深夜的时候手机屏幕亮着，面对突如其来的资金短缺问题，在绝望中人们希望能有一丝希望。当传统的借贷渠道关闭之后，人们一般会在搜索引擎里搜索“黑户正规贷款小额贷款平台”，从而找到出路。大家最关心的是什么？不看征信的黑户贷款平台存在的吗？黑户下款口子是否真的可以解决燃眉之急？为了帮助大家避免上当受骗，本文将总结出五个黑户下款的漏洞，并对其中的原因进行详细的分析。
在讨论具体的平台之前，要先弄清楚什么是“黑户”，一般是指征信报告中存在严重的逾期记录、被纳入失信被执行人名单或者有多头借贷风险很高的群体。正规的金融系统里这样的用户几乎不可能通过审核。“口子”泛指可以申请贷款的第三方机构。审核门槛较低的小额贷款公司或民间借贷公司渠道类型一般有以下几种：
1. 极融借款作为助贷平台，它对接了多家持牌机构，部分资方对于征信的要求比较宽松，只要用户没有当前逾期记录就可以有机会获得几千元的小额贷款额度，并且还款期限一般为3到12期。
2. 畅行花消费分期产品，审核机制比较灵活，在征信历史污点方面会有所放松，更看重用户的近期还款能力，下款速度很快。
3. 天下分期该平台对于黑户比较友好，但是额度一般都不太高，在1000到5000元之间，主要用来临时周转资金使用期限较短。
4. 洋钱罐老牌平台，有自主风控模型，在征信花但是有一定流水证明的用户身上会偶尔放水，给用户提供借款机会。
5. 私人借贷或者典当行这是最传统的“黑户”口子，完全不看征信记录，只根据抵押物或者人情关系来决定是否放款，并且利率很高、风险也最大。
关于额度和期限上述平台大多提供500元到五万元不等的额度，但是对黑户用户来说，第一次下款额度一般不超过三千元，并且期限多为7天至3个月之间，少数可以分期12个月。在条件上基本要求申请者年龄达到22岁以上、实名认证手机号使用超过6个月并且能够提供手机运营商或者淘宝/京东账号的实名制认证作为信用评估辅助依据。
从用户评价来看，褒贬不一。部分用户表示：“在急需用钱的时候下款了，虽然利息比银行高一些，但是解决了燃眉之急。”但也有很多用户的反馈是这样的：审核电话骚扰不断，稍微回答不对就会被拒绝，“所谓的下款其实是套路贷，在前期就收手续费”。说明黑户贷款市场混乱的现象。
进行优缺点分析优点是门槛低、放款快，给征信不好但是有周转需求的人提供一个机会。缺点很明显：利息接近法定红线，还存在砍头息和暴力催收的风险。一旦进入以贷养贷的循环中去之后就会像滚雪球一样失控了。
注意事项：在申请的时候，千万不要相信那些说“开通会员就一定能下款”的广告，在正规的平台上是不会出现这种现象的。同时也要保护好自己的隐私安全，不要随便把身份证的照片、银行卡密码发给陌生人。合同条款要逐字阅读，并且要确认利率换算为年化利率后是否在合法范围内（24%或者36%以内）。
最后，对于用户经常提出的问题整理出以下解答列表：
问：黑户申请贷款会遭到拒绝吗？
答：不一定。正规银行是绝对不会接受的，但是部分小额贷款公司或者助贷平台为了扩大业务范围而放宽风控标准，并且会提高利率来弥补损失。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
大部分正规持牌平台都会接入央行征信或者百行征信，借款记录会被上传。黑户借钱之后如果再次逾期的话，那么征信污点就会加重。
暴力催收的时候怎么办？
保留通话录音、短信截图等证据，直接向互联网金融协会或者相关监管部门投诉举报来保护自己的合法权益。
