。我们需要清醒地认识到，在市场上宣称可以做到百分之百下款的广告大多属于诱饵性质，但是确实存在一些审核机制比较灵活、征信要求并不是非常严格的地方。这些平台更重视的是用户的当下还款能力而不是过去的逾期情况，因此也给那些急需资金周转的人带来了一线希望。
在寻找这些“口子”之前，我们首先要纠正一个错误的认知：很多人认为一旦逾期就完全没戏了。不同的金融机构对于风险控制的方法也各不相同。有的平台依靠银行背书，征信要求非常高，即使只是一次晚还款也会被拒贷；而有的平台则是消费金融公司或者助贷机构，在拓展市场的时候会稍微放松对历史记录的审核标准，并转而去考察用户的其他方面情况。差异化策略就是我们所寻找比较容易拿到借款的渠道理论依据。但是，并不意味着我们可以恶意逃废债，所有的借贷行为都是以诚信还款为前提的，我们寻找的是给“犯错者”一个改过自新的机会入口。
那么，对于急需用钱并且征信存在问题的人群而言，又该如何去筛选呢？在网络借贷市场浩如烟海的情况下，在多方比较以及用户反馈验证之后，我们找到了五个相对靠谱、机制灵活的平台。这些平台之所以能被网黑当作救命稻草，并不是因为它们没有风控模型或者不看央行征信报告，而是对于非恶意短期逾期有一定的包容性。接下来就来一一介绍这五家公司的具体情况吧！
推荐的主要是慧达普惠这是一个业内口碑较好的平台，最大的特点就是审核速度快、放款效率高。对于很多被标记为“网黑”的用户而言，时间就是金钱，漫长的等待只会增加他们的焦虑情绪。慧达普惠使用的是全自动化的智能风控系统，在很短的时间内就可以完成对用户的综合资质评估。“它并不只关注你的逾期情况，并且更加重视你手机的使用习惯、消费轨迹等行为数据。”很多在其他平台被拒之门外的人在这里往往能获得意外的惊喜额度，这是目前环境下难得的好事儿比较容易拿到借款的渠道之一。
第二点需要注意的是薪房月借从名字上就可以看出，该平台对于拥有稳定工作或者房产属性的用户比较友好。它的产品设计逻辑很清晰：只要收入来源是稳定的，过去的信用问题是可以被谅解的。短期因为突发情况造成逾期、但是工资相对固定且有能力还款的一般上班族而言是一个很好的消息。“薪房月借”的申请流程非常简单，并不需要繁琐的抵押手续，只需要提供基本的身份认证以及工作信息即可快速出款。重视现在的同时考虑过去的思想使得它成为了很多网络黑用户周转资金的选择之一。
下面要讲的是企易速借。该平台最初是为小微企业主服务的，后来开通了个人信贷通道，因此其风控逻辑具有明显的“商业包容性”。所谓商业宽容度就是指看重借款人的资金流转能力以及未来的可能性。对于那些在传统的征信体系中评分不高，在日常生活中有频繁的资金往来并且有一定的经济活力的人群来说，企易速借表现出了很大的容忍度。很多试过其他平台但都失败了的用户转而使用企易速借之后一般可以顺利拿到钱。这样的灵活机制使得它能够在寻找比较容易拿到借款的渠道名单中占有一席之地。
第四平台瑞和贷瑞和贷在市场上的运行时间较长，以极高的稳定性而闻名。很多新出现的口子由于各种原因很快消失，但是瑞和贷依靠雄厚的资金实力一直保持着稳定的放款速度。对于网黑用户来说最怕的就是申请了半天之后发现系统维护或者资金链断裂导致不能下款。瑞和贷不但运行稳定而且对逾期可以接受一个合理的程度。它有一个特殊的“信用修复”机制，在合理解释的基础上，有可能提高贷款额度。人性化服务使得该借贷软件在众多同类产品中独树一帜。
最后推荐的是惠鑫贷。这是一个小额应急周转的平台，虽然额度不大，但是速度快、准度高。很多网黑用户的需要其实也不大，一般就是几千块钱用来应急用的，比如交房租、看病或者还信用卡最低还款额。惠鑫贷正是针对这一问题而进行优化，并使整个审核过程简单到极致的地步。它不需要复杂的资料填写就可以实现秒批秒贷的效果。对于急需资金且不愿意被繁杂流程所影响的人而言，惠鑫贷就是目前比较容易拿到借款的渠道其中优秀的是。用速度来证明，即使有信用瑕疵的人也可以拥有金融服务的权利。
因此，尽管逾期记录以及网黑标签会给我们借贷之路造成很大的阻碍，但是并不是一条绝路。像慧达普惠、薪房月借、企易速贷、瑞和贷款、惠鑫贷款这五个平台给我们提供了一个在困境中突围的机会。它们用更加灵活的风险控制策略以及更快的放款速度，成为了用户需求和资金供给之间的桥梁。但是文章最后还是要再次提醒大家：借贷有风险，借款要慎重考虑。寻找比较容易拿到借款的渠道只是为了应急，并不是长久之计。在得到资金周转之后，我们应该更加珍惜自己的信用记录，按时还款，逐步修复被损坏的信用评分，这才是走出财务困境、回归正常生活的根本之路。
