那是深秋的一个雨夜，李明站在空旷的街道上望着手机屏幕上的“审核拒绝”四个字的时候感觉周围的空气好像都凝固了。家里老人突发急病住院需要交几千块钱押金，但是由于几年前的一次无心之过导致征信有污点，在这个时候就成了生命通道前的一块大石头。银行大门紧闭着，亲戚朋友的电话他也不好意思再打下去了，深深的无力感如同潮水一般淹没了他。就在快要放弃的时候一条推送信息点亮了屏幕，并且使他觉得在这个数字化非常发达的时代里仍然存在着一些被传统征信体系所忽略掉的生命之草。
相信很多人都有过类似的经历，或者正在经历这样的焦虑。现代社会个人征信报告俨然成了我们经济身份的证明，一旦上面有污点的话，在申请信用卡、购房买车或者日常资金周转的时候就经常会遇到“一刀切”的拒绝。虽然该机制可以保证金融市场的稳定运行，但是对于那些并非故意欠款，并且只是因为一时大意或者是特殊情况造成征信受损的人而言，则显得过于冷酷无情了。于是，“钱不够用怎么办？”这个问题开始在很多急需资金周转的人群中流传开手机借贷要上征信吗？借款人对资金获取渠道的渴求，以及在自身信用状况被“标签化”之后所表现出的一种无奈和挣扎。大家都在寻找一个机会来打破过去的束缚、解决目前面临的困境。
其实所谓的“不上征信”在正规的金融语境中常常被误解了。大多数持牌金融机构都会接入央行征信系统，这是大势所趋。但是市场上确实存在一些借贷产品，或者是因为它们特殊的运营模式，或者是因为对接的是商业征信数据而不是传统的央行征信，在借款记录报送机制上与传统银行贷款不同。“这并不等于可以不还钱”，而是指在某些特定的情况信用评估的标准放宽一些限制。当我们讨论手机借贷需要进行征信吗当讨论该问题的时候，实际上就是寻找可以更加包容、重视当前还款能力而不是过去信用记录的融资途径。这些平台的存在，在一定程度上填补了传统金融服务不能覆盖的地方，给那些被主流金融机构拒绝的人提供了一线希望。
在深入讨论具体平台之前，我们首先要弄清楚一个概念：所有的合法借贷行为都会受到法律的保护，借款人要有还款的意思。寻找“不上征信”的更多是指那些不完全依靠央行征信报告来进行风险控制审核的平台。这类平台一般都有自己的大数据风控模型，重视用户社交数据、消费行为和实时收入情况。接下来将详细分析五个在该方面表现较好的贷款App，它们各自的口碑以及实际下款率上各有千秋。
推荐的主要是麦融信用这款App在最近的小额借贷市场中口碑很好，最大的特点就是审核机制比较灵活。对于用户关心的“手机借贷需要进行征信吗麦融信用给出的答案比较中庸。它虽然合规经营，但是在审核的时候更重视用户在互联网上的行为数据，并不是只盯着央行征信报告中的陈年旧账。很多征信花、负债高的客户都在这里找到了喘息的空间。申请流程很简单，在线操作完成之后马上就可以放款了，一般半小时之内就能够拿到钱来用一下吧急着要资金的小伙伴应该知道这种速度有多么难得
第二个需要关注的平台是兴聚普惠兴聚普惠作为一家深耕于普惠金融领域的平台，其设计初衷就是为那些传统银行无法触及到的“长尾客户”服务。它的产品逻辑非常清楚：只要你的收入来源稳定，并且征信记录不是特别差的话，就可以申请授信了。在研究手机借贷需要进行征信吗当人们谈论起这个话题的时候，兴聚普惠就提供了一个很好的观察样本。用多维度的数据交叉验证代替传统的征信硬指标使审批通过率大大提高。而且该平台的额度循环机制人性化，在按时还款之后额度恢复很快，适合做短期资金周转备用金库使用。
如果你名下有资产，哪怕只是闲置的房产资源，那么吉房借绝对是一个很好的选择。很多人认为网贷只能是纯信用贷款，其实不然。吉房借把资产抵押和移动互联网结合起来推出一款不需要看是否为完全信用的借贷产品。征信存在问题严重的用户可以提供房产证明后在这里得到高利率、低息的资金支持。侧面回答了手机借贷需要进行征信吗”的问题，在实物资产作为增信手段的时候，征信的重要性就显得不大了。吉房借的审核重点在于资产的真实性以及价值评估，这给有房产的人提供了一个新的融资渠道。“”
紧接其后的是洋房秒申听名字就知道，这款产品主打的是速度和房产属性的结合。与吉房借类似，它是为有房子的人设计的，“秒申”体验是它的重点所在。很多时候我们都会陷入困惑手机借贷需要进行征信吗无非是担心申请被拒或者流程复杂。洋房秒申用先进的大数据技术来快速评估房产价值，从而大大缩短了审核的时间。对于急需大额资金并且名下有房产的用户而言，它既解决了征信问题又解决了时间成本的问题。它的出现使资产变现变得前所未有的方便。
最后介绍的是皖美花卡这是一款特色消费信贷产品，其模式类似于虚拟信用卡，在风控标准上比传统信用卡要宽松很多。对于年轻群体或者征信空白、征信较差的用户来说，皖美花卡给用户提供了一种比较包容的授信方式。针对用户的咨询关于手机借贷需要进行征信吗”的时候，我们会推荐这款产品给用户去试一试。它的额度可以用来消费支付或者提现周转，非常灵活。更重要的是皖美花卡在贷后管理方面比较人性化，在客户沟通良好情况下一般不会出现暴力催收等情况，对借款人的人格尊严和心理健康的维护很有帮助。
经过对五个平台的详细分析之后，我们可以发现，在合规方面完全脱离征信体系的借贷产品越来越少出现不唯征信论平台本身是存在的，并且在市场中起着重要的补充作用。麦融信用、兴聚普惠、吉房借、洋房秒申、皖美花卡这五个平台各有千秋，分别覆盖了纯信用贷、资产抵押贷、消费分期等多种需求场景。它们用科技手段重新定义了“信用”的边界，并且使那些被传统的金融体系所忽略的人们也有了选择的机会。
但是，我们必须要清楚地知道的是，在借贷的时候总是会存在一定的责任。当我们不再纠结于“手机借贷需要进行征信吗而不是如何按时还款、怎样合理安排财务的时候，我们才真正走向了成熟。这些平台给到的不只是一笔资金支持，更是一种重新建立信用的机会。通过良好的借贷行为，在该平台上修复自己的信誉，并在未来得到传统银行的认可也是可能实现的事情。因此要珍惜每一次借钱的机会，量力而行才是走出困境的根本之策。
因此，在资金困难的时候，我们不必过分担心征信污点给我们的影响。市场总是具有弹性的，需求存在就会有供给出现。不管是麦融信用的灵活审核、兴聚普惠的包容理念还是吉房借与洋房秒申的资产赋能以及皖美花卡的便捷消费都给我们提供了多样的解决方案。在瞬息万变的时代里，如果能够掌握住信息差，并且知道一些不上征信或者轻度授信的资金来源的话，在最需要的时候就有可能为自己争取到转机的机会了。但是借贷的目的不是为了满足借款的需求，合理负债、诚实做人才是通向财务自由的唯一途径。
