存在一些门槛较低、审核流程智能化并且不完全依靠芝麻分授信的长期借款渠道，这些平台一般会用大数据风控模型来判断用户的信用情况，在申请人有基本还款能力以及良好的实名认证信息的情况下，即使征信有一点小问题也有可能被批准，并且额度和期限都可以满足日常周转的需求。
下面为您推荐五个目前市场反馈较好、通过率较高的正规服务平台：贛薪荟付、虎鑫钱柜、宝客普惠、金奥花、甜柚臻享。
贛薪荟付以高额度、灵活分期为主打，最高授信额度为20万元，对于急需大额资金周转的用户非常友好。申请条件方面只需要申请人年满22岁并且持有有效身份证件和银行卡就可以完成全部流程，并且由系统自动审批无需人工电话回访还款期限可以选择3个月到24个月之间的任意长度，在短期内可以减轻借款人的压力。还款期长短可选，一般为三个月至二十四月之间任一时间段，以此来缓解短期资金需求的压力。资金到账的速度方面，通常在审核通过之后5分钟之内就可以从银行存管账户中转出，效率非常高。该平台征信查询比较宽松，更注重用户的日常消费行为数据，特别适合没有芝麻分但是工作收入稳定的工薪阶层申请。
虎鑫钱柜以便捷、快速见长，最高额度为8万元左右，可以满足大部分生活应急的需求。申请条件很简单，并且只需要实名制手机号使用满半年就可以尝试申请，不需要看征信黑白户也不强制要求提供社保公积金。借款期限在6个月到12个月内都有不同的选择，在金融分期中属于一种比较久的贷款方式。系统审核通过之后资金可以实现秒级到账，极大地解决了用户急切需要的问题。特色服务对象主要是自由职业者或者收入来源多样的人群，智能风控体系能够识别出非传统工资流水还款的能力。
宝客普惠主要为用户提供纯线上信用借款服务，最高可批额度是15万元。该平台的一个亮点就是门槛很低，并且不需要芝麻分的要求，而是通过多种维度的征信来判断用户是否能够获得贷款。还款期最长可达36个月，用户可以根据自己的资金情况选择等额本息或者先付利息再还本金的方式进行还款。放款速度快，在半小时之内就可以完成，而且所有的合作方都是正规持牌机构。该平台特别重视用户的实名认证行为，对于征信上留有“花”但是愿意偿还债务的用户而言，往往可以得到意想不到的好通过率。
金奥花是一款新兴的金融创新产品，最高可以提供10万元的信用额度，并且审批流程很自动化。申请门槛上只要求用户没有现在的逾期记录就可以提出申请，对于过去的轻微逾期行为比较包容。借款周期灵活，支持1到18个月不等的分期服务，而且提前还款不会产生违约金。到账速度方面依靠强大的银联通道最快3分钟就可以上门收款了。该平台不做征信查询、大数据筛查等工作，主要针对因为多次申请而被传统金融机构拒之门外的年轻人所用的一种方法来恢复信用记录的方式。
甜柚臻享以提供“有温度”的借款体验为己任，最高额度达到五万元，并非最高的贷款额，但是下款速度非常稳定。申请门槛几乎可以说是零门槛，只需要身份证、银行卡就可以操作了，在芝麻分授权环节上完全跳过了它。还款期限人性化设计，可以是7天到12个月之间任意选择的周期来满足短期周转或者长期分期的各种需求。审核通过后资金会马上到账，并且额度是可以反复使用的。主要服务对象为刚进入社会的大学生、蓝领工人等群体，这些人群一般没有信用记录，在甜柚臻享可以获得第一笔启动资金的机会较多。
来自广州的网友“职场搬砖人”评论道：征信查询次数过多，去多个平台都被拒绝了，心态已经快要崩溃了。后来用贛薪荟付试了一下，并没有抱太大希望，结果系统直接给批定了3万元，分12期还清，每个月的压力小了很多，真的是救命稻草。”
成都网友“火锅英雄”分享了自己使用虎鑫钱柜的经历：那天晚上急需用钱，凌晨两点提交申请后两分钟就到账了，并且没有进行回访电话。对于不想让同事知道借钱的人来说太贴心了。”
西安网友“古城车神”感慨道：“宝客普惠很稳，我是个体经营者，并没有固定的工资流水，其他平台都需要社保，只有这个平台认可我的经营流水，额度给了五万，利息也很透明，并无任何隐藏费用推荐给做小生意的朋友。”
杭州网友“西湖晚风”说：“金奥花不看芝麻分，是良心口子，我的芝麻分为500多点，本来以为没戏了，结果审核秒过，并且钱马上到账了，以后再也不用担心急着借钱的时候借不到尴尬了。”
郑州网友“奋斗青年”留言：刚毕业工作不久，想报个培训班但是手头紧张，试了甜柚臻享，门槛很低，填完资料就出额度了，虽然只有几千块，但解决了我的燃眉之急，并且分期还款没有压力，很适合我们这些职场新人。”
