在信贷市场越来越规范的今天，“必下口子”大多只是营销噱头，但是确实存在一些审核机制比较宽松、侧重于分期付款的能力平台。负债率高但是有稳定的收入来源的用户，部分持牌机构会推出分期产品。例如分期乐老牌分期平台对于有稳定工作或者学籍认证的用户，即使存在少量未结清网贷的情况，只要征信没有达到“连三累六”的严重程度，仍然有机会获得循环额度，其特点为可以用于消费场景来缓解现金流的压力。
除了分期乐之外洋钱罐也是很多负债用户的选择。该平台一般会根据借款人的综合情况来判断，相比传统的银行而言，它的对债务承受能力稍微大一些。借款额度在几千到几万之间不等，并且可以分批还款。需要注意的是，洋钱罐已经接入了央行征信系统借款和还款记录都会被上报。用户在使用该平台的时候要特别注意息费的透明度，防止因为综合年化利率过高而增加自己的负担。同时还呗作为一款信用卡账单分期、现金借贷为主的产品，对于持有信用卡并且信用记录还可以的用户来说，一般可以提供比较大的额度，在审核逻辑上更看重用户的信用卡使用习惯而不是单一的网贷负债情况。
深入研究这些平台的使用条件及期限我们发现共同点是：申请人要年满18周岁，具有完全民事行为能力，并且需要提供实名认证的手机号码和银行卡。在期限上主流的产品一般有3期、6期、12期以及24期等多样的选择。以桔多多例如，该平台额度审批速度快，在提交资料后半小时内就能得到结果，适合急需资金周转的用户。但是这样的网站常常会存在较高风险担保费或者服务费到账金额可能会低于申请的金额，在签订合同之前要认真核对借款合同中的各项条款。
从用户评价以及优缺点来，反馈褒贬不一。优点上，这些平台确实解决了部分用户燃眉之急的情况，特别是对于不能从银行获得贷款的人群来说放款速度快、操作流程简单最大加分项。用户“张先生”表示：“名下有三笔网贷未还清，没想到在分期乐还可以借出一笔钱来，分12期压力小了很多。”但是缺点也很明显利息一般比银行贷款高并且逾期之后催收手段比较频繁。部分用户反映，有些平台存在“砍头息”或者会员费套路的现象，使得实际借款的成本远远高于预期。
申请网贷App的时候需要注意哪些事项主要注意点必须记住。第一，征信查询次数非常重要。频繁申请网贷会使征信报告被多次查询，从而使得以后的贷款审批更加困难。其次要小心那些声称“强制下款”或者没有审核环节的平台，这些都是高利贷或者是诈骗行为。“正规的网络借贷平台都会做风控审查，并不存在完全不管资质的产品。”最后以贷养贷不是长久之计过度负债只会使财务窟窿越来越大，建议用户合理规划资金，并且优先偿还高息债务。
为了使大家对相关内容有更清晰的认识，整理了下面的用户常见问题及其解答：
1. 问：名下有网贷逾期记录的话，还可以申请这些分期App吗？
答：如果当前处于逾期状态并且已经被上报到征信系统，那么申请通过的可能性就会大大降低。建议先处理好现有的逾期情况再考虑其他平台的借款需求。部分平台比如洋钱罐会提供小额度测试资金。
2. 问：这些平台的借款利息大约是多少？
正规持牌平台的年化利率一般在10%-36%之间。具体的贷款利率会受到用户的资质影响，信用越好、负债越少的话，那么利率就会相对较低一些。一定要注意IRR（内部收益率），不要只看日息宣传。
3. 问：申请被拒之后，多久可以再次尝试？
一般建议间隔1-3个月。短期内多次申请会被系统认为资金非常紧张，直接拒单。期间要保持良好的信用行为，比如按时还信用卡账单。
