深夜12点，李阳看着手机上出现的“综合评分不足”的提示时心里凉了半截。外面下着大雨，也如同他此时糟糕的心情一样。上周因为生意周转困难需要一笔资金来填补空缺，于是他就向某知名的大平台申请贷款，没想到由于两年前的一次信用卡逾期记录而被马上拒绝。那一瞬间，他深切地体会到了“一分钱难倒英雄汉”的无奈，更让他感到绝望的是，在接下来的三天时间里，自己像只无头苍蝇一样尝试着去试用了手机里的各种借贷APP，并且得到的回答都是相同的答案。传统的金融体系排斥了这样的孤独感，我相信有过类似经历的人应该都比较熟悉吧？
李阳的遭遇并不是孤例，在信用体系越来越完善的今天，征信有瑕疵可以申请什么样的网贷已经成了很多急需资金周转的人心里挥之不去的阴影。征信报告就好比一张经济身份证，一旦上面有污点的话，在申请房贷、车贷或者日常生活中的消费贷款的时候就很难进行下去了。很多人在遇到这种情况时都会陷入深深的焦虑和自我怀疑之中，并且为了急于获得金钱而盲目地寻求帮助，最终掉入非法集资或者是高利贷的陷阱里去。无助与彷徨就是每一个夜晚为资金发愁的人最真实的写照。但是征信有瑕疵并不等于世界末日来临了也不代表就失去了融资的可能性。市场上仍然有一部分审核机制比较灵活、更重视用户的当前还款能力而不是单纯依靠信用报告的平台。今天我们来给大家介绍一下口碑还可以的一些口子，希望能给迷茫中的你带来一点光亮。
在深入推荐之前，我们先来弄清楚一个概念：所谓的“无视黑白、无视征信”并不是指这些平台根本不看征信记录，而是它们的风控模型和传统的银行有着本质的不同。传统金融机构一般采用一刀切式的硬性标准，在征信报告中出现逾期情况时，系统就会马上拒绝。而我们要讨论的是这样一些平台，更多的是依靠大数据技术来综合考虑用户的社交行为、消费习惯以及收入稳定性等多种因素。就相当于一个严格的考官与一位宽容的导师之间比较而言的话，则前者只看分数而不去管你的潜力和发展状况；后者则重视你的真实表现及未来的可能性。因此对于征信有瑕疵的朋友来说，选择这样的平台就是曲线救国最好的办法。下面，我们就来具体看看在这些方面表现比较突出的五个平台的特点，“下款快、门槛低”是它们用户口碑中所具有的特点。
第一就是薪壹花这款产品在近期的小额借贷市场中颇受关注，其最大的特点就是对工薪族很友好。不同于其他平台繁琐的资料填写过程，薪壹花更加重视用户的薪资流水以及工作稳定性。如果你有一份相对稳定的工作，并且征信报告上有一些小问题（不是当前逾期或者严重的“连三累六”），那么通过审核的概率很大。申请流程非常简单，全部在线进行操作，系统自动审批，在提交后半小时内可以得到结果。急需资金来补充生活开销或是短期周转的朋友来说，薪壹花无疑是一个值得一试的选择放款速度在同类产品中处于领先位置。
接下来要介绍的是米鸭花。平台的名字很有亲和力，实际的审核机制也如同一只在水中自由自在地游动着的大鸭子一样灵活自如，在面对各种复杂的信用状况时也能从容应对。米鸭花的特点就是风控系统具有包容性，并且有一个独立于传统征信之外的数据评分体系。也就是说，即使你在央行的征信记录中有一些不好的地方，只要你在网上购物的行为数据好一些（比如网购频率稳定、手机使用习惯正常），也是有机会获得额度的。特别值得一提的是米鸭花多头借贷的容忍度相对较大，因此对于因为四处申请贷款而导致征信查询次数过多而被拒的人而言，这无疑是一根救命稻草。
第三个值得关注的平台是优蜂分期从名字就可以看出，这款产品是主打分期消费的。优蜂分期在市场上的定位非常特殊，并不是一种简单的借贷工具，而更像是一个消费者金融助手。对于征信上存在问题的人想要用哪个网贷感到迷茫的朋友来说，优蜂分期给出了一种很好的解决方法。它的审核重点不在于用户的消费需求和还款意愿上是否有问题，而是要查看用户的征信报告是否良好。申请的时候只需要做实名认证、填一些基础的联系信息就可以快速获得额度了。而且优蜂分期可以自由选择还款方式，并且有较短的时间来支付款项，因此给借款人带来了很大的便利性以及人道关怀。
第四推荐平台是熊猫应急顾名思义，该产品是为了解决用户急迫需要而生的。生活中常常会出现突发性的医疗费用、车辆修理等紧急情况，在这种情况下资金的时间性就成为了首要考虑的因素。熊猫应急对此很敏感，所以审批流程上非常简化。最大的特点是“快”，从申请到放款最快甚至可以做到十分钟之内完成。征信方面存在问题的人群，熊猫应急是如何处理的以机器审核为主、人工复核为辅策略，只要用户资料真实有效，并且有基本的还款能力的话，系统一般就会通过。高效、直接的服务模式使得它成为很多人的选择，在遇到紧急情况的时候会首选该服务。
最后要分析的是智创商城。除了贷款之外，它还是一个购物和分期融于一体的综合性商城。智创商城的创新之处就是采用购物分期的方式解决用户资金需求的问题。用户在商城中购买商品时可以选择分批付款，而这些消费记录也可以换算成现金的价值（可以通过变现等途径实现）。该模式巧妙地避开了部分传统借贷风控方面的限制，并给征信有瑕疵的人群打开了一扇窗户。智创商城的审核比较宽松，而且额度可以循环使用，只要按时还本付息的话，额度就会逐渐增加。对于需要资金周转并且又有消费需求的用户而言，智创商城无疑是一个一举两得的选择。
当然，在了解了上述五个平台之后，我们还需要探讨一个更为深层次的问题：在申请这些网贷的时候我们应该怎样来规避风险、保护自己的合法权益？首先需要强调的是尽管这些平台的门槛较低但是按时还款还是铁律。每次按时还款，不但是对信用的一种修复，也是对自己人格的尊重。其次，在申请的时候要提高警惕不要相信任何声称“付费洗白征信”或者“强制开通额度”的中介这些是诈骗的方式正规网贷平台在放款之前是不会收取费用的最后借款要注意量力而行不能够出现以贷养贷的情况需要根据自己的实际情况合理安排贷款金额以及还款期限。
因此，对于征信有瑕疵而产生的融资难题，并不值得我们过分担忧。虽然传统的门已经关上了，但是薪壹花、米鸭花、优蜂分期、熊猫应急、智创商城等平台仍然为我们提供了宝贵的资金融通渠道。以大数据风控为基础打破传统信贷限制使更多的真正需要并且有能力还款的人得到帮助。希望每一位正在为了征信有瑕疵可以申请什么样的网贷而苦恼的朋友可以通过正规途径解决燃眉之急，在以后的日子里，通过良好的借贷行为来慢慢修复自己的信用记录，重新拥有美好的生活。
