深夜的街道上一个人也没有，手机屏幕上的微光映照着一张焦急的脸。银行催款短信的声音一直存在，在传统的借贷渠道已经关闭的情况下，资金链断裂的人们把希望寄托于网络之上，希望能够得到一线生机。在借贷市场五花八门的时候，人们习惯性地去搜索框里输入：“求信用卡好下款的网贷口子规整五个无视黑白必下的网贷口子？”真的存在完全忽略征信、保证放贷成功的“神口子”吗？这些所谓的黑户救急渠道背后到底有什么门槛和风险呢？
随着金融信贷市场的日趋规范，“无视黑白必下款”的说法其实是一种营销噱头。实际上市场上确实存在一些对征信要求较低、审核机制灵活的信贷产品，它们主要根据用户的消费行为、电商数据或者运营商的数据来进行风控授信，并不完全依赖于传统的央行征信报告。目前市场反馈较好的并且下款率相对稳定的几种渠道分析如下。
一、主流平台备用金和消费贷额度解析
首先不得不提的就是支付宝端的借呗和备用金。借呗的额度一般为1000元到30万元之间，期限可以是三个月、六个月、九个月或者十二个月，它的使用条件主要依靠芝麻信用分以及在支付宝上使用的频率来决定。虽然它并不是完全无视黑白，但是对于征信有轻微瑕疵但是支付宝流水好的用户仍然有很大的下款机会。其次是微信微粒贷采用白名单邀请制，额度为500元到20万元之间，并不需要抵押，在申请的时候比较快速，一般几分钟之内就能到账了，但是开通的门槛比较高，需要有好的微信支付分作为支撑。
除了大平台之外，京东金条也是很多用户的选项之一。额度可以达到20万元，日利率一般为0.025%到0.09%，京东金条对京东商城消费数据的依赖较大，在用户信誉好、征信稍微有点问题的情况下也会给予授信额度。另外像度小满有钱花作为百度旗下的信贷产品，“满易贷”的最高贷款额度为20万元，整个申请过程都是在线上完成的，对于有社保、公积金缴纳记录的好客户非常友好，并且下款速度也很好。
二、用户评价和真实的反馈
根据用户的反馈，正规渠道的满意度都比较高。很多用户认为虽然这些平台不能保证百分之百下款，但是相比于银行信用卡审批而言容错率要高得多。一位有征信逾期记录的用户说：“多次被拒贷之后尝试了借呗，没想到因为平时消费习惯的关系竟然获得了5000元额度的帮助。”当然也有部分用户抱怨额度小或者利息大一些的情况出现，这和用户的综合信用评分有很大关系。值得注意的是，“强开”、“必下”的中介往往利用客户急于用钱的心理来诈骗，并不会在放款之前收取任何费用。
三、优缺点详细分析
网贷口子的优点申请门槛低、放款快、操作简单。用户无需繁琐的纸质材料，只需动动手就可以完成申请，在急需周转的人群中是个很好的应急工具。但是缺点但是也不能掉以轻心。首先是利息成本，网贷的年化利率一般比银行信贷高得多，如果长期使用的话会加大还款的压力。其次部分平台会对征信进行查询并上报征信记录，频繁申请会导致征信变花，从而影响到后续房贷、车贷等贷款审批过程。市场上存在着大量的高利贷和诈骗网站，在误入之后就可能遭遇暴力催收以及财产损失。
四、申请注意事项及风险防范
申请所谓的“好下款”的网贷的时候要保持清醒。第一，认准正规持牌机构第二，查看平台是否有金融牌照展示。认真阅读借款合同关注利率、逾期费用以及还款方式，警惕隐形高利贷。第三保护个人隐私切勿随便把验证码、密码透露给他人。第四，量力而行，不要用贷款来还贷，以免陷入债务的深渊。“无视黑白”一般伴随着很高的风险，在正规平台的风险控制越来越严格的情况下，并没有口子可以保证百分百通过。
五、用户常见问题解答
1. 征信黑名单的人能不能贷款呢？
正规金融机构一般不会给征信黑名单的人办理贷款业务。市面上标榜“黑户必下”的大多为高利贷或者诈骗，请注意防范。
2. 问：被拒网贷之后，多久可以再次申请？
建议间隔3个月以上，频繁申请会导致大量的查询记录出现，从而影响信用评分。
3. 问：网贷逾期会有怎样的结果？
会产生高额罚息，影响个人征信状况；严重者会被起诉并被列入失信被执行人名单中，在日常生活中会受到很多限制。
4. 怎样才能提高网贷的下款额度？
答：完善个人资料、绑定信用卡还款、增加平台消费次数，保持良好的还款记录可以提高额度。
