深夜，阿强因手机屏幕的微光而焦虑不安的脸庞映入眼帘中，银行催收短信如雪花般飘落下来，征信早已被“黑”得一塌糊涂。无路可走的时候，他听说网络深处有一些叫做神软的东西，并且不区分黑白户号，还号称秒批免审。面对这条救命稻草，在阿强这样的用户面前更是急切地在搜索框中输入：黑户网贷在线贷款可以下款吗？哪些软件可以借钱不用审核？征信方面存在漏洞的口子额度有多大呢本文会为大家揭开谜底，并帮助大家避开风险。
所谓的“黑户网贷在线贷款”，一般是指那些征信要求很低甚至不查信用报告的网络借贷平台。这类平台一般依靠大数据风控，而不是传统的央行征信系统来控制风险，所以对于有瑕疵信用记录的人也有下款的机会。但是市场上很多宣称“不用审核”的都是夸张宣传，并没有真正实现无审核的操作方式上只用简化了的审查流程并且利用自动审批的方式来达到秒批的效果。下面是整合过的五类常见的借款渠道以及它们的特点。
第一类是消费金融公司推出的极速贷此类平台一般拥有合法资质，为了争夺市场而推出专为征信花用户设计的产品。额度范围在1000元到5万之间，还款期可以是3个月至一年半不等。尽管风控仍然存在，但是主要关注的是用户的消费行为数据而不是信用报告。只需要实名认证并且绑定银行卡就可以自动通过审批了，并且过审率比较高一些利息会比银行贷款高很多
第二类是依托电商或者生活服务平台的备用金例如一些知名的外卖或者购物平台中内置的借钱功能。该类产品是根据用户在平台上过去的消费记录来授信，对于经常使用的“老客户”，即使征信状况变差了也仍然可以保留一定的额度。额度一般比较小，在500元到五千元左右之间，期限较短，主要是为了满足短期资金周转的需求。这类平台的优点就是下款速度很快，基本上几分钟之内就可以到账，并且还款方式也很灵活。
第三类是持牌小贷公司线上APP。市场上有很多专门为蓝领或者征信有瑕疵的人群设计的小额贷款产品。申请门槛很低，只需要提供身份证以及运营商认证就可以进行申请。额度范围较大，在1000元到10万元之间都有可能。需要注意的是这类平台的综合年化利率一般都比较高并且还有会员费之类的隐形费用，借款之前一定要看清楚合同里的内容。
第四类是分期购物网站该类平台主打“先享后付”，虽然不是直接放款，但是用户可以购买虚拟商品变现来达到借款的目的。它们对于征信的容忍度较大，审核主要看用户的收货地址稳定性以及联系方式是否稳定。额度为3000元至1万元之间，并且分期期数较长，在还款过程中会产生一定的折旧费用。
第五类是民间借贷机构转型的线上口子此类平台数量众多，质量参差不齐。它们多以“黑户必下”、“无视一切”的名义来招揽用户。额度小、期限短，一般为7天或者14天左右。虽然审核比较宽松，但是风险很大，并且常常伴随着高利贷和暴力催收的风险，建议大家谨慎选择并避开这样的平台。
用户评价及优缺点分析：正规消费金融、电商平台的备用金评价较好，用户普遍认为“下款快”、“操作方便”，但是额度可能会受到限制。小贷公司存在两极分化的情况，一部分人觉得解决了燃眉之急，另一部分人则抱怨利息太高。民间借贷口子方面，则主要被负面情绪占据，“套路贷”和“暴力催收”。优点为门槛低、放款快优点是，缺点就是利息高、额度不稳并且容易掉入以贷养贷的陷阱。
注意事项：申请黑户网贷的时候要保护好自己的隐私，不要随便给不知名的平台授权通讯录、相册等权限。同时还要算出实际拿到的钱以及综合年化利率，并且一定要小心避免掉入高利贷的陷阱里去。切记任何标榜“百分百放款”的广告都是诈骗行为，在正规渠道上都会对用户进行风险控制审查。
用户提问及回答：
1. 问：黑户网贷是否真的完全不受征信的影响？
大部分这样的平台不会查询央行征信，但是会查网络征信或者大数据，比如用户有没有逾期记录、法律纠纷等等。完全不看任何数据的平台几乎不存在，除非是诈骗。
2. 问：申请这些贷款会否影响以后的征信修复？
答：部分平台接入了征信系统，借款记录会被上传。按时还款可以积累信用；如果再次逾期的话就会雪上加霜。
3. 问：遇到“砍头息”怎么办？
答：根据国家法律规定，借款本金以实际收到的金额为准。遇到砍头息的时候要保存好证据，并且只还掉实际收取的部分以及合法利息范围内的钱款就可以了。
