深夜，阿强因房租催缴单而焦虑不安的脸庞在手机屏幕的幽光中显现出来。对于征信上有污点的“黑户”而言，资金链断裂所带来的窒息感常常使他们急病乱投医，在网上看到有无视征信秒下款的说法广告之后，“黑户”的心里就只剩下了一根救命稻草了，而这也存在风险。
黑户急求快速贷款的口子真的存在吗？哪些平台声称可以无视征信秒下款？这些口子的额度以及期限分别是多少呢？本文整理了五个相关的信息，对其中所包含的风险和门道进行了详细的剖析。
在金融借贷市场越来越规范的今天，所谓的“黑户贷款”还是很多急需资金的人所关心的问题。正规金融机构对于征信查询比较严格，但是市场上仍然存在一些审核相对宽松的渠道。首先要说明的是，“百分百下款”的宣传要引起警惕，所谓的“无视征信”就是指不查央行征信记录，而会用大数据风控模型来评估用户还款能力。以下汇整出的五个口子主要是针对急需要用钱并且有信用不良问题的人群。
最常见的口子类型第一种消费金融公司特有产品部分持牌消费金融公司为了扩大市场份额，会推出一些针对征信“花”但并非完全黑名单用户的信贷产品。该类平台的额度一般为1000元到5000元左右，期限灵活，多在7天至3个月之间。使用条件比较简单，只需要实名认证手机号、身份证和银行卡就可以了，但是利息要比银行贷款要高一些。用户评价显示，在这样的平台上下款的速度很快，一般是半个小时之内就能到账了，但是催收的方式比较频繁，一旦出现逾期的话就会有通讯录轰炸的情况发生。
第二类为热门的网贷软件一些知名的借款平台也有极速版。这些平台一般用大数据风控，对征信的要求没有银行那么严格。额度上新用户大多在3000元左右，还款方式可以分期付款。需要注意的是该类平台虽然放款速度快但是会查询网贷大数据库如果用户的多个平台上都有严重的逾期记录仍然会被拒绝。优点是操作简单、全线上进行；缺点就是隐性费用较多，比如担保费、服务费等等，实际年化利率接近法定红线了。
第三类是小额短期周转平台也就是俗称的“714高炮”变种或者合规后短期应急产品。口子主打秒下款，额度一般为500元到2000元左右，期限很短，一般是七天或者是十四天。几乎没有任何限制条件就可以使用它了，并且只需要基本的信息即可。但是该类平台的风险很大，年化利率计算出来之后会非常高昂。用户反馈显示，虽然解决了燃眉之急，但是还款压力大得惊人，很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。
第四类是依托电商背景的信用付产品一些电商平台为了刺激消费，推出了专门的消费信贷产品。经常在该平台购物的人即使征信有小问题也可以得到一定的额度。一般只限于本平台上使用，但是有的可以提现。期限分为三月、六个月或者十二个月三种类型。用户认为它好用的地方是买的东西很便宜，并且付款很快；缺点就是借款金额比较少而且取钱的方式有限制。
第五类为民间借贷或者私人放贷渠道此类信息多活跃于各种贷款论坛或者社群中，声称“黑户必下”。这类渠道一般没有固定的APP，在线下或者是社交软件上进行对接。额度由放贷人的心情来定，期限短、利率高。风险最大的一类很容易被套路贷、高利贷甚至诈骗所利用。用户要十分小心谨慎地核实对方是否具有合法资质，以免掉入债务陷阱之中。
从整体上看，“黑户口子”有优点也有缺点。优点在于门槛低、下款快，可以解决燃眉之急；缺点利息高、期限短、催收手段强硬并且存在信息泄露的风险。用户在选择这样的口子的时候，一定要算好实际要还的钱数，并且自己要有能力短期内把钱给出来。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项必须牢记：第一，不要相信任何贷前收费的要求，正规平台在下款之前是不会收取费用的；第二，在阅读借款合同的时候要仔细地看清楚利息、违约金以及催收条款的具体规定；第三要注意保护好自己的个人信息，不随便把验证码透露给他人；第四量力而行，不能够过度借贷造成债务危机。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下问答清单：
问：真的存在“无征信”的情况吗？
答：并不是完全不管，大部分平台都会查询网贷大数据或者做人脸识别风控，被列入失信被执行人名单之后下款的概率仍然很低。
问：申请失败会否影响到征信？
答：部分平台在申请的时候会留下查询记录，频繁申请会导致网贷大数据变花，影响到之后其他平台上借款的成功率。
问：逾期的话会怎么样？
除了高额罚息和催收骚扰之外，部分接入征信的平台还会把逾期记录上报给征信系统，使信用状况恶化，并且有可能被起诉。
